2014上半年银行从业资格《法律法规》真题及答案解析

　　一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分。共45分。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)第1题 国家开发银行的成立时间是(　　)。

　　A.1994年3月

　　B.1994年4月

　　C.1994年11月

　　D.1994年12月

　　您的答案:A正确答案:A解析： 国家开发银行成立于1994年3月。中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。

　　第2题 中国邮政储蓄银行的挂牌时间是(　　)。

　　A.2005年10月27日

　　B.2006年12月31日

　　C.2007年3月20 日

　　D.2012年1月21日

　　正确答案:C解析： 2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌;2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

　　第3题 下列不属于贷款公司的经营业务范围的是(　　)。

　　A.办理各项贷款

　　B.提供购车贷款业务

　　C.办理资产转让

　　D.办理贷款项下的结算

　　正确答案:B解析： 提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银监会批准的其他资产业务。

　　第4题 下列关于消费金融公司的说法错误的是(　　)。

　　A.消费金融公司不吸收公众存款

　　B.消费金融公司以小额、分散为原则

　　C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

　　D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

　　正确答案:D解析： 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在人民共和国境内设立的，不吸收公众存款.以小额、分散为原则.为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　第5题 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是(　　)。

　　A.市场汇率

　　B.套算汇率

　　C.有效汇率

　　D.浮动汇率

　　正确答案:C解析： 双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。

　　第6题 (　　)国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单.也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

　　A.2012年9月5日

　　B.2012年9月6日

　　C.2012年9月7日

　　D.2012年9月8日

　　正确答案:C解析： 2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信货资产证券化产品。

　　第7题 商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为(　　)。

　　A.个人卡和单位卡

　　B.商务差旅卡和商务采购卡

　　C.贷记卡和准贷记卡

　　D.转账卡、专用卡和储值卡

　　正确答案:A解析： 按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。

　　第8题 下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是(　　)。

　　A.外部监事工作情况

　　B.独立董事工作情况

　　C.年度内召开股东大会情况

　　D.股东大会构成及其基本情况

　　正确答案:D解析： 商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况;(2)董事会构成及其工作情况;(3)独立董事工作情况;(4)监事会构成及其工作情况;(5)外部监事工作情况;(6)高级管理层构成及其基本情况;(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬;(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况;(9)银行对本行公司治理的整体评价;(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。

　　第9题 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是(　　)。

　　A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

　　B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

　　C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

　　D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

　　正确答案:D解析： 《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。拨备覆盖率不低于150%。

　　第10题 “超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的(　　)。

　　A.核心一级资本

　　B.其他一级资本

　　C.二级资本

　　D.资本扣减项

　　正确答案:C解析： 商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

　　第11题 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是(　　)。

　　A.储备资本要求为0.5%

　　B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

　　C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

　　D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

　　正确答案:D解析： 2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12题 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是(　　)。

　　A.绩效管理

　　B.风险管理

　　C.资源配置

　　D.风险控制

　　正确答案:B解析： 经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：(1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。

　　第13题 下列不属于合规管理的重点内容的是(　　)。

　　A.建设强有力的合规文化

　　B.建立符合政策法规的合规目标

　　C.建立有利于合规风险管理的基本制度

　　D.建立有效的合规风险管理体系

　　正确答案:B解析： 合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。

　　第14题 冻结单位或个人存款的期限最长为(　　)个月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正确答案:C解析： 冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

　　第15题 经济资本计量不包括(　　)的计量。

　　A.经济资本供给量

　　B.经济资本需求量

　　C.经济资本缓冲量

　　D.经济资本损失量

　　正确答案:D解析： 经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

　　第16题 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是(　　)。

　　A.个人活期存款

　　B.3年期的储蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正确答案:A解析： 活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。

　　第17题 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到(　　)。

　　A.400万元人民币及以上

　　B.800万元人民币及以上

　　C.600万元人民币及以上

　　D.500万元人民币及以上

　　正确答案:C解析： 私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

　　第18题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过(　　)处理。

　　A.大额实时支付系统

　　B.小额批量支付系统

　　C.清算账户管理系统

　　D.支付管理信息系统

　　正确答案:A解析： 大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。

　　第19题 下列属于商业银行承诺业务的是(　　)。

　　A.银行保函

　　B.项目贷款承诺

　　C.不可撤销信用证

　　D.备用信用证

　　正确答案:B解析： 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　第20题 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，(　　)，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A.审贷分离，统一审批

　　B.审贷结合。分级审批

　　C.审贷分离，分级审批

　　D.审贷结合，集中审批

　　正确答案:C解析： 略