2018年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案第一套_第4页

　　二、多选题

　　1.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

　　A.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

　　B.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

　　C.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证件

　　E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　答案：ACDE

　　解析：银行从业人员在办理业务时遵循以下规则：应当要求客户初始真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。因此A正确;银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。因此C、E正确;客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。因此D正确。

　　2.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的货物出口合同，合同约定货款****运，支付方式为跟单托收，A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款，下列表述正确的是()。

　　A.托收属于商业信用

　　B.托收银行承担未收到余款的责任

　　C.托收银行不承担未收到余款的责任

　　D.A公司自行承担未收到余款的责任

　　E.A公司委托银行收款时需要提供必要商业单据

　　答案：ACDE

　　解析：托收属于商业信用，A项正确。托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误，C项正确。A公司为委托人，自行承担托收款项不能收到的责任，D项正确。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项，E项正确。

　　3.根据贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

　　A、个人住房贷款

　　B、个人投资贷款

　　C、个人消费贷款

　　D、个人信用卡透支

　　E、个人经营贷款

　　答案：ACDE

　　解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

　　4. 下列属于银行管理客户集中度指标的是( )。

　　A.最大十家客户贷款比率

　　B.单一集团客户授信集中度

　　C.单一最大客户贷款比率

　　D.最大五家客户贷款比率

　　E.最大二家客户贷款比率

　　答案：ABC

　　解析：客户集中度指标包括：最大十家客户贷款比率、单一集团客户授信集中度、单一最大客户贷款比率。

　　5.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

　　A.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　B.个人通知存款不约定期限

　　C.凡个人存款都要征利息所得税

　　D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E.教育储蓄存款起存金额为100元

　　答案：CE

　　解析：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，A选项正确;个人通知存款开户时不约定存期，只确定品种，B选项正确;教育储蓄存款免征利息所得税，C选项错误;整存整取的取款方式为到期一次支取本息，D选项正确;教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元，E选项错误。

　　6.单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户()。

　　A.单位银行卡备用金

　　B.住房基金

　　C.信托基金

　　D.基本建设资金

　　E.社会保障基金

　　答案：ABCDE

　　解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　7.第二版巴塞尔资本协议第一支柱监测的风险包括()。

　　A.操作风险

　　B.信用风险

　　C.市场风险

　　D.国家风险

　　E.战略风险

　　答案：ABC

　　解析：第二版巴塞尔资本协议在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求。因而第二版巴塞尔资本协议第一支柱监测的风险包括操作风险、信用风险和市场风险。

　　8.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

　　A.兼职影响本职工作

　　B.利用本职为亲人谋取利益

　　C.兼职不获取报酬

　　D.利用兼职为本人谋取利益

　　E.利用兼职为本职机构谋取利益

　　答案：DE

　　解析：银行业从业人员要妥善处理好本职和兼职的关系，兼职活动须进行充分披露且不影响工作，也应避免利益冲突和利益输送。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

　　9.下列关于银团贷款的表述，正确的有()。

　　A.贷款条件相同、贷款合同同一

　　B.代理行不得由牵头行担任

　　C.实行牵头行决策，风险自担原则

　　D.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

　　E.有助于分散银行风险

　　答案：ADE

　　解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务，因而A选项正确。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任，因而B选项错误。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主决定各自授信行为，因而C选项错误。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，因而D选项正确。银团贷款有助于分散银行风向，因而E选项正确。

　　10. 下列属于银行管理的结构指标的是( )。

　　A.资产结构

　　B.贷款结构

　　C.收入结构

　　D.负债结构

　　E.客户结构

　　答案：ABCDE

　　解析：银行管理的结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。

　　11. 有利于合规风险管理的基本制度主要包括( )。

　　A.合规的绩效考核

　　B.合规问责制度

　　C.诚信举报制度

　　D.建立有效的合规风险管理体系

　　D.建立强有力的合规文化

　　答案：ABC

　　解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度;建立有效的合规问责制度;建立诚信举报制度。D、E是合规管理的重点内容。

　　12.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

　　A.单位定期存款

　　B.单位协定存款

　　C单位活期存款

　　D.单位通知存款

　　E.保证金存款

　　答案：ABCDE

　　解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

　　13.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

　　A.检查处理

　　B.检查准备

　　C.检查报告

　　D.检查回访

　　E.检查预案

　　答案：ABC

　　解析：现场检查分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查整理五个阶段。

　　14. 下列属于稳健公司治理原则的是( )。

　　A.董事会对银行总体负责，同时应负责对高管层实施监督

　　B.董事应具备并持有履职所需的资质

　　C.高管层在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略相符

　　D.信息披露充分透明

　　E.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

　　答案：ABCDE

　　解析：银行稳健公司治理原则包括：董事会总体职责，同时应负责对高管层实施监督;董事应具备并持有履职所需的资质;高管层在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略相符;信息披露充分透明;员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩;董事会和高管层应“了解你的组织架构”;应设立有效的内控体系和风险管理部门。

　　15.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

　　A.是未来将要遭受的损失

　　B.风险等同于损失本身

　　C.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败

　　D.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计算

　　E.风险是未来损失发生的不确定性

　　答案：CDE

　　解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。因而A、B选项错误，D、E选项正确。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败，因而C选项正确。

　　16. 下列属于商业银行内部控制基本原则的是( )。

　　A.全覆盖原则

　　B.制衡性原则

　　C.审慎性原则

　　D.相匹配原则

　　E.及时性原则

　　答案： ABCD

　　解析：商业银行内部控制基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。

　　17.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。

　　A.福费廷业务属于衍生产品业务

　　B.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

　　C.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　E.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　答案：BCE

　　解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，不属于衍生产品业务，A选项错误。福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)，B选项正确。银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，因而C、E选项正确。出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权利，D选项错误。

　　18. 下列属于合规管理体系基本要素的有( )。

　　A.合规风险管理计划

　　B.合规风险识别管理流程

　　C.合规培训与教育程度

　　D.合规政策

　　E.合规管理部门的组织结构和资源

　　答案：ABCDE

　　解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

　　19.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

　　A.向所在机构报告

　　B.用电子邮件向全行所有员工披露

　　C.制止

　　D.向行业自律组织报告

　　E.提示

　　答案：ACDE

　　解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　20.商业银行贷款合同的主要要素包括()。

　　A.贷款用途

　　B.借贷双方的权利义务

　　C.币种

　　D.贷款期限

　　E.贷款种类

　　答案：ACDE

　　解析：商业银行贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住址;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。