2019年初级银行从业资格证法律法规密训试题（3）_第6页

　　在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内

　　第91题 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括( )。

　　A.客户的资信情况

　　B.客户的家庭情况

　　C.交易背景情况

　　D.担保情况

　　E.信誉情况

　　正确答案:A,C,D解析： 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选ACD。

　　第92题 存款准备金包括( )。

　　A.商业银行的库存现金

　　B.缴存中央银行的准备金

　　C.流通中的现金

　　D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款

　　E.缴存地方银行的准备金

　　正确答案:A,B解析： 存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。故选AB。

　　第93题 《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括( )。

　　A.银行从业人员所在机构

　　B.银行业自律组织

　　C.证监会

　　D.社会公众

　　E.中国人民银行

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。

　　第94题 《人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构( )的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

　　A.现场检查

　　B.监督管理谈话

　　C.非现场监管

　　D.强制信息披露

　　E.市场准人

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 监管措施主要包括五项：①市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。故选ABCDE。

　　第95题 银行可以进行的代理业务包括( )。

　　A.代理国债买卖

　　B.代理保险

　　C.委托贷款

　　D.银行保函

　　E.代理银行汇票业务

　　正确答案:A,B,C,E解析： 代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务，D选项错误。故选ABCE。

　　第96题 企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。

　　A.账户管理

　　B.收款付款

　　C.支付结算

　　D.集团理财

　　E.代发工资

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 本题考查企业网上银行的业务范围。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。故选ABCDE。

　　第97题 单位可以开立的专用存款账户的用途可以是( )。

　　A.单位银行卡备用金

　　B.社会保障基金

　　C.期货交易保证金

　　D.基本建设基金

　　E.住房基金

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。

　　第98题 下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是( )。

　　A.商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　B.企事业单位私设储蓄所

　　C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D.个人私设银行

　　E.商业银行以不法提高利率的方式吸收存款

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 题中AE选项属于方式不合法，BCD选项属于主体不合法。故选ABCDE。

　　第99题 下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是( )。

　　A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

　　B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

　　D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

　　E.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　正确答案:A,B,C,E解析： 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。D选项不正确;ABCE选项说法正确。故选ABCE。

　　第100题 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。

　　A.单位的所有工作人员

　　B.单位

　　C.单位的直接负责的主管人员

　　D.个人

　　E.柜台营业员

　　正确答案:B,C,D解析： 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以AE选项错误。故选BCD。

　　第101题 《人民共和国公司法》主要对( )的行为做出了法律规定。

　　A.有限责任公司

　　B.无限责任公司

　　C.股份有限公司

　　D.个人独资公司

　　E.合资公司

　　正确答案:A,C解析： 《公司法》规定了有限责任公司和股份有限公司的行为。故选AC。

　　第102题 根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有( )。

　　A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

　　B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

　　C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与及继承取得

　　D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间进行

　　E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利

　　正确答案:A,B,C,E解析： 票据权利的行使应当是在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。D项错误。故选ABCE。

　　第103题 银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是( )。

　　A.强化全面风险管理意识

　　B.落实管理岗位责任

　　C.预先做好应对声誉危机的准备

　　D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序

　　E.改善公司治理和内部控制

　　正确答案:A,C,D,E解析： 管理声誉风险最好的办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序。故选ACDE。

　　第104题 对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有( )。

　　A.社会公众

　　B.银行业自律组织

　　C.银行业监管机构

　　D.从业人员所在机构

　　E.证监会

　　正确答案:A,B,C,D解析： 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。

　　第105题 银行业从业人员离职时，( )。

　　A.归还所欠公司费用

　　B.应当妥善交接工作

　　C.只能带走自己在工作中积累的客户资料

　　D.应当归还相关办公物品

　　E.不得带走工作资料

　　正确答案:A,B,D,E解析： 银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此C选项错误。故选ABDE。

　　第106题 实现抵押权的主要方式为( )。

　　A.以抵押物折价受偿

　　B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

　　C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

　　D.要求债务人变卖其他财产受偿

　　E.要求担保人变卖其他财产受偿

　　正确答案:A,B,C解析： 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。故选ABC。

　　第107题 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于( )。

　　A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入

　　B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入

　　C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构

　　D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源

　　E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入

　　正确答案:B,D解析： 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入;②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。

　　第108题 汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的( )将款项汇往收款方向的一种结算方式。

　　A.资金划拨

　　B.清算

　　C.通汇网络

　　D.汇款

　　E.汇兑

　　正确答案:A,B,C解析： 汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。故选ABC。

　　第109题 授信业务包括( )。

　　A.担保

　　B.贷款承诺

　　C.贸易融资

　　D.贷款

　　E.贴现

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。故选ABCDE。

　　第110题 中国人民银行对( )有权进行检查监督。

　　A.执行有关黄金管理规定的行为

　　B.执行有关反洗钱规定的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为

　　D.执行有关人民币管理规定的行为

　　E.执行有关存款准备金管理规定的行为

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理以及存款准备金管理规定的行为。故选ABCDE。