2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（五）_第3页

　　一、单选题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　2.正确答案：C

　　参考解析：在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，客户获取由此产生的收益并承担风险。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：私人银行业务是一项综合化的服务，其最主要的方面是资产管理和规划投资，也可以根据客户需要提供特殊服务。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币才符合高净值客户的标准。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：理财师一般只提供建议，最终决策权在客户，A 错误;理财方案可以由客户实施，也可以由金融机构或理财师代客操作，B 错误;如果客户接受建议并实施，由客户拥有收益或承担风险，C 错误。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：教育是理财师资格认证的首要环节。

　　7.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：民事活动中最核心、最基本的原则是诚实信用原则。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：普通合伙企业设立应有两个以上合伙人，A 错误;合伙人为自然人的，应具有完全民事行为能力，B 错误;合伙人可以用货币、实物、知识产权、劳务等形式出资，D 错误。

　　10.正确答案：C

　　参考解析：有限合伙企业应由两个以上五十个以下合伙人设立。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：对于频繁被客户投诉、查证属实的理财业务人员，应当将其调离理财业务岗位;情节严重的，应当承担相应的法律责任。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法。

　　14.正确答案：C

　　参考解析：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　16.正确答案：C

　　参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：当投保人年龄超过 65 周岁或期缴产品投保人年龄超过 60 周岁时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于 4 人，其中，交易人员至少 2 人，风险管理人员至少 2 人。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　20.正确答案：B

　　参考解析：居民个人年度购汇总额为每人每年等值 5 万美元。

　　二、多选题

　　1.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：题干描述的是家庭的稳定期，而 D 选项属于家庭衰老期的特点。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　3.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。受人之托，当忠人之事，从从业人员入职起，诚信就应该是其必须恪守的准则。

　　5.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：72 法则是指用 72 除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。A 选项，72/4=18，所以大概需要 18 年。

　　6.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：房地产投资门槛一般较高。

　　7.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：房地产与个人的其他资产相比有自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

　　8.正确答案：A|B

　　参考解析：个人外汇业务按照交易主体区分为境内个人外汇业务 和境外个人外汇业务。

　　9.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：理财产品的宣传材料不包括有关研究机构发表的评论。

　　10.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：商业银行理财产品的宣传文本中可以登载产品的过往业绩。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：商业银行从事黄金期货经纪业务时，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。

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