2019初级银行从业资格证法律法规精选试题（10）_第4页

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

　　【例题28：单选】银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括( )。

　　A.了解该企业所处行业情况

　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

　　C.了解客户所在区域的信用环境

　　D.了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制要求，对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　【例题29：多选】在实践工作中，协助执行的职业操守要求从业人员做到( )。

　　A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

　　B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

　　C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

　　D.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿

　　E.不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动

　　【答案】ABCDE

　　【解析】在实践工作中，协助执行的职业操守要求从业人员应该做到以下几点：

　　(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息;

　　(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导;

　　(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档;

　　(4)确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内;

　　(5)审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行;

　　(6)以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推倭，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。

　　【例题30：判断】银行业从业人员可以在一定范围内收、送礼物，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】A

　　【解析】在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，并且还要遵循一定的原则。

　　【例题31：多选】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下( )原则。

　　A.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

　　B.所在机构有明确的投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

　　C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

　　D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

　　E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并提前告知下一个反馈时限

　　【答案】ABCE

　　【解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户投诉，并遵循以下原则：

　　(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;

　　(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;

　　(3)所在机构没有明确投诉反馈时限，应遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;

　　(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　【例题32：多选】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员( )。

　　A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

　　B.和同事分享专业知识和工作经验

　　C.尊重同事的个人隐私

　　D.尊重同事的工作方式和工作成果

　　E.禁止带有任何歧视性的语言和行为

　　【答案】CDE

　　【解析】不得不当引用、剽窃同事的工作成果。选项A错误。选项B“和同事分享专业知识和工作经验”这是团结合作的内容。

　　【例题33：单选】团队精神的基础不包括( )。

　　A.相互理解 B.相互信任

　　C.相互合作 D.相互监督

　　【答案】D

　　【解析】团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。

　　【例题34：单选】小张是我国某商业银行的新入职员工，在工作中发现有同事违反法律和内部规章制度，他的下列做法中，不正确的是( )。

　　A.提示和制止

　　B.视情况向所在机构报告

　　C.置之不理，当没看见

　　D.视情况向行业自律组织、监管部门报告

　　【答案】C

　　【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　【例题35：单选】下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。

　　A.与同业同事交流所在机构的专有技术