2013年上半年银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案_第6页

　　二、多项选择题

　　91. 下列不属于贷后管理原则的主要内容的有()。

　　A.监督贷款资金按用途使用

　　B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

　　C.借款人应证明其信用记录良好

　　D.对借款人账户进行监控

　　E.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

　　[答案]ABC

　　[解析]贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用、对借款人账户进行监控、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

　　92. 当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式()。

　　A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

　　B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过35万元人民币

　　C.法律法规规定的其他情形

　　D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

　　E.借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式

　　[答案]BDE

　　[解析]属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的;法律法规规定的其他情形。

　　93. 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。

　　A.新车

　　B.二手车

　　C.报废车

　　D.自用车

　　E.商用车

　　[答案]DE

　　[解析]个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按照注册登记情况可以划分为新车和二手车。

　　94. 根据《人民共和国担保法》，下列财产可以进行抵押的有()。

　　A.抵押人所有的房屋和其他地上地着物

　　B.抵押人所有的机器

　　C.抵押人依法有权处分的机器

　　D.依法可以抵押的其他财产

　　E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

　　[答案]ABCDE

　　[解析]根据《人民共和国担保法》的规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。

　　95. 以下属于合作机构管理措施的有()。

　　A.加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况

　　B.分析合作机构的组织结构是否健全

　　C.严格控制合作担保机构的准人

　　D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

　　E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

　　[答案]ACDE

　　[解析]合作机构管理措施包括：加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况;严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况，资金实力和担保能力，及时调整其担保额度;对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金;对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。

　　96. 以下不是审查与审批环节的风险管理的有()。

　　A.严格贷款合同管理

　　B.严格进行风险评估

　　C.审慎进行信贷审批

　　D.严格实行审贷分离

　　E.严格实行审贷分离

　　[答案]BCE

　　[解析]审查与审批环节的风险管包括：严格进行风险评估、审慎进行信贷审批、严格实行审贷分离。严格贷款合同管理、严格实行审贷分离属于签约与发放环节的风险管理。

　　97. 不良个人住房贷款包括()。

　　A.正常贷款

　　B.关注贷款

　　C.次级贷款

　　D.可疑贷款

　　E.损失贷款

　　[答案]CDE

　　[解析]不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。

　　98. 个人贷款管理的基本原则包括()。

　　A.全流程管理原则

　　B.诚信申贷原则

　　C.协议承诺原则

　　D.审贷分离原则

　　E.实贷实付原则

　　[答案]ABCDE

　　[解析]除上述5个原则之外，个人贷款管理的基本原则还有贷后管理原则。

　　99. 个人住房贷款包括()。

　　A.自营性个人住房贷款

　　B.公积金个人住房贷款

　　C.个人住房组合贷款

　　D.个人商品房贷款

　　E.个人商品房组合贷款

　　[答案]ABC

　　[解析]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

　　100. 关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有()。

　　A.可以为商业银行带来新的收入来源

　　B.满足城乡居民的消费需求

　　C.繁荣金融行业

　　D.可以帮助银行分散风险

　　E.提高信贷资产质量

　　[答案]ABCDE

　　[解析]略。

　　101. 贷后检查的主要内容包括()。

　　A.加强信贷档案管理

　　B.借款人的履约情况、信用状况

　　C.对借款人的现金流情况进行持续检查

　　D.贷款担保变动情况

　　E.适时利用违约条款

　　[答案]BCD

　　[解析]贷后检查的主要内容包括：借款人的履约情况、信用状况;对借款人的现金流情况进行持续检查;贷款担保变动情况。加强信贷档案管理、适时利用违约条款是贷后环节风险管理的主要内容。

　　102. 信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为()，实行分段管理。‘

　　A.执行中的信贷档案

　　B.执行中的信贷文件

　　C.结算后的信贷档案

　　D.结算后的信贷文件

　　E.执行中的申贷档案

　　[答案]BC

　　[解析]信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。

　　103. 在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括()。

　　A.注册资金是否达到一定规模

　　B.资信状况是否达到银行规定的要求

　　C.是否具有一定的信贷担保经验

　　D.是否具备符合担保业务要求的人员配置

　　E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录

　　[答案]ABCDE

　　[解析]对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否达到一定规模;是否具有一定的信贷担保经验;资信状况是否达到银行规定的要求;是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。

　　104. 信用风险的主要形式有()。

　　A.政策风险

　　B.道德风险

　　C.还款能力风险

　　D.还款意愿风险

　　E.欺诈风险

　　[答案]CDE

　　[解析]信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。信用风险的主要形式：还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险。

　　105. 信用风险的防控措施包括()。

　　A.加强对借款人的贷前审查

　　B.建立和完善防范信用风险的预警措施

　　C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

　　D.建立有效的信息披露机制

　　E.加强学生的诚信教育

　　[答案]ABCDE

　　[解析]信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查;建立和完善防范信用风险的预警措施;完善银行个人教育贷款催收管理系统;建立有效的信息披露机制;加强学生的诚信教育。

　　106. 个人住房贷款的特征是()。

　　A.贷款金额大、期限长

　　B.贷款金额小、期限短

　　C.以抵押为前提建立的借贷关系

　　D.风险因素类似，风险具有系统性特点

　　E.风险相对较大

　　[答案]ACD

　　[解析]个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款金额大、期限长、以抵押为前提建立的借贷关系、风险因素类似，风险具有系统性特点。

　　107. 在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括()。

　　A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

　　B.项目的合法性审查

　　C.合法有效地购房合同

　　D.项目工程进度审查

　　E.项目资金到位情况审查

　　[答案]ABDE

　　[解析]对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。项目审查具体包括：项目资料的完整性、真实性和有效性调查、项目的合法性审查、项目工程进度审查、项目资金到位情况审查。合法有效地购房合同是接收申请时申请材料清单中的内容。

　　108. 贷款风险分类中贷款形态分()五类。

　　A.正常

　　B.关注

　　C.次级

　　D.可疑

　　E.损失

　　[答案]ABCDE

　　[解析]贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款形态分正常、关注、次级、可疑、损失。

　　109. 以下属于公积金个人住房贷款的要素的是()。

　　A.贷款对象

　　B.合作机构

　　C.贷款利率

　　D.贷款期限

　　E.还款方式

　　[答案]ACDE

　　[解析]公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款的要素包括贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

　　110. 关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查()。

　　A.抵押物的合法性

　　B.质押权利的合法性

　　C.抵押人对抵押物占有的合法性

　　D.抵押物价值与存续状况

　　E.质押权利条件

　　[答案]ACD

　　[解析]贷前调查担保情况的调查中，采取抵押担保方式的，应调查：抵押物的合法性;抵押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。质押权利的合法性、质押权利条件则属于采取质押担保方式的调查内容。