2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（十二）_第6页

　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

　　91.银行的中间业务包括()。

　　A.代理业务

　　B.咨询顾问业务

　　C.支付结算业务

　　D.托管业务

　　E.贷款业务

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务，并不包括贷款业务。

　　92.下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有()。

　　A.取消董事、高级管理人员任职资格

　　B.吊销营业执照

　　C.禁止从事银行业工作

　　D.罚款

　　E.剥夺政治权利

　　正确答案:B,E

　　解析:工商行政管理机关有权吊销营业执照。剥夺政治权利属于刑罚，中国银行业监督管理委员会无权采用。

　　93.要约不可撤销的情形有( )。

　　A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

　　B.要约人确定要约不可撤销

　　C.要约人确定了承诺期限

　　D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

　　E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

　　正确答案:B,C,E

　　解析:根据《合同法》第18条规定：要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。故E项说法正确 第19条，有下列情形之一的，要约不得撤销：(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销。(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。故B、C项说法正确

　　94.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括()。

　　A.董事和监事履职评价

　　B.薪酬机制

　　C.期权机制

　　D.股权激励

　　E.辞退机制

　　正确答案:A,B

　　解析:激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行应充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的向导作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。激励约束机制的内容主要包括董事和监事履职评价、薪酬机制。

　　95.中国银行业协会的主要职能包括()。

　　A.自律

　　B.服务

　　C.审批

　　D.维权

　　E.协调

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:中国银行业协会以促进会员单位买现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

　　96.按照融资方式划分，金融工具可以分为()。

　　A.混合金融工具

　　B.长期金融工具

　　C.直接融资工具

　　D.间接融资工具

　　E.短期金融工具

　　正确答案:C,D

　　解析:按照融资方式划分，金融工具可以分为直接融资工具和间接融资工具。政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票都为直接融资工具;银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等都为间接融资工具。

　　97.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括()。

　　A.代理结算业务

　　B.代理外币清算业务

　　C.代理银行汇票业务

　　D.代理贷款项目管理业务

　　E.代理外币现钞业务

　　正确答案:A,B,E

　　解析:代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

　　98.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有()。

　　A.资本管理

　　B.资产负债计划管理

　　C.业务经营计划管理

　　D.资金管理

　　E.定价管理

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。

　　99.伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()。

　　A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

　　B.骗取他人信用卡，并使用

　　C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

　　D.伪造、变造汇票、支票、本票

　　E.伪造身份证、户口簿

　　正确答案:A,C,D

　　解析:伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

　　100.商业银行合规风险管理的目标有()。

　　A.实现对合规风险的有效识别和管理

　　B.促进全面风险管理体系建设

　　C.建立健全合规风险管理框架

　　D.确保股东利润回报

　　E.确保依法合规经营

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

　　101.中国的银行业由( )组成。

　　A.中央银行

　　B.监管机构

　　C.投资银行

　　D.银行业金融机构

　　E.自律组织

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析: 中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

　　102.下列属于农村金融机构的有( )。

　　A.村镇银行

　　B.农村商业银行

　　C.农村资金互助社

　　D.农村信用社

　　E.农村合作银行

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

　　103.以下各项中，属于流动资金贷款的是( )。

　　A.中国银行的个人商用房贷款

　　B.中国银行的个人投资经营贷款

　　C.中国建设银行的个人助业贷款

　　D.“幸福时贷”个人无担保贷款

　　E.“现贷派”个人无担保贷款

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析: DE两项属于无担保流动资金贷款;BC项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房贷款。

　　104.某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%，这1利率属于( )。

　　A.远期利率

　　B.固定利率

　　C.长期利率

　　D.实际汇率

　　E.公定利率

　　正确答案:B,C

　　解析: 5年期债券的票面利率从期限划分属于长期利率，故C选项正确。从利率随市场变化的角度看属于固定利率，故B选项正确。远期利率是未来某个时点开始到更远时点的利率;实际利率是扣除通货膨胀以后的利率;公定利率是非政府的民间金融组织所确定的利率，故A、D、E选项错误。

　　105.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括( )。

　　A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

　　B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

　　C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

　　D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

　　E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。

　　106.以下属于无效合同的有( )。

　　A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.因重大误解而订立的合同

　　D.在订立合同时显失公平的

　　E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　正确答案:A,B,E

　　解析: C、D属于可撤销的合同。

　　107.金融犯罪的特殊主体包括( )。

　　A.自然人

　　B.单位

　　C.银行

　　D.银行工作人员

　　E.其他金融机构

　　正确答案:C,D,E

　　解析: 金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位;金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。

　　108.商业银行的资本分为( )。

　　A.核心资本

　　B.资本公积

　　C.附属资本

　　D.一般准备

　　E.资本利得

　　正确答案:A,C

　　解析: 商业银行的资本分为核心资本和附属资本。

　　109.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。

　　A.使用虚假的证明文件

　　B.编造引进资金、项目等虚假理由

　　C.使用虚假的经济合同

　　D.使用虚假的产权证明作担保

　　E.使用超出抵押物价值重复担保

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出担保物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。

　　110.下列关于商业银行监事会的说法正确的有( )。

　　A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

　　B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人

　　C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

　　D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

　　E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

　　正确答案:C,E

　　解析: 监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关;高级管理层对董事会负责。