2019年初级银行从业资格考试风险管理模拟试卷及答案一_第2页

　　21.商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、( )和可利用资源紧密联系在一起。

　　A.风险管理措施

　　B.员工利益

　　C.连续营业方案

　　D.资本实力

　　22.下列不属于企业集团横向多元化形式的是( )。

　　A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

　　B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

　　C.母公司从子公司套取现金

　　D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司

　　23.( )限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

　　A.净头寸

　　B.总头寸

　　C.交易

　　D.头寸

　　24.( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。

　　A.法律风险管理

　　B.战略风险管理

　　C.合规风险管理

　　D.国家风险管理

　　25.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是( )。

　　A.将该笔贷款期限延长半年

　　B.给予企业10%的利率优惠

　　C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

　　D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

　　26.关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是( )。

　　A.净稳定资金比例=可用稳定资金/所需稳定资金×100%

　　B.核心负债比例=核心负债/总负债×100%

　　C.存贷款比例不得超过75%

　　D.存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额×100%

　　27.广义的资产证券化包括( )类。

　　A.三

　　B.四

　　C.五

　　D.六

　　28.根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是( )。

　　A.资本规划

　　B.压力测试

　　C.风险评估

　　D.信息披露

　　29.下列( )不属于造成商业银行操作风险的外部因素。

　　A.外部欺诈

　　B.自然灾害

　　C.行业竞争激烈

　　D.交通事故

　　30.( )是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

　　A.资产流动性

　　B.负债流动性

　　C.资本流动性

　　D.表外流动性

　　31.商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是( )。

　　A.客户资产负债率越高，限额越高

　　B.客户历史信誉状况越好，限额越高

　　C.客户所有者权益越高，限额越高

　　D.客户信用等级越高，限额越高

　　32.国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是( )。

　　A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

　　B.国别风险不可以转移

　　C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

　　D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成酌

　　33.下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是( )。

　　A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

　　B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

　　C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

　　D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

　　34.下列资本工具中，( )属于商业银行的二级资本。

　　A.优先股及其溢价

　　B.一般风险准备可计入部分

　　C.超额贷款损失准备可计入部分

　　D.资本公积及盈余公积可计入部分

　　35.由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是( )。

　　A.市场风险

　　B.信用风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　36.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括( )。

　　A.充分考虑利益相关者的期望

　　B.风险偏好与战略规划有机结合

　　C.向业务条线和分支机构传导

　　D.内部控制和风险隔离

　　37.到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的( )。

　　A.金额错配

　　B.期限错配

　　C.止损错配

　　D.流动性错配

　　38.在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括( )。

　　A.不定期审核声誉风险管理政策

　　B.识别、评估、监测和控制声誉风险

　　C.制定危机处理程序

　　D.制定声誉风险管理政策和操作流程

　　39.( )通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

　　A.名义价值

　　B.市场价值

　　C.公允价值

　　D.市值重估价值

　　40.在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理( )最为有效。

　　A.声誉风险

　　B.信息系统失效风险

　　C.贷款违约风险

　　D.商品价格风险