2018银行从业资格考试初级个人理财模拟试题（3）_第9页

　　一、单项选择题

　　1.B【解析】私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

　　2.A【解析】理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。

　　3.A

　　4.A【解析】个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　5.C【解析】债券市场的功能包括：融资功能、价格发现功能和宏观调控功能。

　　6.D【解析】人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。

　　7.D【解析】投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。

　　8.B

　　9.C【解析】理财规划中的鸽子型客户指的是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖。

　　10.C

　　11.A【解析】执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

　　12.A【解析】公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。

　　13.C【解析】根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。

　　14.C【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。

　　15.D【解析】金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

　　16.D【解析】基金具有的特点有：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。

　　17.B【解析】货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、大额可转让定期存单以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。

　　18.C【解析】在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随家庭成员减少而降低。

　　19.A【解析】有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场.交易所是典型的有形市场。

　　20.A【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=32000。

　　21.C【解析】声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　22.C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　23.B【解析】人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划和退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育规划和子女教育规划。

　　24.B

　　25.C【解析】销售前主要制作和准备宣传销售文本及对销售人员进行培训。销售人员管理属于销售中的流程。

　　26.A【解析】开放式基金和封闭式基金的区别不在于资金的运用方式，它们的区别在于基金的份额总额是固定的还是可以变动的。

　　27.C【解析】投保人、被保险人的业务主要包括：①投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的业务;②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务;③被保险人应履行危险增加通知、施救的业务。

　　28.A【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。

　　29.B

　　30.B【解析】《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　31.D【解析】考查非保本浮动收益理财计划的特点，即预期收益率较高，但银行不承担还本付息的责任。

　　32.B

　　33.A【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　34.D【解析】债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%。

　　35.C【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。

　　36.D【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。

　　37.A【解析】李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。

　　38.C【解析】“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。

　　39.A【解析】退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。

　　40.C【解析】股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。

　　41.D

　　42.D

　　43.D【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

　　44.D【解析】QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的;QFII是合格的境外投资者，它是在国外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

　　45.C【解析】根据单利终值计算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。

　　46.D【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　47.C【解析】收入补充保险属于健康保险，故C项正确。

　　48.C【解析】外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。

　　49.C【解析】本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。

　　50.C【解析】AD两项属于稳定期的投资工具;B项属于维持期的投资工具。

　　51.B【解析】货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

　　52.C【解析】A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。

　　53.C【解析】实施大户报告制度，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

　　54.A【解析】个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。

　　55.B【解析】投连险产品投资部分的回报率是不固定的，选项B说法有误。

　　56.D【解析】东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。

　　57.B【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　58.A【解析】根据不安抗辩权，双务合同中有先履行义务的当事人一方，因对方当事人的财产状况恶化，有难以履行义务的可能性时，在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己义务的履行。

　　59.A【解析】假设目前领取并进行投资的话，3年后的终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280(元)>15000元，因此，目前领取并进行投资更有利。

　　60.C【解析】探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

　　61.D【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

　　62.B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

　　63.D【解析】A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时;B项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同;C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

　　64.C【解析】ABC三项均属于风险偏爱型的选择。

　　65.B【解析】家庭生命周期各阶段特征及财务状况：①家庭形成期，可积累资产有限，但因为年轻可承担较高的风险;②家庭成长期，子女上大学前储蓄逐步增加，要开始控制风险，但并非无法承担投资风险;③家庭成熟期，为准备退休金，要逐步降低风险;④家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，投资风险承担能力降到最低，投资主要以固定收益工具为主。

　　66.C【解析】信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

　　67.B【解析】保险按照经营性质划分为社会保险和商业保险。

　　68.C【解析】《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份征件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

　　69.B【解析】个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。

　　70.C【解析】财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。选项C说法错误。

　　71.B【解析】未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。

　　72.C【解析】实际理财天数=31+30+31+31=123(天)，理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=20000×4.8%×123÷365=323.51(元)。

　　73.C【解析】税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。

　　74.A

　　75.C【解析】影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。

　　76.C【解析】债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。

　　77.C【解析】理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

　　78.A

　　79.D【解析】我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B股)故B选项说法正确。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。故C选项说法正确。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D选项符合题意。

　　80.D【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。

　　81.B【解析】年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。

　　82.B【解析】债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所;②债券市场是聚集资金的重要场所;③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况;④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

　　83.B【解析】《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

　　84.A【解析】调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。

　　85.B【解析】期货和远期实质上是一种买卖合约;互换实质上是一种交换协议;金融期权是赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约，因此它实质上是赋予持有人一种权利的衍生工具。

　　86.C【解析】证券投资基金的收益包括证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息和存款利息收入。

　　87.D【解析】纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。

　　88.C【解析】债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。

　　89.A【解析】根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　90.B【解析】根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。