2019初级银行从业资格证法律法规精选试题（10）_第3页

　　(3)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;

　　(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档;

　　(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。

　　【例题20：单选】下列关于内幕交易的说法中，错误的是( )。

　　A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

　　B.不得利用内幕交易获取个人利益

　　C.不得未经法定程序对外透露内幕信息

　　D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。

　　【例题21：多选】我国证券市场存在着某些内幕交易的违法现象，证券市场内幕交易的危害体现在( )。

　　A.内幕交易造成市场崩盘

　　B.内幕交易违反了“公开、公平、公正”原则

　　C.内幕交易侵犯了不特定广大投资者的合法权益

　　D.内幕交易损害了上市公司的利益

　　E.内幕交易扰乱了证券市场秩序

　　【答案】BCDE

　　【解析】以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在：(1)内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。

　　【例题22：单选】下列不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”规定的是( )。

　　A.为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户

　　B.了解客户的财务状况

　　C.了解客户风险承受能力

　　D.大额取款要求客户提供身份证件

　　【答案】A

　　【解析】根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。从业人员在办理业务时须遵循以下规则：

　　(1)银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

　　(2)客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

　　(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

　　【例题23：判断】礼貌服务要求从业人员以顾客为上帝，对于客户提出的要求必须完成。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

　　【例题24：单选】下列关于公平对待的说法，不正确的是( )。

　　A.因银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求相矛盾

　　B.从业人员应当公平对待所有客户

　　C.对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

　　D.公平对待所有客户是银行业从业人员为 客户提供优质服务的前提条件

　　【答案】A

　　【解析】因银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。

　　【例题25：判断】银行业从业人员应当公平对待所有客户，为VIP客户提供的营业场所，不应明显区别于一般客户。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】为重要的客户(如VIP客户)提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。

　　【例题26：单选】下列银行业从业人员在向客户进行营销活动时的做法中，不妥的是( )。

　　A.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

　　B.强调合约中的免责条款

　　C.从有利和不利两方面介绍产品

　　D.强调金融产品特有的风险

　　【答案】A

　　【解析】根据风险提示规定，从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：

　　(1)应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;

　　(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;

　　(3)提醒客户留意合约中的免责条款;

　　(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　【例题27：单选】银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是( )。

　　A.充分提示代理销售产品的信息

　　B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质

　　C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者

　　D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量