2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（五）_第2页

　　二、多选题

　　1.按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为 6 个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有( )。

　　A、做好投资规划和家庭现金流规划

　　B、做好保险保障规划

　　C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值未来积累财富

　　D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主

　　E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪

　　2.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。

　　A、兼做保险经纪业务

　　B、挪用或侵占保险费

　　C、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

　　D、代理再保险业务

　　E、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

　　3.大额可转让定期存单的特点主要包括( )。

　　A、不记名

　　B、利率一般高于同期限定期存款

　　C、不能提前支取

　　D、金额较大

　　E、可以在二级市场上流通

　　4.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员回答客户的问题时不应当( )。

　　A、吞吞吐吐

　　B、仅考虑银行利益

　　C、避重就轻

　　D、诚实信用

　　E、隐瞒真相

　　5.董老板打算投资 100 万元，希望在若干年后可以变成 200 万元，如果按照 72 法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。

　　A、4%投资回报率，17 年期限

　　B、6%投资回报率，12 年期限

　　C、4.5%投资回报率，16 年期限

　　D、8%投资回报率，9 年期限

　　E、3%投资回报率，24 年期限

　　6.房地产投资的特点包括( )。

　　A、变现能力相对较差

　　B、价值升值效应

　　C、投资门槛相对较低

　　D、政策风险相对较大

　　E、财务杆杠效应

　　7.房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括( )。

　　A、影响因素多样性

　　B、使用长期性

　　C、变现性

　　D、位置固定性

　　E、保值增值性

　　8.个人外汇业务按照交易主体区分为( )。

　　A、境内个人外汇业务

　　B、境外个人外汇业务

　　C、经常项目个人外汇业务

　　D、贸易项目个人外汇业务

　　E、资本项目个人外汇业务

　　9.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )。

　　A、有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

　　B、有关理财产品的研究机构发表的评论

　　C、有关理财产品的宣传单、手册

　　D、有关理财产品介绍的电影、互联网资料

　　E、有关理财产品的短信、邮件

　　10.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传文本中的禁止性行为的有( )。

　　A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B、违规承诺收益或者承担损失

　　C、登载理财产品的过往业绩

　　D、夸大或者片面宣传理财产品

　　E、登载单位或者个人的推荐性文字

　　三、判断题

　　1.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.基金宣传推介材料中推介的保本基金，可以 100%保证本金安全。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.欧美发达国家的保险实践表明，通常购买保险产品是有效的税收筹划方法。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.商业银行从事黄金期货经纪业务时，可以利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值 3 万美元。( )

　　A、正确

　　B、错误