2014上半年银行从业资格《法律法规》真题及答案解析_第7页

　　第101题 先诉抗辩权不得行使的情况包括(　　)。

　　A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

　　B.人民法院受理债务人破产案件.中止执行程序

　　C.保证人以书面形式放弃上述权利

　　D.主债务人的财产能够清偿

　　E.与主债务并无连带关系的保证债务

　　正确答案:A,B,C解析： A选项债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。B选项债务人已经破产.中止执行程序.同A选项一样，先诉抗辩权没有了实现的基础。C选项保证人书面放弃，该权利自然无法实现。而D、E选项是具备该条件的。所谓先诉抗辩权。又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时.保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在.大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。

　　第102题 对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有(　　)。

　　A.造成重大损失的.处5年以下有期徒刑或者拘役

　　B.造成重大损失的.处2万元以上20万元以下罚金

　　C.造成特别重大损失的.处5年以上有期徒刑

　　D.造成特别重大损失的.处5万元以上50万元以下罚金

　　E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员.按照上述规定处罚

　　正确答案:A,C,E解析： 根据《刑法》第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役：造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员.按照前款规定处罚。

　　第103题 根据《人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管理的有(　　)。

　　A.保险公司

　　B.金融资产管理公司

　　C.农村信用合作社

　　D.信托公司

　　E.货币经纪公司

　　正确答案:B,C,D,E解析： 国务院决定设立中国银行业监督管理委员会，统一监管银行以及金融资产管理公司、信托投资公司等非银行业金融机构。

　　第104题 银行同业拆借拆入的资金可以用于(　　)。

　　A.临时性资金周转

　　B.固定资产贷款或投资

　　C.弥补票据清算资金

　　D.联行汇差头寸不足

　　E.购买有价证券

　　正确答案:A,C,D解析： 银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。

　　第105题 银行工作人员配合监管机构的监管.应当(　　)。

　　A.按照要求提供监管机构需要的数据

　　B.向监管人员提供财物或免费出国旅游.以便建立并保持良好关系.使所在银行避免处罚

　　C.建立重大事项报告制度

　　D.配合非现场监管

　　E.以上都对

　　正确答案:A,C,D解析： 银行工作人员应积极配合监管机构的监管。其中包括接受监管、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。按照要求提供监管机构需要的数据并建立重大事项报告制度属于配合非现场监管。B选项向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚的行为属于阻碍司法公正。禁止贿赂与不当便利原则要求银行从业人员在面对监管活动时不得向监管人员行贿或者介绍贿赂.不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　第106题 下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有(　　)。

　　A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险

　　B.区分银行资产和客户资产

　　C.妥善处理客户投诉

　　D.准确、公平、没有误导地进行信息披露

　　E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估.引导客户理性投资与消费

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。

　　第107题 银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容。包括该产品的(　　)。

　　A.法律关系

　　B.风险

　　C.业务处理流程

　　D.特性

　　E.收益

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　第108题 一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款.该公司可以采取的汇率风险防范措施有(　　)。

　　A.做信用违约互换交易

　　B.做远期外汇交易卖出欧元

　　C.做即期外汇交易买进欧元

　　D.买进欧元看跌期权

　　E.做欧元期货空头套期保值

　　正确答案:B,D,E解析： 略

　　第109题 下列属于商业银行授信业务的有(　　)。

　　A.发放贷款

　　B.办理票据贴现

　　C.吸收存款

　　D.办理票据承兑

　　E.办理国内外结算

　　正确答案:A,B,D解析： 授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务.以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。

　　第110题 下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有(　　)。

　　A.它们都是银行常用的金融衍生物.都属于互换

　　B.利率互换不进行本金的交换.货币互换一般要进行本金的交换

　　C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险

　　D.利率互换可以对冲利率风险.货币互换可以对冲汇率风险

　　E.利率互换只涉及一种货币.而货币互换通常涉及两种货币

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入(支出)流与对方的以另一种利率计算的利息收入(支出)流相交换的只是不同特征的利息。没有实质本金的互换。货币互换(又称货币掉期)是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。简单来说，利率互换是相同货币债务间的调换，而货币互换则是不同货币债务间的调换。货币互换双方互换的是货币，它们之间各自的债权债务关系并没有改变。初次互换的汇率以协定的即期汇率计算。货币互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动风险造成的损失。货币互换的条件与利率互换一样，包括存在品质加码差异与相反的筹资意愿，此外。还包括对汇率风险的防范。

　　第111题 根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有(　　)。

　　A.不再区分现钞与现汇账户

　　B.只能用于外汇存取

　　C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇

　　D.现钞和现汇执行相同的汇率

　　E.可以用于转账

　　正确答案:A,B,C解析： 根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取。不能进行转账，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，个人非经营性外汇统一通过外汇储蓄账户进行管理.但由于成本不同，现汇和现钞仍执行两种不同的汇率，进行独立核算;由于成本的不同，商业银行经营成本上仍然区分现钞和现汇。

　　第112题 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(　　)。

　　A.汇票、本票、支票

　　B.存款单、仓单、提单

　　C.土地所有权

　　D.依法可以转让的股份、股票

　　E.可以转让的注册商标专用权、专利权

　　正确答案:A,B,D,E解析： 根据《担保法》的规定，质押分为动产质押和权利质押。权利质押中，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单;(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　第113题 票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为(　　)。

　　A.汇票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.商业票据

　　E.银行票据

　　正确答案:D,E解析： 按照票据发票人或付款人的不同，票据可并为商业票据和银行票据：商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。

　　第114题 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有(　　)。

　　A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

　　B.银行风险管理难度会加大

　　C.会放大银行的风险事件

　　D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

　　E.会造成银行体制结构的崩溃

　　正确答案:A,B,C,D解析： 金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时也带来了挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为。不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场。会减少银行的资本来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场募集资金.会减少在银行贷款。导致优质客户的流失。

　　第115题 客户可以通过银行网点购买(　　)。

　　A.凭证式国债

　　B.储蓄国债(电子式)

　　C.柜台记账式国债

　　D.开放式基金

　　E.财产保险

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 银行的代理业务种类丰富。包括代收代付，代理银行，代理证券，代理保险，委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务，都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务.客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、D、E五项都可以在网点购买。

　　第116题 流动资金循环贷款的特点有(　　)。

　　A.多次提取

　　B.逐笔归还

　　C.循环使用

　　D.一次提取

　　E.总量控制

　　正确答案:A,B,C,E解析： 流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内.允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

　　第117题 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有(　　)。

　　A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的.视为条件已成立

　　B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的.视为条件不成立

　　C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

　　D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

　　E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的.该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间.视为到达时间

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 《合同法》第45条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立;不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。故A、B选项正确。《合同法》第46条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第16条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的.该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时闻;未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

　　第118题 通常所说的M1不包括(　　)。

　　A.在银行体系以外流通的现金

　　B.农村存款

　　C.企业单位定期存款

　　D.证券公司保证金存款

　　E.企业单位活期存款

　　正确答案:C,D解析： M1=M0企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

　　第119题 下列属于操作风险产生原因的有(　　)。

　　A.人员

　　B.系统

　　C.信息渠道

　　D.流程

　　E.外部事件

　　正确答案:A,B,D,E解析： 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　第120题 下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有(　　)。

　　A.通货膨胀率

　　B.国际收支

　　C.经济周期

　　D.失业率

　　E.国内生产总值

　　正确答案:A,B,D,E解析： 衡量宏观经济发展的总体目标一般包括四个：即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通化膨胀率和国际收支等指标来衡量。