2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十）_第4页

　　61、关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是(  )。

　　A 、 拆借双方仅限于商业银行

　　B 、 同业资金以商业银行的存款准备金担保

　　C 、 上海银行间同业拆放利率于2007年正式运行

　　D 、 同业拆借利率由中央银行预先规定

　　答案： C

　　解析：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的无担保的资金借贷，参与主体包括商业银行、政策性银行等金融机构。A、B两项说法错误。同业拆借利率随资金供求的变化而变化，D选项说法错误。上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行，C选项说法正确。故本题选C。

　　62、 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括(  )。

　　A 、 记账式国债

　　B 、 凭证式国债

　　C 、 电子式国债

　　D 、 无记名国债

　　答案： D

　　解析： 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。故本题选D。

　　63、 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动为(  )。

　　A 、 私人银行业务

　　B 、 综合理财服务

　　C 、 理财顾问服务

　　D 、 理财计划

　　答案： B

　　解析： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。故本题选B。

　　64、 下列不属于支付结算业务的是(  )。

　　A 、 信用卡

　　B 、 票据

　　C 、 汇款

　　D 、 托管

　　答案： D

　　解析： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。D选项的托管不属于支付结算业务。故本题选D。

　　65、 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是(  )。

　　A 、 公平竞争准则

　　B 、 商业秘密与知识产权保护准则

　　C 、 规避利益冲突

　　D 、 禁止贿赂及不当便利

　　答案： B

　　解析： 商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。故本题选B。

　　66、 下列符合报告主体应报告的大额交易的是(  )。

　　A 、 个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

　　B 、 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

　　C 、 单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

　　D 、 银行间债券市场进行的债券交易

　　答案： C

　　解析： 大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账;③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转;④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万元元以上的跨境交易。A选项不属于大额交易，B、D两项属于免予报告的交易。故本题选C。

　　67、 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(  )。

　　A 、 是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

　　B 、 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

　　C 、 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

　　D 、 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

　　答案： C

　　解析： 张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。故本题选C。

　　68、 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下(  )。

　　A 、 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　B 、 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

　　C 、 如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

　　D 、 张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

　　答案： A

　　解析： 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故本题选A。

　　69、 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是(  )。

　　A 、 不得向关系人发放信用贷款

　　B 、 不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

　　C 、 严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

　　D 、 未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

　　答案： D

　　解析： 贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。故本题选D。

　　70、 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括(  )。

　　A 、 商业银行的监事

　　B 、 商业银行的管理人员

　　C 、 商业银行董事投资的公司

　　D 、 保险公司

　　答案： D

　　解析： 《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故本题选D。

　　71、 同事之间分享专业知识和工作经验，符合(  )的要求。

　　A 、 相互监督

　　B 、 公平竞争

　　C 、 团结合作

　　D 、 尊重同事

　　答案： C

　　解析： 同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，与所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。故本题选C。

　　72、 下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的是(  )。

　　A 、 村镇银行工作人员

　　B 、 基金管理公司工作人员

　　C 、 政策性银行工作人员

　　D 、 农村信用社工作人员

　　答案： B

　　解析： 《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。故本题选B。

　　73、 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期(  )内不行使，票据权利消灭。

　　A 、 3个月

　　B 、 6个月

　　C 、 1年

　　D 、 2年

　　答案： D

　　解析： 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。故本题选D。

　　74、 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为(  )。

　　A 、 循环信用证

　　B 、 背对背信用证

　　C 、 对开信用证

　　D 、 预支信用证

　　答案： B

　　解析： 在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。故本题选B。

　　75、 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于(  )准则的要求。

　　A 、 诚实信用

　　B 、 勤勉尽职

　　C 、 专业胜任

　　D 、 公平竞争

　　答案： C

　　解析： 专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。故本题选C。

　　76、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是(  )。

　　A 、 银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

　　B 、 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

　　C 、 工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

　　D 、 因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

　　答案： C

　　解析： 银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题;不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档;不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。A、B、D三项的行为违反了内幕交易。故本题选C。

　　77、 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是(  )。

　　A 、 法人账户透支属于短期贷款的一种

　　B 、 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

　　C 、 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

　　D 、 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

　　答案： D

　　解析： 法人账户透支是一种短期贷款，指银行根据借款人的中请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项说法错误。故本题选D。

　　78、 承担检查失误、清收不力责任的是(  )。

　　A 、 贷款调查人员

　　B 、 贷款评估人员

　　C 、 贷款审查人员

　　D 、 贷款发放人员

　　答案： D

　　解析： 贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。故本题选D。

　　79、 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是(  )。

　　A 、 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

　　B 、 伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

　　C 、 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

　　D 、 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

　　答案： D

　　解析： 按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故本题选D。

　　80、 (  )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　A 、 光票托收

　　B 、 跟单托收

　　C 、 出口托收

　　D 、 进口代收

　　答案： A

　　解析： 光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;进口代收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口代收都应用于贸易结算。故本题选A。