2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（八）_第2页

　　21、中央银行可采取(　　)的公开市场操作来抑制通货膨胀。

　　A、卖有价证券

　　B、买有价证券

　　C、允许提前支取特种存款

　　D、提前兑付央行票据

　　答案：A

　　解析：抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作;而买有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。

　　22、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(　　)。

　　A、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　D、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　答案：D

　　解析：A项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款;B项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C项所述行为是正常的贷款行为，但贷款展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年);D项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。

　　23、在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是(　　)。

　　A、监事会

　　B、董事会

　　C、高级管理层

　　D、股东大会

　　答案：B

　　解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。董事会是股东大会的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。故本题选B。

　　24、下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是(　　)。

　　A、开证行承担第一性付款责任

　　B、开证行在申请人履行义务时承担付款责任

　　C、实质是对借款人的担保行为

　　D、开证行承担不付款责任

　　答案：C

　　解析：备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。在备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人，承担第二性付款责任;开证行在申请人未履行义务时承担付款责任。故本题正确答案为C选项。

　　25、下列关于原“四大专业银行”说法不正确的是(　　)。

　　A、中国工商银行主要承担办理工商信贷和储蓄业务

　　B、中国银行主要办理国际汇兑业务，持有国家外汇储备和黄金储备

　　C、中国农业银行专门经营农村金融业务

　　D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

　　答案：B

　　解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专

　　门经营基础设施建设等长期信用业务。A、C、D三项说法正确，B选项说法错误。持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备是中国人民银行的职责。

　　故本题选B。

　　26、甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是(　　)。

　　A、遗产处理应以自书遗嘱为主

　　B、遗产处理以公证遗嘱为准

　　C、遗产处理应以口头遗嘱为准

　　D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产

　　答案：B

　　解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。

　　27、关于利益冲突原则，下列说法错误的是(　　)。

　　A、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则

　　B、存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况

　　C、银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益

　　D、银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系

　　答案：B

　　解析：利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。因此B选项说法错误。

　　28、下列关于宏观经济发展的总体目标与其衡量指标对应正确的是(　　)。

　　A、经济增长与通货膨胀

　　B、充分就业与失业率

　　C、物价稳定与国际收支

　　D、国际收支平衡与国内生产总值

　　答案：B

　　解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

　　29、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成(　　)。

　　A、贪污罪

　　B、挪用资金罪

　　C、职务侵占罪

　　D、洗钱罪

　　答案：B

　　解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。本题目属于挪用资金罪。

　　30、持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，此类银行卡为(　　)。

　　A、贷记卡

　　B、准贷记卡

　　C、专用卡

　　D、储值卡

　　答案：B

　　解析：题目中所指银行卡类型为准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，故A选项错误。C、D均属于借记卡，需先存款后使用。

　　31、在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括(　　)

　　A、管理部门

　　B、独立核算的分支机构

　　C、产品线

　　D、子公司

　　答案：A

　　解析：在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分成成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

　　32、专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是(　　)。

　　A、货币经纪公司

　　B、投资银行

　　C、信托公司

　　D、证券公司

　　答案：A

　　解析：根据银监会2005年8月8日公布的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

　　33、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是(　　)。

　　A、最近五年中有三年盈利

　　B、具有良好的公司治理机制

　　C、风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　D、核心资本充足率不低于4%

　　答案：A

　　解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

　　34、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与(　　)进行的谈话。

　　A、监事

　　B、股东

　　C、职工

　　D、董事、高级管理人员

　　答案：D

　　解析：审慎性监督管理谈话常简称为监管谈话，是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话，其作用是使监管人员与被监管银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。

　　35、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是(　　)。

　　A、因工资发生纠纷的，只能内部调节

　　B、因工资发生纠纷的，只能向法院起诉

　　C、因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁

　　D、对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼

　　答案：C

　　解析：当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。

　　36、2004年版巴塞尔资本协议中，(　　)、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

　　A、投资者关系管理

　　B、资产评估

　　C、公司治理

　　D、市场约束

　　答案：D

　　解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。

　　37、银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是(　　)。

　　A、交易

　　B、清算

　　C、负债

　　D、结算

　　答案：B

　　解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

　　38、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是(　　)。

　　A、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

　　B、在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

　　C、趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

　　D、为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

　　答案：B

　　解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业机密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　39、()是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

　　A、刑事制裁

　　B、行政处罚

　　C、行政处分

　　D、追究民事责任

　　答案：C

　　解析：行政处分，是指国家机关、企事业单位、社会团体等根据法律或者内部规章制度的规定，按照隶属关系，对其所属的工作人员犯有轻微违法失职行为尚不够刑事处分的或者违反内部纪律的一种制裁。行政处分的种类有六种，从轻到重依次为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

　　40、下列关于商业银行监事会的表述，错误的是(　　)。

　　A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

　　B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构

　　C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者

　　D、监事会中外部监事人数不得少于两名

　　答案：C

　　解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。