银行从业资格考试法律法规章节考题：银行自律与市场约束_第10页

　　有切实履行岗位职责。

　　44.【答案】A。解析：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务，，原则规定.对客户提出

　　的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况.取得理解和谅

　　解。

　　45.【答案】A。解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何

　　投诉和建议。B、C、D 选项均违反了客户投诉原则。

　　46.【答案】ABCDE。解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求。

　　了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行

　　业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求.对客户所在区域的信用环境、所在行

　　业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　47.【答案】C。解析：该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人

　　员的职责范围内，不一定需要满足，A 选项错误。尽管该客户的要求不合理.银行工作人员仍然

　　应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B 选项错误。工作

　　人员对待客户应当礼貌服务。对客户的要求应当耐心说明情况.让保安驱逐该客户是不礼貌的行

　　为.D 选项错误。

　　48.【答案】C。解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据

　　监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，

　　对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导

　　性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　49.【答案】D。解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

　　50.【答案】D。解析：A、B、c 选项中的行为均构成洗钱罪。

　　51.【答案】ACD。解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下

　　原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉

　　反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯

　　例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告

　　知客户现在投诉处理的情况.并提前告知下一个反馈时限。要求银行业从业人员坚持服务客户的

　　理念.妥善处理客户投诉。

　　52.【答案】D。解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应明确区分其

　　所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品.对所在机构代理销售的产品必须以明

　　确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承

　　担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。

　　53.【答案】B。

　　54.【答案】D。

　　55.【答案】B。

　　56.【答案】B。解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人

　　和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时.才能及时追溯责任。

　　57.【答案】B。解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、

　　资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时.应当根据风险控制要求，了解客

　　户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　58.【答案】A。解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正

　　确处理业务开拓与客户利益保护之间关系.并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突

　　情形时.应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。

　　59.【答案】C。解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及

　　离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交

　　易信息。

　　60.【答案】B。解析：B 选项违反了“了解客户”原则。

　　61.【答案】A。解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及

　　离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交

　　易信息。

　　62.【答案】C。解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的

　　合理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

　　63.【答案】B。解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及

　　离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交

　　易信息。违反这一原则便属于泄密。