2019年初级银行从业资格证风险管理习题精练（12）_第4页

　　6.【答案】ABE。解析：董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。C 项错误。高级管理层应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。D 项错误。

　　7.【答案】ABCDE。解析：声誉危机管理的主要内容包括以下方面：①预先制定战略性的危机管理机制;②提高日常解决问题的能力;③危机现场处理;④提高发言人的沟通技能;⑤危机处理过程中的持续沟通;⑥管理危机过程中的信息交流;⑦模拟训练和演习。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】B。解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

　　4.【答案】B。

　　5.【答案】B。解析：声誉风险管理的具体做法包括确保实现承诺：无论对利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现，如果因各种原因无法实现承诺，则必须作出明确、诚恳的解释。

　　6.【答案】B。解析：重大声誉事件发生后 12 小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

　　7.【答案】B。解析：董事会和高级管理层负责制订商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。

　　8.【答案】A。

　　第二节 战略风险管理

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：商业银行致力于战略风险管理的前提是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的;②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。

　　2.【答案】D。解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。宏观战略层面：董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。中观管理层面：业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的管理活动存在战略风险。微观执行层面：所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。华尔街的金融危机表明，金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险。

　　3.【答案】C。解析：2009 年银监会对战略风险的高、中、低风险给出评判标准。低风险表现如下：①银行一贯能够做出合理的业务决策，且完全符合业务发展方向，并因此实现了良好的业绩;业务决策总能得到有效实施，并能对根据产业变化做出及时调整。②高管层在既定的风险承受范围内成功实现战略目标方面，一贯表现出丰富的经验和高超的专业技能;在可预见的未来，有充分的资本、系统和管理资源为实施战略决策做后盾;较完善和高效的管理体系能确保战略决策得到有效实施;管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现良好;能够较为容易或以合理成本改变战略决策;战略目标在内部得到充分沟通，并与企业文化保持一致;管理信息系统能有效支持战略发展方向和战略决策。

　　4.【答案】D。解析：高风险表现如下：①战略目标缺失、不明确或未考虑业务环境的变化;业务决策频繁出错、业务决策不合理实施或不能对产业变化及时做出反应，存在遭受重大财务损失的可能性;片面强调业绩大幅增长或业务非理性扩张，业务扩张意愿与风险承受能力失衡，存在导致盈利较大幅度向下波动或造成较大资本压力的可能性。②高管层在有效指导战略计划的沟通、执行和修订，以及贯彻银行风险偏好政策方面缺乏必要经验;管理能力或现有资源不足以实现预定的策略目标;在战略决策时面临很大困难，改变决策时需要付出很高成本;企业文化定位与战略目标不一致;管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现不尽如人意;管理信息系统不足以支持机构进行合理的战略决策或应对环境变化。D 项为中风险的表现。

　　5.【答案】D。解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

　　二、多选题

　　1.【答案】AB。解析：行业风险的具体内容是：外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。C 项属于竞争对手风险。D 项属于项目风险。E 项属于其他外部风险。

　　2.【答案】ABDE。解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。①战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;②战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;③战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。