2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十四）_第6页

　　二 、 多 项 选 择 题 (共 40题 ， 每 题 1分 ， 共 40分 。 以 下 所 给 出 的 五 个 选 项 中 ， 至 少 有 两 个 选 项 符 合 题 目 要 求 ， 请 将 正 确 的 选 项 的代码填入括号内 )

　　91、目前我国银行个人贷款的还款方式有( )。

　　A 、 递增还款法

　　B 、 组合还款法

　　C 、 按周还本付息

　　D 、 等额本息还款法

　　E 、 等额本金还款法

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种，目前各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，目前较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

　　92、 风险偏好是统一全行( )的认知标准。

　　A 、 经营管理

　　B 、 业务管理

　　C 、 财务管理

　　D 、 风险管理

　　E 、 日常管理

　　答案： A,D

　　解析： 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准。是风险管理的基本前提。

　　93、贸易融资方式包括( )。

　　A 、 保理

　　B 、 银团贷款

　　C 、 打包放款

　　D 、 信用证

　　E 、 项目贷款

　　答案： A,C,D

　　解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

　　94、 下列属于信托与委托的区别的是( )。

　　A 、 当事人数量不同

　　B 、 财产所有权变化不同

　　C 、 期限不同

　　D 、 成立的条件不同

　　E 、 权限不同

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 信托与委托的区别有：①当事人数量不同。②财产所有权变化不同。③成立的条件不同。④名义不同。⑤权限不同。⑥期限的稳定性不同。

　　95、 商业银行债券投资的目的主要有( )。

　　A 、 减少贷款规模

　　B 、 平衡流动性和盈利性

　　C 、 增加银行资产规模

　　D 、 提高资本充足率

　　E 、 降低资产组合风险

　　答案： B,D,E

　　解析： 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

　　96、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。

　　A 、 保证

　　B 、 定金

　　C 、 背书

　　D 、 出票

　　E 、 承兑

　　答案： A,C,D,E

　　解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

　　97、 银行的效率指标包括( )。

　　A 、 市盈率

　　B 、 市净率

　　C 、 成本收入比

　　D 、 人均净利润

　　E 、 不良贷款率

　　答案： C,D

　　解析： AB两项属于银行的市场指标;E项属于银行的安全性指标。

　　98、 下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有( )。

　　A 、 某公司经理小王

　　B 、 某证券公司员工老李

　　C 、 某股份有限公司

　　D 、 某城市商业银行

　　E 、 14岁中学生小明

　　答案： C,D,E

　　解析： 本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪主体。故选CDE。

　　99、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在( )。

　　A 、 一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

　　B 、 在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

　　C 、 在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

　　D 、 在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

　　E 、 在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

　　答案： A,B,D,E

　　解析：经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

　　100、中央银行最后贷款人的操作方式有( )。

　　A 、 公开市场业务

　　B 、 再贴现窗口

　　C 、 法定存款准备金

　　D 、 金融检查

　　E 、 消费者信用控制

　　答案： A,B

　　解析：中央银行最后贷款人的操作方式: 一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

　　101、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )具有约束力。

　　A 、 公司

　　B 、 董事

　　C 、 股东

　　D 、 监事

　　E 、 高级管理人员

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。

　　102、 不可抗力的要件包括( )。

　　A 、 不能预见

　　B 、 不能避免

　　C 、 不能克服

　　D 、 主观情况

　　E 、 客观情况

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何;②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生;③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量;④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。

　　103、 浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有( )。

　　A 、 自由浮动

　　B 、 管理浮动

　　C 、 法定浮动

　　D 、 钉住浮动

　　E 、 联合浮动

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。

　　104、商业银行提高资本充足率的方法有( )。

　　A 、 降低资产规模

　　B 、 增加一级资本

　　C 、 调整资产结构

　　D 、 扩大资产规模

　　E 、 增加二级资本

　　答案： A,B,C,E

　　解析：BE项属于分子对策，AC项属于分母对策。

　　105、 商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括( )。

　　A 、 可以在此账户办理日常结算

　　B 、 企业可以在多家银行开立多个基本账户

　　C 、 可以由存款客户自主选择开户银行

　　D 、 可以在此账户办理现金收付

　　E 、 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故选项B错误。

　　106、 风险管理的三道防线是指( )。

　　A 、 业务团队

　　B 、 风险管理团队

　　C 、 内部审计团队

　　D 、 风险监控系统

　　E 、 业务风险评估

　　答案： A,B,C

　　解析： 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

　　107、 按具体的交易工具类型，可将金融市场分为( )。

　　A 、 外汇市场

　　B 、 黄金市场

　　C 、 债券市场

　　D 、 国内市场

　　E 、 国际市场

　　答案： A,B,C

　　解析： 金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

　　108、下列监督管理措施中，根据《人民共和国银行业监督管理法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有( )。

　　A 、 责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

　　B 、 与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

　　C 、 要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

　　D 、 进入银行业金融机构进行检查

　　E 、 有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据最新教材，以上均属于国务院银行业监督管理机构的监管措施。

　　109、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有( )。

　　A 、 在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失

　　B 、 账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

　　C 、 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本

　　D 、 账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求

　　E 、 相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。对银行风险变动具有更高的敏感性

　　答案： A,C

　　解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。AC项说法错误。

　　110、 下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪?( )

　　A 、 个人私设银行

　　B 、 企事业单位私设储蓄所

　　C 、 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D 、 商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　E 、 商业银行正常吸收存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款;②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。