2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十四）_第2页

　　21、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请( )予以冻结。

　　A 、 司法机关

　　B 、 商业银行

　　C 、 公安局

　　D 、 银行业协会

　　答案： A

　　解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　22、 中国人民银行公布的当日外汇牌价是( )。

　　A 、 现钞卖出价

　　B 、 现钞买入价

　　C 、 现汇买入价

　　D 、 中间价

　　答案： D

　　解析： 中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格;B项，现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格;C项，现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。

　　23、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起( )个月内予以追认。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 6

　　D 、 12

　　答案： A

　　解析：《民法总则》第一百七十一条第二款规定：相对人可以催告被代理人自收到通知之日起一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。

　　24、 在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。

　　A 、 30%

　　B 、 50%

　　C 、 90%

　　D 、 100%

　　答案： C

　　解析： 在个人消费额度贷款时，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%：抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%;保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

　　25、下列不属于禁止债权转让的情形的是( )。

　　A 、 根据合同性质不得转让

　　B 、 依照债权人要求不得转让

　　C 、 按照当事人约定不得转让

　　D 、 依照法律规定不得转让

　　答案： B

　　解析：根据《合同法》第七十八条规定，下列情形的债权不得转让：根据合同性质不得转让，主要指基于当事人特定身份而订立的合同，如出版合同、赠与合同、委托合同、雇用合同等;按照当事人约定不得转让;依照法律规定不得转让。

　　26、 《人民共和国刑法》规定的犯罪客体是()。

　　A 、 实施危害社会的行为

　　B 、 犯罪活动

　　C 、 刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系

　　D 、 应当负刑事责任的单位或自然人

　　答案： C

　　解析： 《人民共和国刑法》规定，犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。

　　27、在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。

　　A 、 生产者物价指数

　　B 、 消费者物价指数

　　C 、 国内生产总值物价平减指数

　　D 、 就业率

　　答案： B

　　解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

　　28、 降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。

　　A 、 资金周转率下降

　　B 、 资金周转率提高

　　C 、 货币创造能力下降

　　D 、 货币创造能力上升

　　答案： D

　　解析： 法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少;反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。

　　29、下列不属于托收结算方式的是( )。

　　A 、 光票托收

　　B 、 间接托收

　　C 、 跟单托收

　　D 、 直接托收

　　答案： B

　　解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。

　　30、 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告( )。

　　A 、 朋友

　　B 、 其他同事

　　C 、 公检法部门

　　D 、 新闻媒体

　　答案： C

　　解析： 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

　　31、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。

　　A 、 股票

　　B 、 本票

　　C 、 汇票

　　D 、 支票

　　答案： A

　　解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。金融票据具有有价性、物权性、无因性、要式性等特点。

　　32、 下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是( )。

　　A 、 最低资本要求

　　B 、 监督检查

　　C 、 市场纪律

　　D 、 引入杠杆率监管标准

　　答案： D

　　解析： 《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。

　　33、《人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

　　A 、 3个月

　　B 、 6个月

　　C 、 2个月

　　D 、 1个月

　　答案： B

　　解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

　　34、关于商业银行申请注册基金销售业务资格的要求，下列说法错误的是( )。

　　A 、 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

　　B 、 股份制商业银行取得基金从业资格人员不少于30人

　　C 、 有专门负责基金销售业务的部门

　　D 、 最近1年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚

　　答案： D

　　解析：商业银行申请注册基金销售业务资格，除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外，还应具备以下特别条件:

　　1.有专门负责基金销售业务的部门;

　　2.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定;

　　3.最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚;

　　4.公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2 ， 负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历; 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格;

　　5. 国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人;城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20 人。

　　35、商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让是( )。

　　A 、 背书

　　B 、 再贴现

　　C 、 票据贴现

　　D 、 票据转贴现

　　答案： C

　　解析：背书，是指持票人转让票据权利予他人。再贴现：是指金融机构为了取得资金，将未到期的己贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。票据贴现：指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现：是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

　　36、以下属于我国商业银行二级资本工具的是( )。

　　A 、 优先股

　　B 、 盈余公积

　　C 、 资本公积

　　D 、 次级债

　　答案： D

　　解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

　　37、下列票据市场的说法，错误的是( )。

　　A 、 票据主要有三类，即汇票、本票、支票

　　B 、 票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场

　　C 、 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据

　　D 、 商业承兑汇票的承兑附有条件

　　答案： D

　　解析：商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。故D项说法错误。

　　38、已知某银行2016年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为( )。

　　A 、 10%

　　B 、 30%

　　C 、 60%

　　D 、 70%

　　答案： C

　　解析：

　　100%，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-500-4500)÷5000×100%=60%。

　　39、关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。

　　A 、 收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

　　B 、 收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

　　C 、 驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关

　　D 、 驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

　　答案： B

　　解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等;收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率：驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

　　40、 银行监管的最高层次是( )。

　　A 、 市场约束

　　B 、 外部监管

　　C 、 行业自律

　　D 、 银行自我监管

　　答案： B

　　解析： 银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。