2019年初级银行从业资格证风险管理习题精练（12）_第3页

　　A.正确 B.错误

　　2.外部活动中可引发商业银行的战略风险，其中包括了行业风险、品牌风险、技术风险、项目风险等。( )

　　A.正确 B.错误

　　3.银行战略风险评估可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。( )

　　A.正确 B.错误

　　4.内部审计部门应当定期审视和讨论战略风险分析，对未来战略规划和实施方案进行调整。董事会和高级管理层应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。( )

　　A.正确 B.错误

　　参考答案及解析

　　第一节 声誉风险管理

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：良好的声誉是商业银行生存之本。

　　2.【答案】D。解析：建立良好的声誉风险管理体系，包括：①招募和保留最佳雇员;②确保产品和服务的溢价水平;③减少进入新市场的阻碍;④维持客户和供应商的忠诚度;⑤创造有利的资金使用环境;⑥增进和投资者的关系;⑦强化自身的可信度和利益持有者的信心;⑧吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力;⑨最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

　　3.【答案】A。解析：商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风险及其包含的风险因素。然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险部门。

　　4.【答案】D。解析：商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：①市场对商业银行的盈利预期;②商业银行改革/重组的成本/收益;③监管机构责令整改的不利信息/事件;④影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。

　　5.【答案】B。

　　6.【答案】A。解析：董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。董事会和高级管理层负责制订商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除此外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCDE。

　　2.【答案】ABCDE。解析：《商业银行资本管理办法(试行)》正式发布，其中有关声誉风险的评估要求主要包括以下内容：①商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系;②商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理;③商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练;④对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响;⑤商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

　　3.【答案】ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。

　　5.【答案】CDE。解析：应对重大声誉事件处置措施如下：①在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施;②指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责;③按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;④实时关注分析舆情，动态调整应对方案;⑤重大声誉事件发生后 12 小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况等。

　　6.【答案】ABE。解析：董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。C 项错误。高级管理层应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。D 项错误。

　　7.【答案】ABCDE。解析：声誉危机管理的主要内容包括以下方面：①预先制定战略性的危机管理机制;②提高日常解决问题的能力;③危机现场处理;④提高发言人的沟通技能;⑤危机处理过程中的持续沟通;⑥管理危机过程中的信息交流;⑦模拟训练和演习。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】B。解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

　　4.【答案】B。

　　5.【答案】CDE。解析：应对重大声誉事件处置措施如下：①在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施;②指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责;③按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;④实时关注分析舆情，动态调整应对方案;⑤重大声誉事件发生后 12 小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况等。