2020年初级银行从业资格证个人贷款巩固试题（十三）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.D

　　解析：中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。

　　2.D

　　解析：在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。

　　3.B

　　解析：利润表反映了企业的获利能力和经营效率。

　　4.D

　　解析：

　　公积金个人住房贷款的贷前审查审核内容包括：(1)借款用途;(2)借款人缴存住房公积金情况;(3)借款内容;(4)贷款资信审查。

　　5.B

　　解析：

　　银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过l年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

　　6.B

　　解析：

　　贷前调查人与申请人面谈应做相应记录，内容主要为可能存在真实性风险的内容、申请材料中未包含但应作为货款审批依据的内容以及其他可能对货款产生重大影响的内容。

　　7.D

　　解析：贷款的签约流程包括：(1)填写合同;(2)审核合同;(3)签订合同。

　　8.A

　　解析：

　　银行目标市场的选择与银行的经营状态有很大关系，一旦银行将现有的和潜在的市场进行细分，它就可以进一步分这些细分市场，并确定它能够为哪些细分市场提供更好的服务。

　　9.A

　　解析：美国西北大学教授唐·舒尔茨有“整合营销传播之父”之称，他是战略性整合营销传播理论的创始人。

　　10.A

　　解析：

　　当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织形式最为有效。

　　11.C

　　解析：个人征信系统录入流程包括：(1)数据录入;(2)数据报送和整理;(3)数据获取。

　　12.A

　　解析：

　　商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告将立即进行更正。

　　13.C

　　解析：

　　在个人住房贷款中，经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

　　14.A

　　解析：

　　商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　15.D

　　解析：个人信用贷款的特点有：(1)准入条件严格;(2)贷款额度小;(3)贷款期限短。

　　16.C

　　解析：商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。

　　17.B

　　解析：

　　审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。

　　18.D

　　解析：

　　在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。

　　19.C

　　解析：贷款信息属于信用交易信息而非个人基本信息。

　　20.A

　　解析：

　　到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　二、多项选择题

　　1.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　出国留学贷款的对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人。借款人申请出国留学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)年满l8周岁的具有完全民事行为能力的人民共和国公民;(2)贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁;(3)应具有可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定住所、稳定职业和收入来源;(4)借款用途为出国留学教育消费;(5)借款人信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;(6)应持有拟留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明和已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照;(7)贷款银行要求的其他条件。

　　2.A,D,

　　解析：

　　个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(3)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(4)借款合同采用格式条款未公示。故选AD。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　贷款受理人应要求商业助学贷款申请人填写贷款申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：(1)借款人的合法身份证件，包括身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供以上证件的复印件;(2)贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明;(3)贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明;(4)借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明;(5)借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料;(6)以财产作抵(质)押的，应提供抵(质)押物权证和有处分权人(包括财产共有人)签署的同意抵(质)押的承诺，对抵押物需提交银行认可的机构出具的价值评估报告，对质物需提供权利凭证，以第三方保证担保的应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料;(7)借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息;(8)银行要求提供的其他证明文件和材料。

　　4.A,B,C,E,

　　解析：

　　银行应加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。在该类机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：(1)具有合法、合规的经营资质;(2)具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位;(3)内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等;(4)通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　6.A,C,D,E,

　　解析：贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

　　7.A,C,D,E,

　　解析：

　　借款人申请商业助学贷款，需具备贷款银行要求的下列条件：(1)具有人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件;(2)无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定;(3)必要时需提供有效的担保;(4)必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;(5)贷款银行要求的其他条件。

　　8.B,C,

　　解析：

　　选项A：银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。选项D：《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上，都与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。选项E：根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。

　　9.A,C,E,

　　解析：利率一般分为年利率、月利率和日利率。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　建立个人征信系统的意义包括：(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上规避了信贷风险;(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

　　三、判断题

　　1.错误

　　解析：借款人可以根据需要选择还款方法，而不是按银行要求的还款方式还款。

　　2.错误

　　解析：在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人也可申请个人汽车贷款。

　　3.错误

　　解析：

　　对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。

　　4.错误

　　解析：

　　中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作;各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办的是商业助学贷款。

　　5.错误

　　解析：

　　个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

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