2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十二）_第7页

　　111、 票据权利继受取得的方式有(　　)。

　　A 、 背书

　　B 、 税收

　　C 、 继承

　　D 、 赠与

　　E 、 公司合并

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。其中，继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。故本题选ABCDE。

　　112、 与1988年《巴塞尔资本协议》相比，2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有(　　)。

　　A 、 修改资本充足率数量上要求

　　B 、 提出市场约束的规定，要求银行披露信息

　　C 、 在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　D 、 引入了计量信用风险的内部评级法

　　E 、 提出监管部门监督检查的规定

　　答案： C,D

　　解析： 协议在资本充足率中进行了两大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求，二是引入了计量信用风险的内部评级法。

　　113、 下列机构中，依法履行反洗钱监管职责的有(　　)。

　　A 、 中国证券监督管理委员会

　　B 、 中国人民银行

　　C 、 中国银行业监督管理委员会

　　D 、 中国银行业协会

　　E 、 中国保险监督管理委员会

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

　　114、 根据银行业从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员(　　)。

　　A 、 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为

　　B 、 可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

　　C 、 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

　　D 、 不得下载、安装未经安全检测的软件

　　E 、 不得在本机构电子设备上安装盗版软件

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 银行从业人员不可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统。

　　115、 金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(　　)。

　　A 、 按照规定建立反洗钱内部控制制度

　　B 、 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

　　C 、 发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告

　　D 、 擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施

　　E 、 拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的

　　答案： B,D,E

　　解析： 建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，A、C选项的行为符合这一规定。故选BDE。

　　116、我国的公司形式主要有(　　)。

　　A 、 股份有限公司

　　B 、 有限责任公司

　　C 、 两合公司

　　D 、 人合公司

　　E 、 资合公司

　　答案： A,B

　　解析：我国《公司法》主要以股东承担的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。

　　117、 金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有(　　)。

　　A 、 即期

　　B 、 期货

　　C 、 互换

　　D 、 远期

　　E 、 期权

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。①根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换四大类。②根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。③根据交易方法，可分为场内交易和场外交易。

　　118、 我国宏观经济发展的总体目标包括(　　)。

　　A 、 经济增长

　　B 、 充分就业

　　C 、 物价稳定

　　D 、 国际收支平衡

　　E 、 区域协调发展

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。

　　119、 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划包括(　　)。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 储备存款产品

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 结构性存款产品

　　E 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： A,C,E

　　解析： 按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划包括保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划三种。储备存款产品和结构性存款产品是属于理财计划的产品组合。故选ACE。

　　120、 下列财政政策措施实施正确的有(　　)。

　　A 、 经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　B 、 经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　C 、 经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　D 、 经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率

　　E 、 经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率

　　答案： A,E

　　解析： 在经济高涨时使用紧缩性财政政策，在经济萧条时采用扩张性财政政策。①扩张性财政政策是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求。主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。②紧缩性财政政策是指通过财政分配活动来减少和抑制总需求。主要措施有：减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付。所以A、E选项正确。

　　121、 下列关于外汇标价方法的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 间接标价法又称为应付标价法

　　B 、 直接标价法又称为应收标价法

　　C 、 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

　　D 、 在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

　　E 、 大多数国家采用直接标价法

　　答案： C,E

　　解析： 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。

　　122、 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有(　　)。

　　A 、 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　B 、 冒用他人的汇票、本票、支票

　　C 、 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　D 、 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物

　　E 、 明知是作废的汇票、本票、支票而使用

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。A选项属于金融凭证诈骗罪。故本题选BCDE。

　　123、 甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是(　　)。

　　A 、 确认为无效合同

　　B 、 确认为可撤销合同

　　C 、 有双方当事人协商解决

　　D 、 将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有

　　E 、 有过错一方赔偿对方的损失

　　答案： A,D

　　解析： 我国《合同法》第52条规定：“有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。”故可知该合同为无效合同，当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体或第三人。

　　124、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括(　　)。

　　A 、 要求银行按照规定报送财务报表

　　B 、 进入银行进行检查

　　C 、 与银行董事进行监督管理谈话

　　D 、 责令银行按照规定如实披露风险管理状况

　　E 、 查询涉嫌金融违法的账户

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：A选项是非现场监管。B选项是现场检查。C选项是监管谈话。D选项是信息披露监管。故A、B、C、D选项符合题意。《银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。故E选项符合题意。

　　125、 根据《人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有(　　)。

　　A 、 使用变造的信用证

　　B 、 使用过期的信用证

　　C 、 使用附有变造合同的信用证

　　D 、 将伪造的信用证提供给他人使用

　　E 、 使用附有伪造提单的信用证

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为，包括：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。可以是伪造、变造后自己使用，也可以是伪造、变造后提供他人使用。使用伪造、变造附随的单据、文件，是指使用信用证时，伪造、变造提单等必须附随用证的单据，骗取信用证项下贷款的行为。②使用作废的信用证，主要是指使用过期的信用证、使用无效的信用证、使用明知是他人涂改的信用证进行诈骗的行为。③骗取信用证的。

　　126、 下列关于货币经纪公司的表述不正确的有(　　)。

　　A 、 为境内外金融机构提供经纪服务

　　B 、 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务

　　C 、 从事融资租赁业务

　　D 、 不得从事任何金融产品的自营业务

　　E 、 从事金融机构间资金融通服务

　　答案： B,C

　　解析： 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。B选项说法错误，A、D两项说法正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务，C选项说法错误。货币经纪公司从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，E选项说法正确。故本题选BC。

　　127、 破产程序包括以下(　　)。

　　A 、 重整程序

　　B 、 破产宣告

　　C 、 破产和解

　　D 、 破产清算

　　E 、 破产受理

　　答案： B,D,E

　　解析： 破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序和合计程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。

　　128、 《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括(　　)。

　　A 、 破产清算

　　B 、 重整

　　C 、 和解

　　D 、 免偿部分债务

　　E 、 合并

　　答案： A,B,C

　　解析： 《企业破产法》第2条规定，债务人有破产清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ABC。

　　129、 下列犯罪必须以非法占有为目的的是(　　)。

　　A 、 贷款诈骗罪

　　B 、 票据诈骗罪

　　C 、 集资诈骗罪

　　D 、 金融凭证诈骗罪

　　E 、 非法吸收公众存款罪

　　答案： A,B,C,D

　　解析： A、B、C、D四项符合题意。E选项的非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。故本题选ABCD。

　　130、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(  )。

　　A 、 都是一种信用行为

　　B 、 都是商业银行的资产

　　C 、 具有相同的管理方式

　　D 、 都可分为活期存款和定期存款

　　E 、 都可分为个人存款和单位存款

　　答案： A,D,E

　　解析：外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为。都可按存款期限分为活期存款和定期存款。都可将客户类型分为个人存款和单位存款。