2019年初级银行从业资格考试个人贷款专项练习题（6）_第7页

　　多选题(当前111/142题，1分)

　　个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有()。

　　A 贷款未到期

　　B 贷款本期本金已归还

　　C 贷款无积欠利息

　　D 贷款采用分期还款方式

　　E 贷款无积欠本金

　　正确答案：A,B,C,E

　　期限调整指借款人因某种特殊原因，向 贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限、缩短期限等。借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期; 无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。

　　多选题(当前112/142题，1分)

　　银行一般通过()等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。

　　A 业务宣传手册

　　B 现场、窗口

　　C 电话银行

　　D 网上银行

　　E 电视广告

　　正确答案：A,B,C,D

　　银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

　　多选题(当前113/142题，1分)

　　银行对个人有担保流动资金贷款的风险防控措施有()。

　　A 加强对借款人所控制企业经营情况的调查与分析

　　B 加强对借款人还款能力的调查与分析

　　C 加强对保证人还款能力的调查与分析

　　D 抵押物价值明显贬值，要求借款人更换其他足值抵押物

　　E 按合同约定或依法提前收回贷款

　　正确答案：A,B,C,D

　　个人经营贷款的防控措施:1.加强对借款人还款能力的调查和分析;2.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析;3.加强对保证人还款能力的调查和分析;4.加强对抵押物价值的调查和分析

　　多选题(当前114/142题，1分)

　　个人贷款的特征有()。

　　A 贷款便利

　　B 贷款品种多、用途广

　　C 风险水平较低

　　D 还款方式灵活

　　E 收益水平较高

　　正确答案：A,B,D

　　在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。一、贷款品种多、用途广;二、贷款便利;三、还款方式灵活;四、低资本消耗

　　多选题(当前115/142题，1分)

　　个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于()。

　　A 律师事务所方面

　　B 专业担保公司的第三方保证担保方面

　　C 保险公司的履约保证保险方面

　　D 评估公司方面

　　E 汽车经销商方面

　　正确答案：B,C,E

　　合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

　　多选题(当前116/142题，1分)

　　银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到()。

　　A 通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入的平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

　　B 通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

　　C 通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

　　D 在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

　　E 通过电话调查、面谈核实其租金收入的真实情况

　　正确答案：A,C,D

　　由于租金收入的不稳定性，对于将这类 收入作为还款来源的，贷款经办人员需要更加谨慎，在源头上防范利用虚假房产租金收入或虚高租金来骗取资金。在考察其真实性时要做到：(1)通过验证房屋产 权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性;(2)在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定 性;(3)通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入的平均水平，验证该借款人是有故意提高其租金收入的行为。

　　多选题(当前117/142题，1分)

　　借款人申请个人抵押授信贷款，应向商业银行提交的资料包括()。

　　A 贷款用途证明文件

　　B 抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明

　　C 抵押房屋权属证明材料

　　D 借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料

　　E 借款人偿债能力证明材料

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷 款银行提交以下资料：借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料;借款人偿债能力证明材料;房屋权属证明材料;抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明，如 抵押房产共有人在有关合同文本上签字则无须提供原住房抵押贷款的借款合同原件;贷款用途证明文件;贷款银行规定的其他文件和资料。

　　多选题(当前118/142题，1分)

　　下列关于个人质押贷款贷后和档案管理的表述，错误的有()。

　　A 贷后要检查质物冻结的有效性和质物保管是否存在漏洞

　　B 贷款已经发放，则不可展期

　　C 贷款结清后，客户凭有效凭证领取质押物

　　D 贷后要检查和更新借款人的信息

　　E 贷款发放后，利率不再调整

　　正确答案：B,C,E

　　贷后管理分为：(一)贷后检查：借款 人基本情况检查内容具体包括借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况。并根据检查结果及时更新借款人的信息。质物检查内容主要包括：质物冻结的有 效性检查;质物的保管是否存在漏洞等。(二)贷款要素变更：贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整;如借 款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请;关于贷款展期间题，各家银行视质物的不同，规定也不相同。(三)贷款本息回收：借款人按“个人质 押贷款合同”的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物。(四)档案管理：贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部 门留存联应该返回信贷部门存档。

　　多选题(当前119/142题，1分)

　　个人汽车贷款操作风险的防控措施有()。

　　A 熟悉关于操作风险的管理政策

　　B 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

　　C 科学合理确定客户还款方式

　　D 掌握个人汽车贷款业务的规章制度

　　E 规范业务操作

　　正确答案：A,B,D,E

　　个人汽车贷款贷操作风险的防控措施：1.掌握个人汽车贷款业务的规章制度;2.规范业务操作;3.熟悉关于操作风险的管理政策;4.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;5.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。

