2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（一）_第7页

　　111、强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括(　　)。

　　A、财务会计报告

　　B、风险管理状况

　　C、董事的变更情况

　　D、高级管理人员的变更情况

　　E、各项业务情况

　　答案：A,B,C,D

　　解析：《银行业监督管理法》第三十六条规定，银行业监督管理机构应"-3责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

　　112、操作风险的表现形式有(　　)。

　　A、外部欺诈

　　B、无形资产损失

　　C、信息科技系统事件

　　D、客户、产品及业务做法有问题

　　E、就业制度和工作场所安全性有问题

　　答案：A,C,D,E

　　解析：操作风险的七种表现形式：①内部欺诈;②外部欺诈;③就业制度和工作场所安全性有问题;④客户、产品及业务做法有问题;⑤实物资产损坏;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　113、下列属于存款合同书面形式的有(　　)。

　　A、活期储蓄存款的存折

　　B、定期存款的存单

　　C、单位存款的存款凭证

　　D、传真

　　E、电子邮件

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根据《合同法》的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式。故以上选项均属于存款合同的书面形式。

　　114、授信原则包括(　　)。

　　A、合法性原则

　　B、方便原则

　　C、诚实信用原则

　　D、统一授信原则

　　E、统一授权原则

　　答案：A,C,D,E

　　解析：授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。

　　115、法人应当具备的条件包括(　　)。

　　A、依法成立

　　B、有必要的财产和经费

　　C、有自己的名称、组织机构和场所

　　D、能够独立承担民事责任

　　E、必须拥有50人以上的股东

　　答案：A,B,C,D

　　解析：法人应当具备如下条件：①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。E选项不属于法人应当具备的条件。

　　116、满足以下(　　)条件时，留置权成立。

　　A、债权人须合法占有债务人的动产

　　B、债务已届清偿期

　　C、债权的发生与该动产有牵连关系

　　D、留置的范围以债权的范围为限

　　E、双方在合同中约定了留置权的担保形式

　　答案：A,B,C

　　解析：留置权是指债权人对已占有的债务人的动产，在债权未能如期获得清偿前，留置该动产作为担保和实现债权的权利。留置权的成立必须具备以下条件：①须债权人依合同的约定占有债务人的动产;②须债权的发生与该动产有牵连关系;③债务必须已届清偿期。

　　117、抵押合同应当包含的条款有(　　)。

　　A、被担保债权的种类和数额

　　B、抵押财产的名称、所在地

　　C、债务人履行债务的期限

　　D、担保范围

　　E、不能实现债权时的受偿方式

　　答案：A,B,C,D

　　解析：《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;④担保的范围。

　　118、根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括(　　)。

　　A、销售产生的债权

　　B、出租产生的债权

　　C、提供服务产生的债权

　　D、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

　　E、提供贷款或其他信用产生的债权

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根据中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》规定，可以质押的应收账款主要包括①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;②出租产生的债权，包括出租动产或不动产;③提供服务产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供贷款或其他信用产生的债权。

　　119、关于公司公积金的说法，正确的有(　　)。

　　A、股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本

　　B、资本公积金可用于弥补公司亏损

　　C、公积金可用于扩大公司生产经营

　　D、公积金可转为公司资本

　　E、公司法定公积金累计额为公司注册资本的75%以上的，可以不再提取

　　答案：C,D

　　解析：略

　　120、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对(　　)具有约束力。

　　A、公司

　　B、董事

　　C、股东

　　D、监事

　　E、高级管理人员

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根据《公司法》第十一条的规定，设立公司必须制定公司章程。公司章程对公司、董事、股东、监事、高级管理人员具有约束力。

　　121、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括(　　)。

　　A、申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

　　B、借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

　　C、借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

　　D、贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

　　E、贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。

　　122、个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括(　　)。

　　A、个人抵押授信贷款产品介绍

　　B、申请抵押授信贷款应具备的条件

　　C、需提供的资料

　　D、办理程序

　　E、合同中的主要条款

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：略

　　123、在下列情形中代理人须承担民事责任的有(　　)。

　　A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

　　B、代理人超越代理权，但经过被代理人追认

　　C、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

　　D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

　　E、代理人无权代理，被代理人未追认

　　答案：A,D,E

　　解析：略

　　124、表见代理的构成要件包括(　　)。

　　A、代理人无代理权

　　B、相对人主观上为善意

　　C、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

　　D、相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

　　E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力

　　答案：A,B,C,D

　　解析：表见代理的构成要件为：①代理人无代理权;②相对人主观上为善意;③客观上有使相对人相信无权代理人有代理权的情形;④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

　　125、根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括(　　)。

　　A、因重大误解而订立的

　　B、在订立合同时显失公平的

　　C、以欺诈、胁迫的手段订立的合同

　　D、合同期限届满或超出期限的

　　E、乘人之危的合同

　　答案：A,B,C,E

　　解析：略

　　126、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有(　　)。

　　A、某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

　　B、某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

　　C、某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

　　D、某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

　　E、所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

　　答案：A,C,E

　　解析：A、C、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议;C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

　　127、银行业从业人员应当尊重同事，具体包括(　　)。

　　A、禁止带有任何歧视性的语言和行为

　　B、尊重同事的个人隐私

　　C、尊重同事的宗教信仰

　　D、尊重同事的工作方式

　　E、发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见

　　答案：A,B,C,D

　　解析：发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见，属于违背了银行业从业人员互相监督的准则，其他选项均正确。

　　128、银行业从业人员离职时，(　　)。

　　A、应当归还相关办公物品

　　B、应当妥善交接工作

　　C、只能带走自己在工作中积累的客户资料

　　D、归还所欠公司费用

　　E、离职后将自己知道的客户信息透露给新同事

　　答案：A,B,D

　　解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，故C选项说法不正确。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，故E选项说法不正确。

　　129、实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括(　　)。

　　A、直接与银行和管理有关的法律法规

　　B、中国银监会制定的监管规则

　　C、银行内部的风险管理制度

　　D、适用于所有营利性机构的法律法规

　　E、国际惯例

　　答案：A,D

　　解析：略

　　130、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有(　　)。

　　A、勤勉尽职

　　B、诚实信用

　　C、礼貌周到

　　D、态度稳重

　　E、衣着得体

　　答案：C,D,E

　　解析：银行业从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。