2020年初级银行从业资格考试个人贷款复习试题（十四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.D【解析】情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终身套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。

　　2.D【解析】个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)具有完全民事行为能力、年满18周岁的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(2)借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;(3)借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;(4)借款申请人无重大不良信用记录;(5)借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款;(6)各行自行规定的其他条件。

　　3.A【解析】认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。选项A 属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

　　4.C[解析】l995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

　　5.C【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　6.C【解析】《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

　　7.C【解析】学生(申请人)在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批表等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校机构。申请人须提交以下材料：(1)借款人有效身份证件的原件和复印件;(2)借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;(3)乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料;(4)借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件;(5)贷款银行要求的其他材料。

　　8.A【解析】为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

　　9.A【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　10.A【解析】产品销售功能不属于网上银行功能。

　　11.C【解析】个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过l0 万元人民币。所以，本题的正确答案为C。

　　12.B【解析】使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。

　　13.C【解析】对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括：(1)开发商的经营状况及账务状况;(2)项目资金的到位及使用情况;(3)项目工程形象进度;(4)项目销售情况及资金回笼情况;(5)产权证办理的情况;(6)履行担保责任的情况;(7)开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况;(8)合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等;(9)其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。

　　14.B【解析】设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的902;(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%;(3)以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。根据第(1)条知，选项8的叙述是错误的。

　　15.C【解析】略。

　　16.D【解析】A、B、C三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人质押贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。

　　17.D【解析】银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素。

　　18.B【解析】二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。因此答案为B。

　　19.D【解析】每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内。

　　20.D【解析】从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。

　　二、多项选择题

　　1.BCE【解析】在个人贷款中，借款人从合作机构的信用记录中可以了解其信用状况。一方面，可以在金融监管机构、工商管理部门以及司法部门查看合作机构有无不良记录;另一方面，可以查看合作机构与银行的历史合作记录，了解合作机构有无违约记录，能否按照协议履行贷款保证责任和相关义务。

　　2.ABCE【解析】新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。

　　3.ABCDE【解析】公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别是：(1)承担风险的主体不同;(2)资金来源不同;(3)贷款对象不同;(4)贷款利率不同;(5)审批主体不同。

　　4.ABCDE【解析】五项都是银行内部资源分析的内容。

　　5.ABDE【解析】贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：(1)材料一致性;(2)借款人身份、资信和经济状况;(3)贷款用途及相关合同、协议;(4)担保情况。

　　6.ABCDE【解析】个人住房贷款的受理程序中，借款人需要提交的申请材料包括：(1)合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民返乡证/回乡证、居留证件或其他有效身份证件;(2)借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;(3)合法有效的购房合同;(4)涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明(一般操作模式下，财产共有人在借款/抵押合同上直接签字，可无书面声明);(5)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;(6)购房首付款证明材料，包括：借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明;(7)银行规定的其他文件和资料。

　　7.ABCD【解析】略。

　　8.ABD【解析】在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

　　9.ACE【解析】个人贷款担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种。

　　10.AC【解析】略。

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