2020年初级银行从业资格证个人理财测试题（七）_第3页

　　一、单选题

　　1.【答案】C。解析：题干所表述的是保证收益型理财计划的特征。

　　2.【答案】A。解析：根据永续年金现值公式可得 PV=PMT/r=3000/5%=60000。

　　3.【答案】D。解析：商业银行开展个人理财业务时泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　4.【答案】B。解析：货币随着时间推移价值不断增加，因而未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有更高的价值。

　　5.【答案】C。解析：家庭形成期通常要背负高额房贷，到家庭成熟期房贷已经基本偿还完成。

　　6.【答案】D。解析：非系统风险可以通过投资组合进行降低，系统风险无法通过投资组合进行降低。

　　7.【答案】D。解析：现金和活期存款可以随时用于支付，是流动性最好的资产。

　　8.【答案】C。解析：理财师执业资格“4E”认证标准包括教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)、职业道德(Ethics)。

　　9.【答案】A。解析：理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：接触客户，建立信息关系——收集、整理和分析客户的家庭财务状况——明确客户的理财目标——制度理财规划方案——理财规划方案的执行——后续跟踪服务。

　　10.【答案】B。解析：基金专户理财是指取得资格的基金公司向两个以上客户募集资金，或接受两个以上客户的财产委托担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，所进行的证券投资活动，资金门槛不得低于 100 万，人数上限为 200 人。。

　　11.【答案】A。解析：客户的投资偏好属于非财务信息，B、C、D 均属于财务信息。

　　12.【答案】B。

　　13.【答案】A。解析：理财规划的首要出发点是客户的理财目标，所以理财师在制定投资规划时首先要考虑的是投资工具适合客户的财务目标。

　　14.【答案】D。解析：民事行为的委托代理可以用书面形式或口头形式。

　　15.【答案】B。解析：已知 FV=20000，r=8%，n=3 求得 PV=20000/(1+8%)^3=15876。

　　16.【答案】B。解析：资产配置过程是将资金在各类资产，例如股票、债券、房地产等之间分配，以达到分散风险的目的。

　　17.【答案】D。解析：家庭收支管理核心内容包括现金管理、建立应急基金和增收节支。投资管理属于投资规划的范畴。

　　18.【答案】D。解析：PV×(1+r)^n=FV，则 82.64×(1+r)^2=100，求得 r=10%。

　　19.【答案】A。解析：因重大误解订立的合同、显失公平的合同、欺诈订立的合同、胁迫订立的合同、乘人之危的合同均属于可撤销合同。

　　20.【答案】D。解析：商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCE。解析：该题考察金融理财工具特点的相关知识。在上述工具中，复利与年金表的缺点为不够精确，故选 ABCE。

　　2.【答案】ABDE。解析：个人理财规划制订出来以后，必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。个人理财规划的执行需要一些专业知识，在实际执行过程中，理财师需要咨询专业人员例如会计师、税务师、投资顾问和律师。

　　3.【答案】BCE。解析：商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

　　4.【答案】ABCE。解析：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括四大类，分别为股权类资产远期合约、债券类资产远期合约、远期利率协议和远期汇率协议。其

　　中股指期货合约不属于基础资产的划分范围。

　　5.【答案】BDE。解析：对于保守型投资者而言，最好的理财方式就是选择低风险、高流动性的投资品种，例如国债、存款、保守型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

　　6.【答案】ABDE。解析：美国人类学学者 P.C 格里克提出了家庭“生命周期”概念。该理论指出，每个家庭在不同的时期会表现出显著的阶段性，伴随着生命周期的轮回，一个家庭在物质和精神层面的需求会呈现出明显的年龄特征和需求变化。投资理财专家基于这一发现，综合家庭财务需求，把家庭生命周期划分为四个阶段：家庭形成期、家庭成熟期、家庭成长期和家庭衰老期。

　　7.【答案】BCDE。解析：72 法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需时间的方法，即用 72 除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资额翻番或减半所需时间。对于A 选项则有 72/4.5=16 年;B 选项中有以 72/4=18 年;C 选项中以 72/3=24 年;D 选项中 72/6=12 年;E 选项中需要 72/8=9 年。故选 BCDE。

　　8.【答案】ABCDE。解析：债券投资的风险因素主要有价格风险、利率风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　9.【答案】ABCDE。解析：本题考查投资顾问的相关知识。一般而言，为商业银行承担投资咨询的机构主要有基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等。

　　10.【答案】ABCDE。解析：本题考查法定代理或指定代理终止的情形。根据我国法律的相关规定，法定代理或指定代理终止的情形主要包括五种情形。分别为(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力;(2)被代理人或者代理人死亡;(3)代理人丧失民事行为能力;(4)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;(5)由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。解析：当市场利率下降,短期债券持有人若进行再投资,将无法获得原有较高息票率,短期债券面临较高的再投资风险。

　　2.【答案】A。解析：考查 FOF 基金的含义。

　　3.【答案】B。解析：一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于 3-6 个月的家庭日常开支金额

　　4.【答案】A。解析：我国《民法通则》规定,民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　5.【答案】A。解析：银监会颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中曾规定,理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。

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