2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十）_第2页

　　21、 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是(  )。

　　A 、 银行重组

　　B 、 银行并购

　　C 、 缩减贷款规模

　　D 、 银行股份制改造

　　答案： B

　　解析： 商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本;二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。故本题选B。

　　22、 《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例(  )。

　　A 、 不得低于4倍

　　B 、 不得高于4倍

　　C 、 不得低于25%

　　D 、 不得高于25%

　　答案： B

　　解析： 《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故本题选B。

　　23、 债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是(  )。

　　A 、 抵押

　　B 、 保证

　　C 、 留置

　　D 、 质押

　　答案： A

　　解析： 所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。

　　24、 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是(  )。

　　A 、 《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

　　B 、 《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

　　C 、 《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

　　D 、 《公司法》强调公司资本不得任意变更

　　答案： B

　　解析： 我国公司资本制度的特点是：①资本法定。公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)，其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。③强调公司资本不得任意变更。公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A、C、D三项描述正确，B选项描述错误。故本题选B。

　　25、 下列关于无权代理的叙述错误的是(  )。

　　A 、 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为

　　B 、 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任

　　C 、 无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

　　D 、 如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

　　答案： B

　　解析： 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。A选项说法正确。《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。B选项说法错误，C选项说法正确。《合同法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。D选项说法正确。故本题选B。

　　26、 目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是(  )。

　　A 、 10年以上个人定期存款

　　B 、 单位定期存款

　　C 、 5年以上个人定期存款

　　D 、 个人活期存款

　　答案： D

　　解析： 除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故本题选D。

　　27、 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是(  )。

　　A 、 中间价

　　B 、 一样高

　　C 、 卖出价

　　D 、 买入价

　　答案： C

　　解析： 在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。故本题选C。

　　28、 在银行的财务报表中“存放同业及其他金融机构款项”属于(  )。

　　A 、 流动资产

　　B 、 长期资产

　　C 、 流动负债

　　D 、 所有者权益

　　答案： A

　　解析： 存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，属于银行流动资产的一部分。故本题选A。

　　29、 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是(  )。

　　A 、 可以为其提供资金账户

　　B 、 可以为其将财产转换为金融票据

　　C 、 可以为其将资金汇往境外

　　D 、 以上三种做法都不合法

　　答案： D

　　解析： 洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。根据《刑法》第一百九十一条规定，犯本罪的，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：①提供资金账户的;②协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;③通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;④协助将资金汇往境外的;⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。本题中A、B、C三项均不合法。故本题选D。

　　30、 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括(  )。

　　A 、 代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

　　B 、 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　C 、 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D 、 对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

　　答案： A

　　解析： 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责包括：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章;②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;③发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准;⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、C、D三项均属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。故本题选A。

　　31、(  )是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　A 、 备用信用证

　　B 、 客户授信额度

　　C 、 信用证

　　D 、 开立信贷证明

　　答案： A

　　解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选A。

　　32、 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于(  )。

　　A 、 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

　　B 、 是否先将保管物品密封再交给银行

　　C 、 保管物品的种类

　　D 、 保管期限不同

　　答案： B

　　解析： 代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故本题选B。

　　33、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(  )。

　　A 、 70%：50%

　　B 、 75%;70%

　　C 、 50%：70%

　　D 、 70%;80%

　　答案： B

　　解析：2017年在《指导意见》基础上，人民银行、银监会下发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》 (银发(2017) 234 号) ，进一步区分传统动力和新能源汽车，并自2018 年1 月1 日起，调整个人汽车贷款最高发放比例要求。具体为:自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%; 二手车贷款最高发放比例为70%。

　　34、 下列(  )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

　　A 、 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B 、 股东会或股东大会决议解散

　　C 、 因公司合并需要解散

　　D 、 公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　答案： C

　　解析： 除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。故本题选C。

　　35、 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法(  )。

　　A 、 符合公平对待的原则

　　B 、 违反公平对待的原则

　　C 、 符合了解客户的原则

　　D 、 违反了解客户的原则

　　答案： A

　　解析： 《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。故本题选A。

　　36、 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是(  )。

　　A 、 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

　　B 、 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　C 、 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

　　D 、 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

　　答案： D

　　解析： 《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A、B、C三项违反了“信息披露”规定。故本题选D。

　　37、 关于合同成立和生效的区别描述不正确的是(  )。

　　A 、 合同成立主要是事实问题

　　B 、 合同生效主要是法律评价问题

　　C 、 合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

　　D 、 合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

　　答案： C

　　解析： 合同成立和生效的区别主要体现在两个方面。一是构成要件不同。合同成立只要求双方达成合意，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。二是性质不同。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。A、B、D三项说法正确，C选项说法错误，合同成立不要求行为人真实的意思表示。故本题选C。

　　38、 (  )是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

　　A 、 声誉风险

　　B 、 法律风险

　　C 、 合规风险

　　D 、 战略风险

　　答案： D

　　解析： 战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。故本题选D。

　　39、 下列说法错误的一项是(  )。

　　A 、 商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

　　B 、 客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

　　C 、 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

　　D 、 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

　　答案： D

　　解析： 根据《人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。A选项说法正确。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。B选项说法正确。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。C选项说法正确。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。D选项说法有误。故本题选D。

　　40、 某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(  )

　　A 、 可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

　　B 、 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

　　C 、 应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

　　D 、 不应当与其共享

　　答案： C

　　解析： “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故本题选C。