2019初级银行从业资格证法律法规精选试题（10）_第2页

　　【例题11：单选】银行业从业人员从业的基本前提是( )。

　　A.诚实信用 B.专业胜任

　　C.守法合规 D.勤勉尽职

　　【答案】B

　　【解析】专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

　　【例题12：单选】银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品

　　B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

　　C.熟知与自身岗位相关的有关法规

　　D.熟知业务处理流程

　　【答案】B

　　【解析】银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　【例题13：单选】下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是( )。

　　A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

　　B.建议客户购买国债降低风险

　　C.建议客户进行理财产品组合稳定收益低风险

　　D.建议客户批次转账以逃避反洗钱检查

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

　　【例题14：多选】职业操守中的岗位职责要求从业人员( )。

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责

　　C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　D.代理自己领导的工作

　　E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人

　　【答案】ABCE

　　【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。具体包括：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　【例题15：多选】银行日常运营中面临的主要风险有( )。

　　A.道德风险

　　B.逆向选择

　　C.操作风险

　　D.挤兑风险

　　E.财务风险

　　【答案】AC

　　【解析】银行日常运营中面临的主要风险是道德风险和操作风险。

　　【例题16：多选】银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有( )。

　　A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人

　　B.协助执法机关办理案件

　　C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息

　　D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里

　　E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

　　【答案】ACDE

　　【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，做到信息保密，其中，选项A、C、D、E均明显违反了“信息保密”的规定。

　　【例题17：单选】制定个人隐私保护的八项基本原则的机构或组织是( )。

　　A.世界贸易组织

　　B.经济合作与发展组织

　　C.世界银行

　　D.国际货币基金组织

　　【答案】B

　　【解析】经济合作与发展组织制定了个人隐私保护的八项基本原则。

　　【例题18：多选】银行业从业人员处理利益冲突的义务包括( )。

　　A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务

　　B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

　　C.在利益冲突发生之时，应申请回避

　　D.在利益冲突发生之时，应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

　　E.在利益冲突发生之时，应主动协调冲突，避免情况恶化

　　【答案】ABCD

　　【解析】银行业从业人员在妥善处理利益冲突时，应履行两方面的义务：

　　(1)主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。

　　(2)在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。

　　【例题19：多选】以下银行业从业人员的行为，符合职业操守中“内幕交易”条款要求的是( )。

　　A.不在不当时间和地点谈论工作上的话题

　　B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息

　　C.不将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

　　D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

　　E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易

　　【答案】ABCDE

　　【解析】作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定。

　　(1)不在不当时间和地点谈论工作话题;

　　(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息;