2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（十一）_第3页

　　参考答案：

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查理财师的法律法规基础知识。遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。参见教材P32。

　　2、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法 、 社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。参见教材P33。

　　3、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查代理的含义及特征。《民法通则》第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。所以，AB正确。代理的特征:①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。所以，C错误。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理，所以D正确。参见教材P36。

　　4、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。

　　5、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查合同中的免责条款的无效。《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的; (2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。参见教材P38—39。

　　6、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的;(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无效合同。参见教材P39。

　　7、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查抵押合同包括的条款。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。参见教材P42。

　　8、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查《个人独资企业法》与个人理财业务相关的重要法条。个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。参见教材P47。

　　9、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。参见教材P50。

　　10、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。参见教材P52。

　　11、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。参见教材P56。

　　12、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查基金销售人员资格的相关要求。独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。参见教材P56。

　　13、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查黄金期货交易业务涉及的法律法规。商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。参见教材P66。

　　14、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。参见教材P67。

　　15、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》资本项目个人外汇管理。 除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。参见教材P68。

　　16、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，应凭本人有效身份证件在银行办理。单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。所以，D说法有误。参见教材P67。

　　17、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份,证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关 签章的《人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。参见教材P71。

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】

　　本题考查法律知识 重要性的相关内容。法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。参见教材P33。

　　2、

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】

　　本题考查代理的分类。根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。参见教材P36。

　　【答疑编号11171145】

　　3、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查委托代理终止的情形。有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。参见教材P37。

　　4、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理行为;第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为;第三，代理行为必须是具有法律效力的行为;第四，代理行为须直接对被代理人发生效力;第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。参见教材P36。

　　5、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本题考查民事法律行为的基本原则。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、平等、等价有偿、诚实信用的原则。参见教材P34。

　　6、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】

　　本题考查不动产的概念。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。BE属于动产。参见教材P40。

　　7、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本题考查婚姻法的内容。2001年4月28日，九届全国人大常委会第21次会议通过了对《人民共和国婚姻法》的修订，新修订的婚姻法同日起施行。 婚姻法的内容，包括关于婚姻的成立和解除，婚姻的效力，特别是夫妻间的权利和义务等。参见教材P45。

　　8、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业，应当具备下列条件：(一)有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力;(二)有书面合伙协议;(三)有合伙人认缴或者实际缴付的出资;(四)有合伙企业的名称和生产经营场所;(五)法律、行政法规规定的其他条件。参见教材P48。

　　9、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查理财产品宣传销售文本的规范。理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;违规承诺收益或者承担损失;夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;登载单位或者个人的推荐性文字;在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述;其他易使客户忽视风险的情形。参见教材P51。

　　10、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查基金宣传管理及相关要求。《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括：(一)公开出版资料;(二)宣传单、手册、信函、传真、 非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料;(三)海报、户外广告;(四)电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料;(五)中国证监会规定的其他材料。参见教材P56。

　　11、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查基金销售机构从事基金销售活动，相关机构和人员被处罚的情形。基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

　　(1)未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的;

　　(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品;

　　(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的;

　　(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。参见教材P60。

　　12、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查银信理财业务涉及的法律法规。银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：

　　(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定;

　　(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试;

　　(3)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式;

　　(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用 “预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

　　(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息;

　　(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应;

　　(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书;

　　(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。参见教材P65。

　　13、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查保险销售前了解客户的相关内容。销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：

　　一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍;

　　二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20% ;

　　三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;

　　四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。参见教材P63。

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查法律知识重要性的相关内容。本题表述正确。法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。参见教材P33。

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查代理的分类。本题表述正确。根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。参见教材P36。

　　3、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查自然人的民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。参见教材P35。

　　4、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查法人的分类。在我国，公司法 人是最重要的企业法人形式。根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。参见教材P35。

　　5、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查委托代理的性质。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式也可以用口头形式。法律规定用书面形式的，应当用书面形式。参见教材P36。

　　6、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查指定代理人的概念。本题表述正确。指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。参见教材P36。

　　7、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查物权法对于理财师工作的意义。本题表述正确。了解《人民共和国物权法》有助于理财师为客户进行住房、购车等的规划。参见教材P40。

　　8、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查留置的相关内容。同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。参见教材P45。

　　9、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查不动产登记管理。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 参见教材P41。

　　10、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查《婚姻法》与个人理财业务相关的重要法条的内容。本题表述正确。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。参见教材P46。

　　11、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查《婚姻法》与个人理财业务相关的重要法条的内容。本题表述正确。一方不履行扶养义务时，需要扶养的一方，有要求对方付给扶养费的权利。参见教材P46。

　　12、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查《个人独资企业法》与个人理财业务相关的重要法条。清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。在按规定清偿债务前，投资人不得转移、隐匿财产。参见教材P48。

　　13、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查普通合伙企业的概念。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。参见教材P48。

　　14、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查普通合伙企业。本题表述正确。除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。参见教材P49。

　　15、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查理财产品宣传管理的相关要求。本题表述正确。在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。参见教材P51。

　　16、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查基金销售行为规范及相关要求。本题表述正确。基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账;未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。参见教材P59。

　　17、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》个人外汇账户及外币现钞管理。本题表述正确。境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。参见教材P72。

　　18、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。本题表述正确。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。 参见教材P71。

　　19、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查个人外汇账户的分类。本题表述正确。个人外汇账户按账户性质，分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。 参见教材P68。

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　　20、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查黄金期货交易业务涉及的法律法规。本题表述正确。商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。参见教材P66。