2019年初级银行从业资格考试风险管理模拟试卷及答案一_第6页

　　101.商业银行贷款定价应当考虑的主要因素包括( )。

　　A.借款人在银行持有的补偿余额

　　B.贷款发放的相关费用

　　C.贷款的到期期限

　　D.借款人的信用风险水平

　　E.银行的资金成本

　　102.商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有( )。

　　A.信用风险

　　B.法律风险

　　C.操作风险

　　D.声誉风险

　　E.市场风险

　　103.实施积极的流动性风险管理策略的作用包括( )。

　　A.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的

　　B.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系

　　C.控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求

　　D.避免银行资产廉价出售，损害股东利益

　　E.降低银行借人资金时所需支付的风险溢价

　　104. 风险管理与商业银行经营的关系主要体现在( )。

　　A.风险管理改变了商业银行的经营模式

　　B.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

　　C.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

　　D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

　　E.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力

　　105.信用风险存在于( )等表内业务中。

　　A.贷款

　　B.债券投资

　　C.信用担保

　　D.贷款承诺

　　E.衍生产品交易

　　106.商业银行业务外包种类有(　　)。

　　A.处理程序外包

　　B.业务营销外包

　　C.专业性服务外包

　　D.核心业务外包

　　E.后勤性事务外包

　　107.下列( )情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险。

　　A.该国或地区经济状况恶化

　　B.该国或地区资产被国有化或被征用

　　C.该国或地区外汇管制或货币贬值

　　D.该国或北区政府拒付对外债务

　　E.该国或地区政治和社会动荡

　　108.下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有( )。

　　A.销售利润率

　　B.利息偿付比率

　　C.资产负债率

　　D.流动比率

　　E.资产回报率

　　109.商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当( )。

　　A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录

　　B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价

　　C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

　　D.识别频率与额度授信周期应当保持一致

　　E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护

　　110.下列关于商业银行的说法正确的是( )。

　　A.本质是经营风险的金融机构

　　B.以经营风险为其盈利的根本手段

　　C.不需要进行风险管理

　　D.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

　　E.是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定商业银行经营成败

　　111.市场风险计量方法包括但不限于( )。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外汇敞口分析

　　D.敏感性分析

　　E.风险价值

　　112.根据具体的超限原因，超限情况可分为( )。

　　A.交易限额

　　B.主动超限

　　C.被动超限

　　D.非实质性超限

　　E.调整限额

　　113.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括( )。

　　A.国别风险暴露

　　B.超限额业务处理情况

　　C.国别风险评估和评级

　　D.国别风险限额遵守情况

　　E.压力测试

　　114.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有( )。

　　A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

　　B.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

　　C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

　　D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

　　E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

　　115.风险偏好框架包含了以下哪些内容( )。

　　A.政策

　　B.流程

　　C.控制环节

　　D. 风险偏好声明

　　E.风险限额

　　116.商业银行声誉风险管理体系应包括( )。

　　A.对声誉风险事件的有效管理

　　B.有效的声誉风险管理制度

　　C.有效的公司治理架构

　　D.有效的声誉风险管理政策

　　E.有效的声誉风险管理流程

　　117. 在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑的要素包括( )。

　　A.负债方过度集中会带来负债不稳定

　　B.资产组合过度集中会带来平仓困难。在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中

　　C.由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级

　　D.流动性组合应避免过度复杂的结构性产品，集中在简单透明、易于估值的产品

　　E.低信用等级债券和结构性债券的市场变现能力在流动性危机中会快速下降

　　118.形成操作风险的因素主要有人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有( )。

　　A.内部欺诈

　　B.失职违规

　　C.核心雇员流失

　　D.财务/会计错误

　　E.违反用工法

　　119.综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括( )。

　　A.辖内各类风险总体状况及变化趋势

　　B.分类风险状况及变化原因分析

　　C.风险应对策略及具体措施

　　D.加强风险管理的建议

　　E.发展趋势及风险因素分析

　　120.商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于( )。

　　A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

　　B.发现银行管理的缺陷

　　C.约束银行不当经营和管理行为

　　D.鼓励银行创新业务发展

　　E.限制银行资产规模扩张