2019初级银行从业资格证法律法规精选试题（4）_第5页

　　【答案】ABCD

　　【解析】禁止将下列情形的企业作为市场化债转股对象：

　　①扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”;

　　②有恶意逃废债行为的企业;

　　③债权债务关系复杂且不明晰的企业;

　　④有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业。

　　【例题39：单选】不良贷款最基本、最常用的处置方式是( )。

　　A.破产清偿 B.市场化债转股

　　C.以资抵债 D.直接追偿

　　【答案】D

　　【解析】直接追偿，是依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式。这是不良贷款最基本、最常用的处置方式。

　　【例题40：多选】不良贷款处置的方式主要有( )。

　　A.现金清收 B.贷款重组

　　C.以资抵债 D.不良资产证券化

　　E.破产清偿

　　【答案】ABCDE

　　【解析】不良贷款处置主要有以下几种方式：(1)现金清收;(2)贷款重组;(3)以资抵债;(4)呆账核销;(5)批量转让;(6)不良资产证券化;(7)市场化债转股;(8)破产清偿。

　　【例题41：单选】下列关于市场风险的说法，不正确的是( )。

　　A.利率风险是指贷款利率变动的不利变动对银行造成损失的风险

　　B.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

　　C.股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险

　　D.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险

　　【答案】A

　　【解析】利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

　　【例题42：多选】商业银行常用的市场风险限额种类有( )。

　　A.交易限额 B.风险限额

　　C.止损限额 D.规模限额

　　E.贷款限额

　　【答案】ABC

　　【解析】商业银行常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　【例题43：单选】通过投资与标的资产收益波动负相关的资产来控制风险的方法是( )。

　　A.风险转移

　　B.风险分散

　　C.风险规避

　　D.风险对冲

　　【答案】D

　　【解析】市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。

　　【例题44：多选】根据产生原因，操作风险可以分为(　 　)。

　　A.人员风险 B.系统风险

　　C.内部事件 D.流程风险

　　E.外部事件

　　【答案】ABDE

　　【解析】根据操作风险引起的原因不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　【例题45：多选】下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

　　A.外部欺诈

　　B.就业制度和工作场所安全事件

　　C.信息科技系统事件

　　D.执行、交割和流程管理事件

　　E.内部欺诈

　　【答案】ABCDE

　　【解析】根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

　　【例题46：单选】以下不属于操作风险管理工具和手段的是( )。

　　A.操作风险与控制自评估 B.关键风险指标

　　C.风险定价 D.损失数据库

　　【答案】C

　　【解析】操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。

　　(二)业务连续性管理

　　业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等。实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制;此外，还应定期组织培训和演练，确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执行。

　　【例题47：单选】下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是( )。

　　A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高

　　B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低

　　C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低

　　D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高

　　【答案】B

　　【解析】资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

　　【例题48：多选】银行的流动性风险体现在( )。

　　A.市场流动性风险 B.业务流动性风险

　　C.融资流动性风险 D.客户流动性风险

　　E.员工流动性风险

　　【答案】AC

　　【解析】银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

　　【例题49：判断】市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。( )