2017下半年初级银行从业资格考试个人理财试题_第10页

　　三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

　　1.在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。( )

　　2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。( )

　　3.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。( )

　　4.我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。( )

　　5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。( )

　　6.我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。( )

　　7.为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。( )

　　8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。( )

　　9.个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。( )

　　10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。( )

　　11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。( )

　　12.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。( )

　　13.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。( )

　　14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。( )

　　15.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。( )

　　参考答案及解析

　　三、判断题。

　　1.A2.A3.A

　　4.B【解析】上海黄金交易所就是一个非常著名的黄金交易所。

　　5.A

　　6.B【解析】我国的信托制度最早起源于20世纪初，但是在80年代改革开放后才真正发展起来。

　　7.B【解析】基金管理人有规定每只基金份额的最低余额，如果投资者的基金份额的余额低于最低余额，那么基金管理人有权收回剩余的部分。

　　8.A9.A10.A11.A

　　12.B【解析】商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。

　　13.A

　　14.B【解析】一些额外收入如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。

　　15.B【解析】保险是一种契约行为，属于经济活动范畴，客户作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多，保障范围越大。但保险金额越高，保险期限越长，需支付的保险费也就越多。同时，有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。因此为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。