2021年初级银行从业资格考试《个人贷款》章节巩固题：个人经营类贷款

　　1[.单选题]不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是()。

　　A.申请人的基本情况

　　B.抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况

　　C.贷款用途

　　D.还款意愿和还款能力

　　[答案]B

　　[解析]贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。

　　2[.单选题]贷前调查的调查方式不包括()。

　　A.现场核实

　　B.电话查问

　　C.信息咨询

　　D.网上调查

　　[答案]D

　　[解析]贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

　　3[.单选题]下列不属于个人经营贷款贷后管理中还需特别关注的内容的是()。

　　A.日常走访企业

　　B.企业负债情况的检查

　　C.项目进展情况的检查

　　D.企业财务经营状况的检查

　　[答案]B

　　[解析]个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：1.日常走访企业。在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。2.企业财务经营状况的检查。通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。3.项目进展情况的检查。对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。

　　4[.单选题]个人经营贷款需提供的个人收入证明不包括()。

　　A.个人纳税证明

　　B.工资薪金证明

　　C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

　　D.在银行近一年内的平均金融资产证明

　　[答案]D

　　[解析]个人收人证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。

　　5[.单选题]办理个人经营贷款时,不属于担保机构应具备的基础准入资质的是()。

　　A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

　　B.注册资金应达到一定规模

　　C.要求其与贷款银行进行独 家合作

　　D.原则上应从事担保业务一定期限,信用评级达到一定的标准

　　[答案]C

　　[解析]在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：1.注册资金应达到一定规模。2.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限;信用评级达到一定的标准。3.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。4.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。5.此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独 家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。

　　6[.单选题]下列选项中,不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是()。

　　A.要求借款人恢复抵押物价值

　　B.提高贷款利率并加收罚款息

　　C.更换为其他足值抵押物

　　D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物

　　[答案]B

　　[解析](1)要求借款人恢复抵押物价值。如已经为抵押物购买保险的，借款人通过保险得到理赔后，银行要及时要求借款人恢复抵押物原有价值;如因第三方原因导致抵押物毁损或灭失的，银行可提示借款人通过协商或依法获得赔偿，并向借款人提出恢复抵押物价值的要求。(2)更换为其他足值抵押物。在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求，或出现毁损、灭失情况时，对银行贷款会造成较大风险，可要求借款人更换其他足值抵押物。(3)按合同约定或依法提前收回贷款。对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款;对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。(4)重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。如发现抵押物价值贬值，但在抵押率合理控制下，抵押物价值能覆盖贷款本息，这时银行要密切关注抵押物，并解决好两个问题：抵押物是否将继续贬值，抵押物价值究竟是多少。解决好这两个问题，需要银行具有较强的市场判断力。只有把握了抵押物的价值，其价格波动带给银行信贷的影响才能受到控制，银行要合理使用价值规律来判断贷款风险。

　　7[.单选题]个人经营贷款的期限一般不超过()年。

　　A.3

　　B.5

　　C.3

　　D.2

　　[答案]B

　　[解析]个人经营贷款贷款期限一般不超过5年。

　　8[.单选题]导致保证人还款能力下降的主要原因是()。

　　A.经济发展重心转移

　　B.大范围拆迁

　　C.保证人还款意愿下降

　　D.保证人经济实力下降或信用状况恶化

　　[答案]D

　　[解析]保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。

　　9[.单选题]下列不是对保证人的管理的是()。

　　A.密切关注保证期间.影响保证人保证能力的各种因素的变化情况

　　B.在对借款人进行贷后检查的同时.要了解保证人的情况

　　C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式

　　D.加强对抵押物价值的调查和分析

　　[答案]D

　　[解析]选项A、B、C为银行在贷后管理过程中。对保证人管理的应注意的问题。

　　10[.单选题]下列关于个人经营贷款的说法，不正确的是()。

　　A.发放对象为从事合法生产经营的个人

　　B.个人贷款期限一般不超过5年

　　C.采用保证担保方式贷款期限不得超过3年

　　D.借款人须承诺贷款不以任何形式流入房地产项目开发

　　[答案]C

　　[解析]发放对象为从事合法生产经营的个人;个人贷款期限一般不超过5年;采用保证担保方式贷款期限不得超过1年;借款人须承诺贷款不以任何形式流入房地产项目开发。

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