2020年初级银行从业资格考试个人贷款精选考题（十）_第2页

　　二、多选题

　　1.根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注( )。

　　A.借款人的诚信状况

　　B.调查人的尽职情况

　　C.贷款的担保情况和抵(质)押比率

　　D.贷款人的偿还能力

　　E.贷款申请资料的真实情况

　　2.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有( )。

　　A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B.具有还款意愿

　　C.具有完全民事行为能力的自然人或法人

　　D.年龄在 18(含)周岁~60(含)周岁

　　E.贷款具有真实的使用用途

　　3.一般来说，银行在个住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括( )。

　　A.信贷担保经验

　　B.注册资金的规模

　　C.资信状况

　　D.人员配置

　　E.公司及主要经营者的信用记录

　　4.个人经营贷款的信用风险包括( )。

　　A.贷后档案管理不规范

　　B.贷款人所控制企业经营情况发生变化

　　C.抵押物价值发生变化

　　D.借款人还款能力的变化

　　E.保证人还款能力的变化

　　5.个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括( )。

　　A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

　　B.严格执行客户经理、业务主管、专题审批人和牵头审批人逐级审批

　　C.确保符合转授权规定

　　D.确保业务办理符合银行政策和制度

　　E.确保贷款方案合理

　　6.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有( )。

　　A.贷款风险相对较低

　　B.相比个人住房贷款，利率更优惠

　　C.还款主要来源于贷款人工资收入

　　D.贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求

　　E.借款人一般要提供担保措施

　　7.下列关于个人贷款期限的表述，正确的有( )。

　　A.贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限

　　B.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同

　　C.经贷款人同意，个人贷款可以展期

　　D.指从具体贷款产品发放到约定最后还款或清偿的期限

　　E.个人住房贷款的期限最长可达 20 年

　　8.个人汽车贷款可用于购买的车辆有( )。

　　A.个人或家庭消费用车

　　B.用于货运的汽车

　　C.用于日常经营需要的汽车

　　D.用于客运的汽车

　　E.用于出租的汽车

　　9.依据《商业银行法》，下列属于“关系人”的有( )。

　　A.商业银业信贷业务人员的近亲属

　　B.商业银行的董事投资的公司

　　C.商业银行的董事长

　　D.商业银行的监事

　　E.商业银业行长的同班同学

　　10.下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的表述，正确的有( )。

　　A.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书

　　B.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在 50%(含)以下

　　C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

　　D.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明

　　E.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察

　　三、判断题

　　1.个人住房贷款中，贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　2.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费、生活费和其他必要费用的商业贷款。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　3.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　4.使用等额累进还款法，对收入增加的客户，可采取增大累进额、增大间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　5.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则的个人教育贷款是商业助学贷款。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力;②银行的市场地位;③银行的市场声誉;④银行的财务实力;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。故选 B。

　　2.【答案】A。解析：个人贷款业务的运营模式有“直客式”营销模式和“间客式”营销模式。近年来，“直客式”营销模式逐渐成为银行个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。

　　3.【答案】D。解析：有整合营销传播先驱之称的是舒尔茨。

　　4.【答案】A。解析：有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。

　　5.【答案】D。解析：分层营销是现代营销最基本的方法。它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于单一营销，研究的是某一层面所有的要求，介于大众营销和单一营销之间。

　　6.【答案】D。解析：本题考核银行市场定位的定义。

　　7.【答案】B。解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。抵押加阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位。

　　8.【答案】A。解析：在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见。

　　9.【答案】C。解析：对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指所有可能使用银行产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分。故选 C。

　　10.【答案】B。解析：银行形象定位策略是根据自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力。

　　11.【答案】C。解析：银行应该根据发展情况适时调整营销策略，而不完全是一成不变的，所以 C 是错误的。

　　12.【答案】A。解析：商业银行是营利性单位，必须同时兼顾银行和客户双方的利

　　益，才能持续、健康地生存和发展下去。

　　13.【答案】C。解析：负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选 C。

　　14.【答案】C。解析：根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为 1-3 年，最长不超过 5 年(含 5 年)，具体期限根据借款人性质分别确定。

　　15.【答案】A。解析：按商业原则确定。

　　16.【答案】D。解析：担保的种类分为人的担保、物的担保以及定金担保。

　　17.【答案】A。解析：对于银行来说，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。

　　18.【答案】A。解析：《贷款通则》规定长期贷款是指贷款期限在 5 年以上的贷款。

　　19.【答案】C。解析：根据规定，个人征信系统录入流程主要包括:数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分。

　　20.【答案】A。解析：电子银行的功能主要有信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCD。解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

　　2.【答案】ABE。解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)～65 周岁(含);②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。

　　3.【答案】ABCDE。解析：一般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：(1)注册资金是否达到一定规模;(2)是否具有一定的信贷担保经验;(3)资信状况是否达到银行规定的要求;(4)是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;(5)公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。

　　4.【答案】BCDE。解析：个人经营贷款的信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化;②借款人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发生变化。

　　5.【答案】ABCDE。解析：个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括：①确保业务办理符合银行政策和制度;②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密;③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量;④确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批;⑤严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。

　　6.【答案】ABC。解析：个人经营贷款风险相对较大，相比于个人住房贷款利率更高，还款主要来源于未来的盈利。

　　7.【答案】ABCD。解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达 30 年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为 6 个月。贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。

　　8.【答案】ABCDE。解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

　　9.【答案】ABCD。解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;②商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

　　10.【答案】CDE。解析：涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明，所以不选 A;涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】B。解析：不包含其他必要费用。

　　3.【答案】A。

　　4.【答案】B。解析：采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

　　5.【答案】B。解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

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