2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（十二）_第7页

　　111.按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括( )。

　　A.外汇业务

　　B.人民币业务

　　C.发行货币

　　D.结汇业务

　　E.售汇业务

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围。可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

　　112.伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括( )。

　　A.伪造、变造汇票、支票、本票

　　B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

　　C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

　　D.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证

　　E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　113.合规风险管理体系应包括( )要素。

　　A.合规政策

　　B.合规管理部门的组织结构和资源

　　C.合规风险管理计划

　　D.合规风险识别和管理流程

　　E.合规培训与教育制度

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。故以上选项都正确。

　　114.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有( )。

　　A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产：但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产

　　C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产

　　E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归人信托财产

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　115.以下关于权利质押的说法错误的有( )。

　　A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立

　　B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立

　　C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立

　　D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让

　　E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立

　　正确答案:A,C,D

　　解析:以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立;以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。

　　116.与一般企业相比，商业银行的突出特点有( )。

　　A.高负债经营

　　B.融资杠杆率高

　　C.资本所占比重较高

　　D.承担风险大

　　E.资本流动性强

　　正确答案:A,B,D

　　解析:与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

　　117.信用卡的主要功能有( )。

　　A.消费购物

　　B.汇兑结算

　　C.分期付款

　　D.套取现金

　　E.转账结算

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:信用卡的主要功能有：购物消费、转账结算、储蓄、小额信贷、取现、汇兑结算、分期付款。套取现金是指假借物资采购的名义或其他名义从银行提取现金以后用于其他消费场合的行为，同时账面上隐瞒提取的现金实际用途。套取现金属于违法行为。

　　118.下列属于金融市场短期信用工具的有( )。

　　A.债券

　　B.汇票

　　C.股票

　　D.本票

　　E.支票

　　正确答案:B,D,E

　　解析:

　　119.商业银行良好的公司治理应包括( )。

　　A.有效的风险管理与内部控制

　　B.健全的组织架构

　　C.清晰的职责边界

　　D.科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任

　　E.合理的激励约束机制

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:本题考查商业银行公司治理的内容。良好的公司治理应包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。

　　120.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为( )。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全新的风险管理办法

　　C.全面的风险管理范围

　　D.全员的风险管理文化

　　E.全程的风险管理过程

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

　　121.股权性质的金融工具包括( )。

　　A.普通股

　　B.国库券

　　C.企业债

　　D.银行债券

　　E.优先股

　　正确答案:A,E

　　解析:选项BCD属于债权工具。

　　122.人民法院审理行政案件，依法实行( )，对行政行为是否合法进行审查。

　　A.合议

　　B.回避

　　C.公开审判

　　D.两审终审制度

　　E.仲裁

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:

　　123.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括( )。

　　A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议

　　B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

　　C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

　　D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

　　E.保持与监管机构日常的工作联系。跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。(2)制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订。确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求。(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

　　124.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括( )。

　　A.匿名存储

　　B.购买高额保险，然后低价赎回

　　C.利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　D.控制银行

　　E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益

　　正确答案:A,C,D

　　解析:选项ACD属于借用金融机构洗钱：选项B属于通过证券和保险业洗钱：选项E属于伪造商业票据洗钱。

　　125.下列关于同业拆借的表述，错误的有( )。

　　A.属于货币市场范畴

　　B.拆借利率由中央银行预先规定

　　C.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

　　D.拆借双方仅限于商业银行

　　E.隔夜拆借一般不需要抵押

　　正确答案:B,C,D

　　解析:货币市场包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场。同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基本理论之一。上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。同业拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。同业拆借的参与者是商业银行和其他金融机构。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借两种。前者是指拆借资金必须在次日偿还，一般不需要抵押。

　　126.李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则( )。

　　A.二人构成共同犯罪

　　B.李某单独构成诈骗罪

　　C.李弟不构成犯罪

　　D.李弟构成犯罪

　　E.李某是主犯，李弟是从犯

　　正确答案:B,C

　　解析:本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第二十五条第一款规定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体，必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第十七条第二款规定，“已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任”，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任，故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪，所以，本题的正确答案是BC。

　　127.商业银行的风险控制措施包括( )。

　　A.风险对冲

　　B.风险补偿

　　C.风险转移

　　D.风险监测

　　E.风险分散

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　128.根据《人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有( )。

　　A.可以经营部分或全部外汇业务

　　B.与中资银行分行经营业务范围一致

　　C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务

　　D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务

　　E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致

　　正确答案:A,D

　　解析:外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

　　129.借款人的权利包括( )。

　　A.按合同约定使用贷款

　　B.无条件向第三方转让债务

　　C.按合同约定提取贷款

　　D.拒绝借款合同以外的附加条件

　　E.将贷款用于股本权益性投资

　　正确答案:A,C,D

　　解析:借款人的权利：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款;(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件;(4)有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况;(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

　　130.以下属于可以开立专用存款账户的资金有( )。

　　A.注册验资

　　B.收入汇缴资金

　　C.业务支出资金

　　D.金融机构存放同业资金

　　E.单位银行卡备用金

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。