2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十二）_第6页

　　二 、 多 项 选 择 题 (共 40题 ， 每 题 1分 ， 共 40分 。 以 下 所 给 出 的 五 个 选 项 中 ， 至 少 有 两 个 选 项 符 合 题 目 要 求 ， 请 将 正 确 的 选 项 的代码填入括号内 )

　　91、 下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　B 、 操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险

　　C 、 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　D 、 操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险

　　E 、 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

　　答案： C,D,E

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。E选项表述正确。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。D选项表述正确。操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。C选项表述正确。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。A选项表述有误。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。B选项表述有误。故本题选CDE。

　　92、 商业银行个人通知存款业务特点包括(　　)。

　　A 、 开户时不约定存期

　　B 、 储户特定

　　C 、 支取时约定日期及金额

　　D 、 利息免税

　　E 、 支取存款时要提前一定时间通知银行

　　答案： A,C,E

　　解析： 个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。适用对象是个人客户。教育储蓄存款免征利息税。

　　93、 银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有(　　)。

　　A 、 支付监管人员加班费

　　B 、 无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

　　C 、 为监管人员提供通讯补贴

　　D 、 安排监管人员住宿，并报销费用

　　E 、 配合现场检查

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 银行从业人员应当配合和监管人员进行现场检查，禁止贿赂及不当便利。故E选项正确。银行从业人员不得提供任何纪念品、礼品、礼金和有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金补贴等;不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需要有银行从业人员安排住宿、就餐的，费用自理;不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费;不得向监管人员借用所在机构资金、设备、通讯工具和办公用品。故A、B、C、D四个选项符合题意。

　　94、 目前，(　　)属于我国商业银行个人贷款。

　　A 、 个人信用卡透支

　　B 、 助学贷款

　　C 、 个人经营贷款

　　D 、 个人住房贷款

　　E 、 个人汽车贷款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 个人贷款业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。B、E两项属于个人消费贷款。

　　95、 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是(　　)。

　　A 、 商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减

　　B 、 商业银行的资产业务规模明显扩大

　　C 、 企业资金周转困难

　　D 、 企业对借贷资金的需求显著扩大

　　E 、 企业对借贷资金的需求减少

　　答案： B,D

　　解析： 当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。A、C两项是经济危机阶段的情况。

　　96、 在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在此条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。对该银行业务判断正确的有(　　)。

　　A 、 属于保理业务

　　B 、 属于进口押汇业务

　　C 、 属于国际贸易融资

　　D 、 银行不需要垫款

　　E 、 银行基本无风险

　　答案： B,C

　　解析： 进口押汇业务包括进口信用证项下押汇业务和进口代收项下押汇。故B选项正确。进口押汇业务是国际贸易融资业务中频繁使用的短期融资方式。故C选项正确。进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款，在进口押汇业务中银行主要面临法律风险和信用风险。故A、D、E三项说法错误。

　　97、下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准入管理的有(　　)。

　　A 、 批准金融机构的业务范围

　　B 、 对商业银行开展新业务进行审批

　　C 、 对商业银行开设分支机构审批

　　D 、 对商业银行开展新的产品和服务进行审批

　　E 、 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

　　答案： A,B,D

　　解析：中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准入管理内容。

　　98、 洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒(　　)所得收益的来源和性质。

　　A 、 毒品犯罪

　　B 、 走私犯罪

　　C 、 外资企业偷税漏税

　　D 、 破坏金融管理秩序犯罪

　　E 、 金融诈骗犯罪

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。所以只要属于违法手段的都选。因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

　　99、 以下关于反洗钱的说法，正确的有(　　)。

　　A 、 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　B 、 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

　　C 、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

　　D 、 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

　　E 、 金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 《反洗钱法》第19条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。A、B、D选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E

　　项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务：故选ABDE。

　　100、 下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?(　　)

　　A 、 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

　　B 、 某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报

　　告

　　C 、 某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

　　D 、 某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

　　E 、 某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

　　答案： A,C

　　解析： A选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议。C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。A、C选项均违反了“监管规避”原则，可能对从业人员及其所在机构产生不利影响，故A、C选项符合题意。

　　B、D、E选项是符合《银行业从业人员职业操守》的行为，故B、D、E选项不符合题意。。

　　101、 银行业从业人员与同业人员接触时，(　　)。

　　A 、 不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

　　B 、 不得侵害同业人员所在机构的知识产权

　　C 、 不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

　　D 、 不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

　　E 、 不得泄露本机构客户信息

　　答案： A,B,E

　　解析： “商业保密与知识产权保护”原则要求：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业机密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　102、 下列选项中属于个人消费贷款的有(　　)。

　　A 、 个人汽车贷款

　　B 、 个人耐用消费品贷款

　　C 、 助学贷款

　　D 、 个人住房按揭贷款

　　E 、 个人住房装修贷款

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房按揭贷款属于个人住房贷款。

　　103、 按期限的长短划分，金融工具可分为(　　)。

　　A 、 间接融资工具

　　B 、 短期金融工具

　　C 、 混合金融工具

　　D 、 长期金融工具

　　E 、 直接融资工具

　　答案： B,D

　　解析： 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在1年以下(舍1年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

　　104、 存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括(　　)。

　　A 、 单位银行卡备用金

　　B 、 基本建设资金

　　C 、 住房基金

　　D 、 期货交易保证金

　　E 、 社会保障基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 专用存款账户的特定用途资金包括：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　105、 银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则是(　　)。

　　A 、 不得为客户开立匿名账户或假名账户

　　B 、 客户由他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记，对代理人则免除此手续

　　C 、 不得为身份不明的客户提供服务或与其交易

　　D 、 保证客户所购买产品的收益率

　　E 、 银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行核对登记

　　答案： A,C,E

　　解析： 银行业从业人员职业操守“了解客户”要求从业人员在客户由他人代理办理业务时，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明的客户提供服务或与其交易。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　106、 下列贷款属于固定资产贷款的有(　　)。

　　A 、 技术改造贷款

　　B 、 科技开发贷款

　　C 、 商业网点贷款

　　D 、 基本建设贷款

　　E 、 法人账户透支

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 固定资产贷款按照用途划分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款四类。

　　107、 以下属于银行业从业人员的是(　　)。

　　A 、 金融资产管理公司的工作人员

　　B 、 保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

　　C 、 会计师事务所委派到银行的工作人员

　　D 、 人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

　　E 、 证券公司劳务派遣到银行的工作人员

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第2条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ABCDE。

　　108、 根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到(　　)。

　　A 、 坚持公平、有序竞争原则

　　B 、 不得恶意抢夺客户

　　C 、 不得以不正当手段承揽业务

　　D 、 不得虚假陈述

　　E 、 不得使用内幕交易、关联交易等手段

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 同业竞争行为规定：①坚持公平、有序竞争原则;②不得恶意抢夺客户;③不得以不正当手段承揽业务;④不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格;⑤不得虚假陈述;⑥不得使用内幕交易、关联交易等手段。

　　109、 商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括(　　)。

　　A 、 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　B 、 可以由存款客户自主选择开户银行

　　C 、 企业可以在多家银行开立多个基本账户

　　D 、 可以在此账户办理现金收付

　　E 、 可以在此账户办理日常结算

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 基本账户存款人是主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　110、 目前我国银行信贷管理一般实行(　　)相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A 、 审贷分离

　　B 、 统一授信管理

　　C 、 贷款管理责任制

　　D 、 分级审批

　　E 、 集中授权管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。