2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（八）_第6页

　　二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

　　91、根据《外资银行管理条例》，外资银行营业性机构包括(  )。

　　A、外商独资银行

　　B、中外合资银行

　　C、外国银行分行

　　D、外国投资银行

　　E、外国银行代表处

　　答案：A,B,C

　　解析：根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照人民共和国有关法律、法规，经批准在人民共和国境内设立的下列机构:

　　(1)一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;

　　(2)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;

　　(3)外国银行分行;

　　(4)外国银行代表处。

　　其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

　　92、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(　　)。

　　A、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

　　B、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

　　C、我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

　　D、曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行

　　E、是在原来城市信用合作社的基础上建立起来的

　　答案：A,D,E

　　解析：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。

　　93、下列关于个人助学贷款的规定，表述正确的有(　　)。

　　A、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生、研究生

　　B、一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放

　　C、可用于支付学杂费和生活费

　　D、个人助学贷款不属于个人消费贷款

　　E、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

　　答案：A,C,E

　　解析：商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，选项B捕述错误。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人助学贷款属于个人消费贷款。

　　94、对于设立质权的合同，一般应包括的条款有(　　)。

　　A、担保的方式

　　B、担保的范围

　　C、债务人履行债务的期限

　　D、质押财产交付的时间

　　E、质押财产的名称、数量、质量、状况

　　答案：B,C,D,E

　　解析：对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。

　　95、保理业务中银行提供的金融服务主要有(　　)。

　　A、贸易融资

　　B、商业资信调查

　　C、应收账款管理

　　D、信用风险担保

　　E、促进公司经营规模扩张

　　答案：A,B,C,D

　　解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

　　96、下列财政政策措施实施正确的有(　　)。

　　A、经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　B、经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　C、经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　D、经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率

　　E、经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率

　　答案：A,E

　　解析：在经济高涨时使用紧缩性财政政策，在经济萧条时采用扩张性财政政策。①扩张性财政政策是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求。主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。②紧缩性财政政策是指通过财政分配活动来减少和抑制总需求。主要措施有：减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付。所以A、E选项正确。

　　97、根据《民法通则》，代理包括(　　)。

　　A、委托代理

　　B、自愿代理

　　C、法定代理

　　D、指定代理

　　E、强制代理

　　答案：A,C,D

　　解析：《民法通则》第64条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。

　　98、作为银行从业人员，不可或缺的知识和技能有(　　)。

　　A、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

　　B、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　C、具备丰富的银行管理经验

　　D、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　E、对金融监管体制和监管规定有较为深入的了解

　　答案：A,B,D,E

　　解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。但不一定需要管理经验。

　　99、按金融工具的期限划分，金融市场可以分为(　　)。

　　A、现货市场

　　B、资本市场

　　C、流通市场

　　D、货币市场

　　E、期货市场

　　答案：B,D

　　解析：按金融工具的期限划分，金融市场可以分为资本市场和货币市场。

　　100、理财业务和传统信贷业务在(　　)上是不同的。

　　A、资金来源

　　B、银行义务

　　C、交易结构

　　D、风险因素

　　E、监管要求

　　答案：A,B,C,D

　　解析：理财业务和传统信贷业务在资金来源及银行义务、交易结构和风险因素上均有差异。

　　101、中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括(　　)。

　　A、执行有关反洗钱规定的行为

　　B、执行有关外汇管理规定的行为

　　C、代理中国人民银行经理国库的行为

　　D、执行有关人民币管理规定的行为

　　E、执行有关黄金管理规定的行为

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：

　　(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;

　　(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;

　　(3)执行有关人民币管理规定的行为;

　　(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;

　　(5)执行有关外汇管理规定的行为;

　　(6)执行有关黄金管理规定的行为;

　　(7)代理中国人民银行经理国库的行为;

　　(8)执行有关清算管理规定的行为;

　　(9)执行有关反洗钱规定的行为。

　　102、下列属于票据诈骗罪客观方面的表现的有(  )。

　　A、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

　　B、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　C、冒用他人的汇票、支票、本票

　　D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符合的支票、骗取财物

　　E、明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　答案：A,C,D

　　解析：

　　103、按投资人所拥有的权力，金融工具可分为(　　)。

　　A、债券

　　B、股票

　　C、可转让公司债券

　　D、证券投资基金

　　E、短期债券

　　答案：A,B,C,D

　　解析：金融工具按投资人所拥有的权力可分为债券、股票、可转让公司债券、证券投资基金。

　　104、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(　　)。

　　A、监管银行业金融机构

　　B、监管工商信贷业务

　　C、监管黄金市场

　　D、监管银行间同业拆借市场

　　E、监管证券市场

　　答案：C,D

　　解析：中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误;E项属于中国证监会的工作;监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。

　　105、经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括(　　)等。

　　A、城乡结构

　　B、产业结构

　　C、所有制结构

　　D、地区结构

　　E、产品结构

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括城乡结构、产业结构、所有制结构、地区结构和产品结构等。

　　106、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到(　　)。

　　A、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

　　B、面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

　　C、确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

　　D、审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

　　E、以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

　　107、银行业从业人员面对监管者应当(　　)。

　　A、理解并接受，积极配合监管

　　B、面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

　　C、积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

　　D、所在机构存在严重问题时，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

　　E、在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定。当然，如果认为监管过度，可以通过一定的渠道反映自己的看法，寻求政策支持;面对监管者明显不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝。银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐藏或者毁损有关证明材料。在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险;所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;监管部门认为需要约见的其他情况。

　　108、以下行业中属于典型的周期性行业的是(　　)。

　　A、食品

　　B、房地产

　　C、生物技术

　　D、耐用品制造

　　E、公用事业

　　答案：B,D

　　解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如，耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

　　109、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，下列表述正确的有(　　)。

　　A、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

　　B、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

　　C、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

　　D、经济资本就是会计资本

　　E、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

　　答案：A,B,C

　　解析：账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求;银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本，D错误;经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，风险越大，要求的经济资本越高，E错误。

　　110、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有(　　)。

　　A、银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　B、与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险

　　C、信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

　　D、在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险

　　E、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　答案：A,C,D,E

　　解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。妥善管理声誉风险非常必要，因为银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。