　　多选题(当前120/142题，1分)

　　个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件有()。

　　A 借款申请人应提供符合银行要求的抵押物

　　B 具有完全民事行为能力、年满16周岁的自然人

　　C 借款申请人有按期偿还所有款本息的能力

　　D 借款申请人有任何地方的户口或有效居留身份

　　E 借款申请人无不良信用和不良行为记录

　　正确答案：C,E

　　个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以 下条件：一要具有完全民事行为能力、年满18周岁的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;二是借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;三 是借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;四是借款申请人无重大不良信用记录;五是借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵 押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押贷款)转为个人住房抵押授信贷款;六是满足各行自行规定的其他条件;七要具有真实明确合法的贷款用途。

　　多选题(当前121/142题，1分)

　　下列关于国家助学贷款的表述，错误的有()。

　　A 为财政贴息的信用贷款，银行不承担借款人信用风险

　　B 须接受同样学生保证担保，要求学习成绩优异

　　C 限于向贫困生发放

　　D 未成年人可以申请国家助学贷款，须由法定监护人书面同意

　　E 必要时银行可要求借款人父母替其归还

　　正确答案：A,B,E

　　借款人申请国家助学贷款，须具备贷款 银行要求的下列条件：(1)具有人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件;(2)家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学 费、住宿费和基本生活费);(3)具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意);(4)学习刻苦，能够正常完成学业; (5)诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为;(6)贷款银行规定的其他条件。

　　多选题(当前122/142题，1分)

　　银行微观环境分析的内容包括()。

　　A 政策法律变动

　　B 经济增长速度

　　C 信贷资金的供求情况

　　D 同业竞争对手的实力与策略

　　E 客户的信贷需求和信贷动机

　　正确答案：C,D,E

　　微观环境内容是：(1)信贷资金的供求状况，(2)客户的信贷需求和信贷动机，(3)银行同业竞争对手的实力与策略。

　　多选题(当前123/142题，1分)

　　个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理：()。

　　A 向人民银行征信中心提出异议申请

　　B 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

　　C 向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

　　D 向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

　　E 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

　　正确答案：A,B,D

　　个人对信用报告有异议时，可以向所在 地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代 理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。个人客户也可持本人 身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

　　多选题(当前124/142题，1分)

　　商业助学贷款采取保证担保方式的，贷款银行在贷前调查中应()。

　　A 调查法人保证人是否具备保证资格

　　B 调查法人保证人是否具有代偿能力

　　C 查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

　　D 调查保证人与借款人的关系

　　E 查验自然人作为保证人所提供的资信证明材料是否真实有效

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　采取保证担保方式的，应调查以下内 容：保证人是否具备保证资格;保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力;对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查 验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效;保证人与借款人的关系;核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。

　　多选题(当前125/142题，1分)

　　下列选项中，合同无效的情形有()。

　　A 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　B 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　C 因重大误解订立

　　D 以合法形成掩盖非法目的

　　E 违反法律、行政法规的强制规定

　　正确答案：A,B,D,E

　　有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(3)以合法形式掩盖非法目的;(4)损害社会公共利益;(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　多选题(当前126/142题，1分)

　　开发商制造“假个贷(假按揭)”的主要成因有( )。

　　A 开发商为缓解楼盘销售窘境

　　B 开发商恶意套取银行资金进行诈骗

　　C 银行管理漏洞为“假个贷”提供可乘之机

　　D 开发商为获得优惠贷款

　　E 银行扩大市场份额

　　正确答案：A,B,C,D

　　“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

　　多选题(当前127/142题，1分)

　　一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

　　A 国有土地使用证

　　B 商品房预售许可证

　　C 房屋竣工验收合格证

　　D 建设用地规划许可证

　　E 建筑工程施工许可证

　　正确答案：A,B,D,E

　　“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

　　多选题(当前128/142题，1分)

　　在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的有()。

　　A 借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失

　　B 借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况

　　C 借款人未能及时足额偿还贷款本息

　　D 抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况

　　E 借款人未能履行有关合同所规定的义务

　　正确答案：A,B,C,E

　　借款人、担保人必须严格履行合同下的 各项条款。如发生下列情况之一，均构成违约行为：(1)借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用;(2)借款人和担保 人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款;(3)借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的;(4)借款人和担保人 在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的;(5)抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值， 以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的;(6)抵押人、出质人未经贷款银行书面同意 擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方式处置抵(质)押物的;(7)借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。