2020年初级银行从业资格证个人贷款强化习题（八）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录(ABCDE)。

　　A.个人的信贷信息

　　B.个人基本身份信息

　　C.民事案件强制执行信息

　　D.缴纳的住房公积金信息

　　E.已公告的欠税信息

　　[解析]随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

　　2、在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括(ABCDE)。

　　A.项目资料的完整性、真实性

　　B.项目的合法性

　　C.项目工程进度

　　D.项目资料的有效性

　　E.项目资金到位情况

　　3、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供(ABCD)。

　　A.委托人的身份证原件及复印件

　　B.委托人的个人信用报告

　　C.具有法律效力的授权委托书

　　D.代理人的身份证原件及复印件

　　E.代理人的个人信用报告

　　[解析]根据有关规定，个人对信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无须提供。

　　4、在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有(ABCE)。

　　A.具有合法、合规的经营资质

　　B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

　　C.内部管理机制科学完善

　　D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

　　E.具备较强的经营能力和好的发展前景

　　[解析]在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质;②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位;③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等;④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

　　5、国家助学贷款实行的原则有(BDE)。

　　A.部分自筹

　　B.财政贴息

　　C.有效担保

　　D.专款专用

　　E.按期偿还

　　[解析]国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

　　6、下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是(BC)。

　　A.等额本息还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.等比递减还款法

　　D.等额累进还款法

　　E.组合还款法

　　[解析]等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。

　　7、对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有(ABCDE)。

　　A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

　　B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

　　C.利随本清

　　D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

　　E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

　　[解析]到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

　　8、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为(ABD)。

　　A.个人抵押贷款和个人质押贷款

　　B.个人保证贷款

　　C.个人经营类贷款

　　D.个人信用贷款

　　E.个人专项贷款

　　9、申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，其方式有(ABE)。

　　A.抵押

　　B.保证

　　C.留置

　　D.定金

　　E.质押

　　[解菥]申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。

　　10、市场细分是一个信息(BE)的过程。

　　A.收集

　　B.分析

　　C.分类

　　D.总结

　　E.归纳

　　[解析]市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。

　　三、判断题

　　1、个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。(×)

　　[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次利率执行，各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

　　2、用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。(×)

　　[解析]对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日，用多项质物作质押申请的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

　　3、某人是北京一大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没有达到贫困生的标准，此时他可以申请商业助学贷款。(√)

　　[解析]商业助学贷款的对象是在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，不要求是贫困学生。该学生符合条件，可以申请商业助学贷款。

　　4、个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。(×)

　　[解析]个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。

　　5、公积金个人住房贷款利率相对较低。(√)

　　[解析]相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。

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