2013年上半年银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案_第7页

　　111. 采用质押担保方式的，质物可以是()。

　　A.凭证式国库券

　　B.单位定期存单

　　C.个人定期储蓄存款存单

　　D.个人活期储蓄存款存折

　　E.国家重点建设债券

　　[答案]ABCE

　　[解析]采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

　　112. 农户小额信用贷款采取的管理办法有()。

　　A.一次核定

　　B.随用随贷

　　C.多次核定

　　D.余额控制

　　E.周转使用

　　[答案]ABDE

　　[解析]农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

　　113. 目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请的主要类型有()。

　　A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

　　B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

　　C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

　　D.对担保信息有异议

　　E.个人信息遭到恶意篡改

　　[答案]ABCD

　　[解析]目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第四类是对担保信息有异议。

　　114. 个人基础数据库信用信息查询主体包括()。

　　A.保险公司

　　B.证券公司

　　C.商业银行

　　D.金融监督机构以及司法部门等其他政法机构

　　E.个人

　　[答案]CDE

　　[解析]个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银行;金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构;个人。

　　115. 个人征信系统录入流程包括()。

　　A.数据录入

　　B.数据修改

　　C.数据报送和整理

　　D.数据删除

　　E.数据获取

　　[答案]ADE

　　[解析]个人征信系统录入流程是数据录入一数据报送和整理一数据获取。

　　116. 个人征信系统的内容包括()。

　　A.个人基本信息

　　B.个人家族信息

　　C.个人通话信息

　　D.个人信用交易信息

　　E.特殊信息

　　[答案]ADE

　　[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

　　117. 银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即()。

　　A.经常化

　　B.系统化

　　C.科学化

　　D.简洁化

　　E.制度化

　　[答案]ABCE

　　[解析]银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：经常化、系统化、科学化、制度化。

　　118. 农户联保贷款实行()的管理办法。

　　A.多户联保

　　B.集体申请

　　C.一次还款

　　D.周转使用

　　E.按期存款

　　[答案]ADE

　　[解析]农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用”的管理办法。

　　119. 做好配套和支持工作包括()。

　　A.要做好内部管理部门和岗位的设置和分工

　　B.要做好培训教育工作

　　C.要做好借款人等有关方面的解释宣传工作

　　D.严格进行风险评价

　　E.严格实行审贷分离

　　[答案]ABC

　　[解析]做好配套和支持工作包括：要做好内部管理部门和岗位的设置和分工;要做好培训教育工作;要做好借款人等有关方面的解释宣传工作。严格进行风险评价、严格实行审贷分离属于审查与审批环节的风险管理。

　　120. 在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括()。

　　A.分析借款人是否按约定金额和用途实施支付

　　B.判断借款人实际支付清单的可信性

　　C.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因

　　D.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准

　　E.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途

　　[答案]ABCDE

　　[解析]在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括：分析借款人是否按约定金额和用途实施支付;判断借款人实际支付清单的可信性;借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因;借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准;借款人实际支付是否符合约定的贷款用途;借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形;其他需要审核的内容。

　　121. 贷后环节的风险管理主要包括()。

　　A.严格进行贷后检查

　　B.适时利用违约条款

　　C.及时进行策略调整

　　D.加强信贷档案管理

　　E.严格实行审贷分离

　　[答案]ABCD

　　[解析]贷后环节的风险管理主要包括：严格进行贷后检查;适时利用违约条款;及时进行策略调整;加强信贷档案管理。

　　122. 《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则，也是《银行业监督管理法》对审慎性规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括()。

　　A.贷前管理的违法行为

　　B.贷时管理的违法行为

　　C.制度是否的到执行

　　D.贷后管理的违法行为

　　E.其他被处罚的情形

　　[答案]ABDE

　　[解析]《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则也是《银行业监督管理法》对审慎性规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括：贷前管理的违法行为;贷时和贷后管理的违法行为;其他被处罚的情形。

　　123. 诚信申贷主要包含两层含义()。

　　A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

　　B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法

　　C.监督贷款资金按用途使用

　　D.对借款人账户进行监控

　　E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

　　[答案]AB

　　[解析]诚信申贷主要包含两层含义：①借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;②借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法等。C、D、E项是贷后管理原则。

　　124. 以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有()。

　　A.贷款用途不明

　　B.借款人为具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

　　C.贷款申请数额、期限和币种合理

　　D.借款人有重大不良信用记录

　　E.借款人具备还款意愿和还款能力

　　[答案]AD

　　[解析]个人贷款申请具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;贷款用途明确合理、贷款申请数额、期限和币种合理;借款人具备还款意愿和还款能力;借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;贷款人要求的其他条件。

　　125. 商业助学贷款实行的原则包括()。

　　A.部分自筹

　　B.财政贴息

　　C.有效担保

　　D.专款专用

　　E.按期偿还

　　[答案]ACDE

　　[解析]商业助学贷款是指银行按商业原则，自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则。

　　126. 个人质押贷款的特点包括()。

　　A.贷款风险较低

　　B.担保方式相对安全

　　C.时间短、周转快

　　D.操作流程短

　　E.质物范围广泛

　　[答案]ABCDE

　　[解析]个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全;时间短、周转快;操作流程短;质物范围广泛。

　　127. 信用风险的防控措施包括()。

　　A.加强对借款人的贷后管理

　　B.建立和完善防范信用风险的预警措施

　　C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

　　D.建立有效的信息披露机制

　　E.加强学生的诚信教育

　　[答案]BCDE

　　[解析]信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险。信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查;建立和完善防范信用风险的预警措施;完善银行个人教育贷款催收管理系统;建立有效的信息披露机制;加强学生的诚信教育。

　　128. 银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。

　　A.客户需求

　　B.竞争对手实力

　　C.金融市场变化

　　D.宏观经济环境

　　E.其他银行利率

　　[答案]ABC

　　[解析]银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析，因此A、B、C是正确的。

　　129. 个人住房贷款的要素包括()。

　　A.贷款对象

　　B.贷款期限

　　C.贷款利率

　　D.还款方式

　　E.担保方式

　　[答案]ABCDE

　　[解析]个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

　　130. 商用房贷款信用风险的防控措施包括()。

　　A.加强对借款人还款能力的调查和分析

　　B.加强对竞争对手状况的分析

　　C.加强对商用房出租情况的调查和分析

　　D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

　　E.加强对保证人还款能力的调查和分析

　　[答案]ACE

　　[解析]个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析;加强对商用房出租情况的调查和分析;加强对保证人还款能力的调查和分析。