2018年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案第一套_第2页

　　31. 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是()。

　　A、国家发展与改革委员会

　　B、中国人民银行

　　C、中国银行业监督管理委员会

　　D、中国证券监督管理委员会

　　答案：B

　　解析：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

　　32.下列不属于合规管理体系基本要素的是( )。

　　A.银行盈利目标

　　B.合规管理部门的组织结构和资源

　　C.合规风险管理计划

　　D.合规政策解析

　　答案：A

　　解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。

　　33.下列不可以开立临时存款账户的情形是()。

　　A.单位银行卡备用

　　B.设立临时机构

　　C.异地临时经营活动

　　D.注册验资

　　答案：A

　　解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期不得超过两年。故本题选A。

　　34. 商业银行应当建立有效( )，确保银行内部控制措施得到有效实施、实现内部控制目标。A.内部控制保障体系

　　B.内部控制措施

　　C.风险识别

　　D.信息系统

　　答案：A

　　解析：商业银行应当建立有效内部控制保障体系，确保银行内部控制措施得到有效实施、实现内部控制目标。

　　35.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。

　　A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

　　B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

　　C. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外

　　D. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

　　答案：B

　　解析：《商业银行法》第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”，第三十条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”

　　36.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是()。

　　A.法定代理

　　B.委托代理

　　C.指定代理

　　D.表见代理

　　答案：C

　　解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。而法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系;委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。

　　37.下列金融市场中属于货币市场的是()。

　　A.股票市场

　　B.银行间债券回购市场

　　C.次级债券市场

　　D.中长期债券市场

　　答案：B

　　解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

　　38. 不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是( )。

　　A.董事会秘书

　　B.董事长

　　C.独立董事

　　D.非执行董事

　　答案：C

　　解析：独立董事是指不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事。

　　39.货币经纪公司的服务对象是()。

　　A.上市公司

　　B.金融机构

　　C.事业单位

　　D.地方政府

　　答案：B

　　解析：货币经济公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

　　40.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A.股东大会

　　B.监事会

　　C.公司经理

　　D.董事会

　　答案：A

　　解析：股东大会(或股东会)作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。

　　41. 以下银行卡中有循环信用的是( )。

　　A.准贷记卡

　　B.贷记卡

　　C.储蓄卡

　　D.借记卡

　　答案：B

　　解析：贷记卡有循环信用功能。

　　42. 下列不属于信用卡主要功能的是( )。

　　A.储蓄功能

　　B.消费信贷

　　C.存取现金

　　D.支付结算

　　答案：A

　　解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。储蓄是借记卡的主要功能。

　　43.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

　　A.买进

　　B.借入

　　C.贷出

　　D.卖出

　　答案：A

　　解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载的金额。

　　44.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做()。

　　A.专用存款账户

　　B.临时存款账户

　　C.一般存款账户

　　D.特约存款账户

　　答案：C

　　解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

　　45.票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行融资的承诺。

　　A.长期

　　B.短期

　　C.中期

　　D.不定期

　　答案：C

　　解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

　　46.下列关于我国境内两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是()。

　　A.商业银行自由选择清算途径

　　B.必须通过财政部进行

　　C.可以两家银行之间相互自主清算

　　D.必须通过中国人民银行进行

　　答案：D

　　解析：国内连行清算中的跨系统银行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

　　47.为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与()并列设置的()，代表股东大会行使监督职能。

　　A.监事会;董事会

　　B.股东会;监事会

　　C.董事会;监事会

　　D.股东会;董事会

　　答案：C

　　解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。是为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东的利益，从而在股东大会上选出于董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。

　　48.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

　　A.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

　　B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

　　C.经济资本是银行为应对未来资本的非预期损失而持有的资本

　　D.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

　　答案：A

　　解析：经济资本是指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置及风险控制等领域，其可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

　　49. 商业银行的市场风险不包括( )。

　　A.股票价格风险

　　B.利率风险

　　C.违约风险

　　D.汇率风险

　　答案：C

　　解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险又叫做违约风险。

　　50.备用信用证实质上是()。

　　A.担保业务

　　B.托管业务

　　C.代理业务

　　D.理财业务

　　答案：A

　　解析：我国银行的担保业务分为银行保函业务和备用信用证业务。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，其实质是银行对借款人的一种担保行为。

　　51.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为()，一级资本充足率为()。

　　A.4%;8%

　　B.4%;11%

　　C.5%;6%

　　D.6%;10%

　　答案：C

　　解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定商业银行资本充足率监管要求第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

　　52.票据诈骗罪涉及的票据不包括()。

　　A.支票

　　B.本票

　　C.股票

　　D.汇票

　　答案：C

　　解析：票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

　　53. 咨询服务不包括( )。

　　A.信息咨询

　　B.顾问业务

　　C.资信证明

　　D.资信调查

　　答案：B

　　解析：银行咨询服务包括信息咨询、资信证明、资信调查。

　　54.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。

　　A.合规管理部门的组织结构和资源

　　B.银行盈利目标

　　C.合规政策

　　D.合规风险管理计划

　　答案：B

　　解析：商业银行合规风险管理体系包括五个基本要素：(一)合规政策;(二)合规管理部门的组织结构和资源;(三)合规风险管理计划;(四)合规风险识别和管理流程;(五)合规培训与教育制度。

　　55.下列合同属于无效合同的是()。

　　A.乘人之危的合同

　　B.损害社会公共利益的合同

　　C.显失公平的合同

　　D.因误解订立的合同

　　答案：B

　　解析：根据《合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　56.下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

　　A.信用证

　　B.光票托收

　　C.汇款

　　D.跟单托收

　　答案：A

　　解析：信用证是商业银行提供的主要贸易融资工具之一，银行在信用证业务中能提供：为出口商提供打包融资服务;对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务等。

　　57. 下列关于我国商业银行组织架构建设流程银行，描述正确的是( )。

　　A.以产品为中心

　　B.以业务线垂直运作和管理为主，使权利集中在分行行长手里

　　C.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

　　D.中后台集中式运作和管理

　　答案：D

　　解析：我国商业银行建设流程银行具有以下特征：以客户为中心;以业务线垂直运作和管理为主，使权利从分行行长手里，相当部分分解到各业务线上;前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控;实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;中后台集中式运作和管理;业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

　　58当前，我国商业银行面临的最主要的风险是()。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.战略风险

　　D.操作风险

　　答案：A

　　解析：商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。其中，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　59.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》：新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

　　A.11%

　　B.8%

　　C.11.5%

　　D.10.5%

　　答案：D

　　解析：2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，规定正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%，若出现系统性信贷过快增长，需计提逆周期超额资本。

　　60. 下列不属于西方发达国家的顶层组织架构设计的是( )。

　　A.“大个金”和“大公金”两大业务板块

　　B.根据客户需求层次来组合业务板块

　　C.根据业务线职能设置组织架构模式

　　D.建设流程银行

　　答案：D

　　解析：西方发达国家的顶层组织架构设计包括“大个金”和“大公金”两大业务板块;根据客户需求层次来组合业务板块;根据业务线职能设置组织架构模式。建设流程银行，属于我国商业银行组织架构。