2019年初级银行从业资格证法律法规密训试题（3）_第2页

　　第21题 1984年之前，中国人民银行承担的任务包括( )。

　　A.履行中央银行的职责

　　B.金融机构监管

　　C.办理工商信贷

　　D.以上三项均正确

　　正确答案:D解析： 1984年之前我国的银行体系是“大一统”的，中国人民银行承担了银行体系的所有功能，融商业银行与政策银行为一体。ABC三个选项都正确。故选D。

　　第22题 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。

　　A.符合公平对待的原则

　　B.违反公平对待的原则

　　C.符合了解客户的原则

　　D.违反了解客户的原则

　　正确答案:A解析： 《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。

　　第23题 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

　　A.6个月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.5年

　　正确答案:C解析： 我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故选C。

　　第24题 下列关于金融犯罪的说法，错误的是( )。

　　A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

　　C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D.金融犯罪的主观方面不一定是故意

　　正确答案:D解析： 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。故选D。

　　第25题 以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。

　　A.维护所在机构商业信誉

　　B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

　　C.切实履行岗位职责

　　D.对所在机构诚实信用

　　正确答案:B解析： B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。ACD选项均不符合。故选B。

　　第26题 短期金融工具不包括( )。

　　A.回购协议

　　B.银行承兑汇票

　　C.公司债券

　　D.可转让大额定期存单

　　正确答案:C解析： 此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等;长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。

　　第27题 下列说法中不正确的是( )。

　　A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具

　　B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具

　　C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具

　　D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

　　正确答案:D解析： 证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。

　　第28题 1979年，我国第一家城市信用社在( )成立。

　　A.广东一广州

　　B.江苏一淮安

　　C.山东一青岛

　　D.河南一驻马店

　　正确答案:D解析： 1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。

　　第29题 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。

　　A.借款人经营状况严重恶化

　　B.借款人转移财产、抽逃资金

　　C.借款人丧失商业信誉

　　D.借款人项目未产生预期收益

　　正确答案:D解析： 选项中ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。贷款人享有先履行抗辩权。故选D。

　　第30题 按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。

　　A.债权

　　B.股票

　　C.期权

　　D.票据

　　正确答案:D解析： 按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等;用于支付、便于商品流通的是各种票据;用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。故选D。

　　第31题 以下不是监事会监督手段的是( )。

　　A.列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈

　　B.非现场检测

　　C.现场抽查

　　D.提名风险管理部门负责人

　　正确答案:D解析： 监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈;非现场检测;现场抽查。故选D。

　　第32题 通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.流动性风险

　　正确答案:D解析： 银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。

　　第33题 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。

　　A.不得低于75%

　　B.不得高于75%

　　C.不得低于25%

　　D.不得高于25%

　　正确答案:B解析： 《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。故选B。

　　第34题 下列说法中，错误的是( )。

　　A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

　　B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

　　C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

　　D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

　　正确答案:A解析： 外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。故选A。

　　第35题 根据《公司法》的规定。下列各项表述中，正确的是( )。

　　A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担

　　B.分公司、子公司都不具有法人资格

　　C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

　　D.分公司、子公司都具有法人资格

　　正确答案:C解析： 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。故选C。

　　第36题 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。

　　A.对被代理机构所承担的最终责任

　　B.对购买此产品的其他客户名单

　　C.对本机构在本产品销售过程中的责任

　　D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

　　正确答案:B解析： 根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B选项不宜进行披露。故选B。

　　第37题 ( )属于无民事行为能力人。

　　A.年满18周岁且精神正常的自然人

　　B.不满10周岁但精神正常的未成年人

　　C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

　　D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

　　正确答案:B解析： 《民法通则》第十一条规定，18周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人。故选B。

　　第38题 下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是( )。

　　A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正

　　B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

　　C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款

　　D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

　　正确答案:A解析： 《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款;③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。故选A。

　　第39题 经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

　　A.繁荣

　　B.衰退

　　C.萧条

　　D.复苏

　　正确答案:C解析： 本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。故选C。

　　第40题 下列关于货币政策的说法，正确的是( )。

　　A.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

　　B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

　　C.货币供应量是货币政策的操作目标

　　D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

　　正确答案:A解析： 公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，故D选项错误。故选A。