2019初级银行从业资格证法律法规精选试题（4）_第2页

　　【例题12：单选】负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任是( )。

　　A.风险管理团队 B.内部审计团队

　　C.业务团队 D. 内部控制团队

　　【答案】C

　　【解析】业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

　　【例题13：多选】银行风险管理流程主要包括( )。

　　A.风险识别 B.风险计量

　　C.风险监测 D.风险控制

　　E.风险防范

　　【答案】ABCD

　　【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

　　【例题14：多选】商业银行可以采取的风险控制措施有( )。

　　A.风险分散 B.风险对冲

　　C.风险消除 D.风险转移

　　E.风险规避

　　【答案】ABDE

　　【解析】商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　【例题15：单选】按照( )，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。

　　A.风险能否分散

　　B.风险发生的形式

　　C.引起风险主体的不同

　　D.风险暴露特征的不同

　　【答案】A

　　【解析】按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。

　　【例题16：单选】对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为( )。

　　A.系统性信用风险 B.非系统性信用风险

　　C.个别信用风险 D.特殊信用风险

　　【答案】A

　　【解析】系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。非系统性信用风险是指和特定对象相关的信用风险，这种信用风险可以采取分散的策略进行控制。

　　【例题17：多选】商业银行常用的信用风险的管控手段主要包括( )。

　　A.限额管理 B.风险缓释

　　C.风险计量 D.风险定价

　　E.明确信贷准入和退出政策

　　【答案】ABDE

　　【解析】商业银行常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。

　　【例题18：多选】信用风险缓释功能可以体现为( )的降低。

　　A.违约概率

　　B.违约损失率

　　C.预期损失

　　D.违约风险暴露

　　E.有效期限

　　【答案】ABD

　　【解析】信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

　　【例题19：单选】净额结算的缓释作用主要体现为( )。

　　A.降低违约概率 B.降低违约风险预期

　　C.降低违约风险暴露 D.提高违约概率

　　【答案】C

　　【解析】净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

　　【例题20：多选】信用风险缓释是指银行运用( )等方式转移或降低信用风险。

　　A.合格的抵质押品 B.净额结算

　　C.保证 D.信用衍生工具

　　E.保险

　　【答案】ABCD

　　【解析】信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

　　【例题21：单选】下列关于风险定价的说法，不正确的是( )。

　　A.信用风险是银行面临的一种成本

　　B.银行应计提相应的风险准备金

　　C.银行需要通过风险定价覆盖信用风险

　　D.对信用等级高的客户，需要提高利率水平

　　【答案】D

　　【解析】在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率。而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。

　　【例题22：多选】贷款分类的原则有( )。

　　A.真实性原则 B.及时性原则

　　C.重要性原则 D.可比性原则

　　E.审慎性原则

　　【答案】ABCE

　　【解析】贷款分类的原则有：①真实性原则;②及时性原则;③重要性原则;④审慎性原则。

　　【例题23：多选】按照贷款五级分类法，以下属于不良贷款贷款的有( )。

　　A.正常贷款 B.关注贷款

　　C.次级贷款 D.可疑贷款

　　E.损失贷款

　　【答案】CDE

　　【解析】商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，正常类贷款与关注类贷款之和统称为正常贷款，后三类合称为不良贷款。

　　【例题24：单选】( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

　　A.正常类贷款 B.关注类贷款

　　C.次级类贷款 D.可疑类贷款

　　【答案】B

　　【解析】关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

　　【例题25：单选】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是( )。

　　A.损失类 B.次级类 C.关注类 D.可疑类

　　【答案】A

　　【解析】损失类是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　商业银行对贷款进行分类，应考虑的主要因素包括：