2019年初级银行从业资格考试风险管理考前密训试卷（6）_第6页

　　二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

　　1.核心雇员流失的风险具体体现为( )。

　　A.核心员工的知识、技能缺乏

　　B.缺乏足够后援、替代人员

　　C.相关信息缺乏共享和文档记录

　　D.缺乏岗位轮换机制

　　E.核心员工的欺诈行为

　　2.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面?( )

　　A.数据、信息质量

　　B.违反系统安全规定

　　C.系统设计、开发的战略风险

　　D.系统的稳定性、兼容性、适宜性

　　E.系统开发、维护成本过高

　　3.基本指标法的计算中涉及哪几个变量?( )

　　A.前三年中各年为正数的总收入

　　B.前三年中总收入为正数的年数

　　C.巴塞尔委员会专门设定的乘数因子

　　D.前三年的总收入

　　E.所计量的总的年数

　　4.对小企业进行信用风险分析时，应关注( )等风险点。

　　A.产品多样化

　　B.可能出现逃债现象

　　C.自有资金匮乏

　　D.很少开具发票

　　E.经不起原材料价格波动

　　5.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有( )。

　　A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

　　B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

　　C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

　　D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

　　E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

　　6.相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有( )。

　　A.内部关联交易频繁

　　B.连环担保十分普遍

　　C.财务报表真实性差

　　D.系统性风险较低

　　E.风险识别和贷后监督管理难度较大

　　7.商业银行贷款承担的风险有( )。

　　A.公司违约、破产或信用等级降低等信用风险

　　B.银行破产的风险

　　C.银行挤兑的风险

　　D.银行流动性风险

　　E.借款企业在生产和经营过程中遭受严重损失的风险

　　8.商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括( )。

　　A.在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

　　B.意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

　　C.意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平

　　D.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷

　　E.意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

　　9.目前业界比较流行的高级计量法主要有( )。

　　A.基本指标法

　　B.计分卡(SCA)

　　C.损失分布法(LDA)

　　D.标准法

　　E.内部衡量法(IMA)

　　10.良好的公司治理目标包括( )。

　　A.完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

　　B.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任

　　C.建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见

　　D.建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督

　　E.增加董事会的权力及对公司具体经营的管理

　　11.“9.11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意( )。

　　A.灾难备份

　　B.强制员工休假

　　C.审慎选择经营地址

　　D.制定应急和连续营业方案

　　E.购买保险

　　12.( )的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。

　　A.零售客户

　　B.小额存款人

　　C.个人存款人

　　D.公司存款人

　　E.机构存款人

　　13.个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有( )。

　　A.借款人虚假购房，身份和住址不明

　　B.开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

　　C.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

　　D.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

　　E.经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房

　　14.下列关于组合限额管理的说法，正确的有( )。

　　A.组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理

　　B.组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种

　　C.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面

　　D.任何情况下都不允许超过组合限额

　　E.组合限额是商业银行资产组合层面的限额

　　15.在风险缓释的处理中，下列属于被认可的质押品的有( )。

　　A.黄金

　　B.美元现金

　　C.我国商业银行发行的债券

　　D.评级为AA的国家发行的债券

　　E.银行存单

　　16.操作风险的成因主要包括( )。

　　A.人员因素

　　B.内部流程

　　C.系统缺陷

　　D.外部因素

　　E.其他因素

　　17.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，包括( )。

　　A.支付和结算

　　B.资产管理

　　C.公司金融

　　D.贷款

　　E.零售银行业务

　　18.柜台业务主要操作风险成因包括( )。

　　A.轻视柜台业务内控管理和风险防范

　　B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

　　C.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

　　D.柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感

　　E.客户监管难度大

　　19.下列关于因果分析模型的说法，不正确的有( )。

　　A.由邓肯?威尔逊开发

　　B.用于分析检验损失事件与风险诱因

　　C.是定性分析

　　D.运用了VAR技术对操作风险进行计量

　　E.不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度

　　20.Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括( )。

　　A.企业贷款数额

　　B.企业资产市场价值

　　C.企业资产市场价值的波动性

　　D.市场收益率

　　E.企业资产账面价值