2014上半年银行从业资格《法律法规》真题及答案解析_第8页

　　第121题 下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有(　　)。

　　A.个人私设银行

　　B.企事业单位私设储蓄所

　　C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　E.商业银行正常吸收存款

　　正确答案:A,B,C,D解析： 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。A、B、C三项属于主体不合法。D选项属于方式不合法。

　　第122题 金融机构可以通过(　　)转移风险。

　　A.购买保险

　　B.规定业务限额

　　C.分散化投资

　　D.要求对方开立备用信用证

　　E.要求第三方提供担保

　　正确答案:A,D,E解析： A选项保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后。可以向保险公司拿到一笔赔付，以减少自身损失。B选项规定业务限额不符合市场运作机制也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务的。C选项分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。D选项要求对方开立备用信用证。这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。E选项对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还。故A、D、E三项都属于转移风险的行为。

　　第123题 《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括(　　)。

　　A.商业银行

　　B.政策性银行

　　C.货币经纪公司

　　D.信托公司

　　E.证券公司

　　正确答案:A,B,C,D解析： 《银行业从业人员职业操守》的第2条规定，本职业操守所称的银行业金融机构是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等.但不含证券业和保险业。

　　第124题 根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有(　　)。

　　A.数额较大的。处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

　　B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金

　　C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

　　D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的。处无期徒刑或者死刑.并没收财产

　　E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪。这里有一个违法与犯罪的界限：另外在构成犯罪的时候。还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。

　　第125题 根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括(　　)。

　　A.二级资本

　　B.补充资本

　　C.附属资本

　　D.核心一级资本

　　E.其他一级资本

　　正确答案:A,D,E解析： 监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。

　　第126题 银行卡的功能包括(　　)。

　　A.支付结算

　　B.汇兑转账

　　C.储蓄功能

　　D.循环信贷

　　E.信用证

　　正确答案:A,B,C,D解析： 银行卡的功能有：支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。

　　【专家点拨】银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账，储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。

　　第127题 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有(　　)。1

　　A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

　　B.与一些商铺协商.安装具有排他性的POS机

　　C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

　　D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

　　E.使用关联交易手段

　　正确答案:A,B,D,E解析： 银行业从业人员应当坚持同业间公平，有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　第128题 个人存款包括(　　)。

　　A.定期存款

　　B.活期存款

　　C.教育储蓄存款

　　D.协定存款

　　E.个人通知存款

　　正确答案:A,B,C,E解析： 略

　　第129题 银行风险管理流程主要包括(　　)。

　　A.风险识别

　　B.风险分类

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　E.风险控制

　　正确答案:A,C,D,E解析： 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

　　第130题 被称为“不良贷款”的贷款级别包括(　　)。

　　A.正常

　　B.次级

　　C.关注

　　D.可疑

　　E.损失

　　正确答案:B,D,E解析： “贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

　　【专家点拨】不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大;不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。