2019年初级银行从业资格考试个人贷款专项练习题（6）_第6页

　　多选题(当前90/142题，1分)

　　个人汽车贷款回收原则有()。

　　A 先收本、后收息

　　B 全部到期、利随本清

　　C 等额偿还本息

　　D 分期偿还本金、一次付息

　　E 先收息、后收本

　　正确答案：B,E

　　贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。一般来讲，短期贷款到期1周之前、中长期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。

　　多选题(当前91/142题，1分)

　　A银行不能向下列申请人发放个人信用贷款()。

　　A A银行副行长

　　B A银行现金区柜员

　　C A银行大堂经理配偶

　　D A银行个人贷款客户经理

　　E A银行董事长

　　正确答案：A,D,E

　　调查人要调查借款申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人。这里的管理人员指各级行对个人信贷业务决策有直接影响的管理人员，信贷业务人员指有权决定或者参与个人贷款调查、审查、审批和管理的人员。

　　多选题(当前92/142题，1分)

　　个人贷款的意义有()。

　　A 个人贷款可以帮助商业银行分散风险

　　B 个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

　　C 个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

　　D 个人贷款可以实现城乡居民的有效消费需求、极大的满足消费者的购买欲望，起到了融资作用

　　E 个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　对于金融机构来说，个人贷款业务具有 两个方面的重要意义：1.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。2.个人贷款业务可以帮助银行分散风险。对于宏观经济来说，开展个人贷款业务 具有四个方面的积极意义：1.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;2.对启动、培育和繁荣 消费市场起到了催化和促进的作用;3.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起了积极的作用;4.对商业银行调整 信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进用。

　　多选题(当前93/142题，1分)

　　根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员(即数据库用户)进行管理，措施主要有()。

　　A 计算机系统对违规操作自动报告并关闭

　　B 计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

　　C 禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

　　D 禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

　　E 每一个用户在进入系统时都要登记注册

　　正确答案：B,C,D,E

　　个人信用信息基础数据库还对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪 和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询 操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的， 将被责令改正，并处以经济处罚;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

　　多选题(当前94/142题，1分)

　　公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()。

　　A 二者审批主体存在差异

　　B 商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险

　　C 前者的贷款对象比后者范围小

　　D 后者的贷款利率更加优惠

　　E 前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行

　　正确答案：A,B,C,E

　　公积金个人住房贷款和商业银行自营性 个人住房贷款的主要区别如下：1.承担风险的主体不同;2.资金来源不同：公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，而商业银行的 自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金。3.贷款对象：不同公积金个人住房贷款的对象需要是住房公积金缴存人，而商业银行自营性个人住房贷款不需要 是住房公积金缴存人，而是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。4.贷款利率不同：公积金个人住房贷款的利率比自营性个 人住房贷款利率低。5.审批主体不同，公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批之间存在区别。公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中 心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。

　　多选题(当前95/142题，1分)

　　巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有()。

　　A 外部欺诈

　　B 内部欺诈

　　C 实物资产的损毁

　　D 国家政策变动

　　E 经营中断和系统瘫痪

　　正确答案：A,B,C,E

　　操作风险事件类型巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型：(1)内部欺诈;(2)外部欺诈;(3)员工行为和工作场所问题;(4)客户、产品和经营行为;(5)实物资产的损毁;(6)经营的中断和系统的瘫痪;(7)执行、交货和流程管理。

　　多选题(当前96/142题，1分)

　　个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段有()。

　　A 监测资金使用

　　B 实地检查

　　C 见面访谈

　　D 查询不良贷款明细台账

　　E 监测贷款账户

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

　　多选题(当前97/142题，1分)

　　下列可作为个人质押贷款质物的有()。

　　A 仓单、存单、提单

　　B 汇票、支票、本票

　　C 应付账款

　　D 债券、职工内部股权

　　E 可转让的注册商标专用权

　　正确答案：A,B,D,E

　　按照《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　多选题(当前98/142题，1分)

　　个人汽车贷款可以采取的担保措施包括()。

　　A 质押

　　B 购买履约保证保险

　　C 房地产抵押

　　D 以贷款所购车辆抵押

　　E 第三方保证

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

　　多选题(当前99/142题，1分)

　　个人住房贷款的贷款审查人负责审查的主要内容有()。

　　A 对提交资料有疑问的，要求调查人重新调查

　　B 借款人提交材料的合规性

　　C 贷前调查的内容完整性

　　D 贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”

　　E 认为需要补充材料和完善调查内容的，要求调查人落实

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　贷款审查人负责对借款申请人提交的材 料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容 的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。

　　多选题(当前100/142题，1分)

　　下列关于保证担保的表述，正确的有()

　　A 保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人

　　B 指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为

　　C 保证分为一般保证和连带责任保证

　　D 借款人不还款或无能力还款时，保证人可以代其还款也可以不代其还款

　　E 任何组织都可以作为保证人承担保证责任

　　正确答案：A,B,C

　　保证担保是指保证人和贷款银行约定， 当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。下列单位或组织不 能担任保证人：国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在 授权的范围内提供保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《担保法》第十六条规定保证的责 任方式分为一般保证和连带保证。

　　多选题(当前101/142题，1分)

　　个人住房贷款采用抵押方式的，贷款行应()。

　　A 办理房屋产权证

　　B 按照抵押物的市场成交价或评估价确定抵押物的价值

　　C 办理抵押登记手续

　　D 与抵押人签订抵押合同

　　E 收押抵押登记凭证

　　正确答案：B,C

　　采用抵押担保方式的，抵押的财产必须 符合《担保法》的法定条件。抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定。具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维 护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库抵押房地产须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为 抵押物办理财产保险，在保险合同中明确贷款银行为第一受益人。抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件等，均由贷款银行保管。

　　多选题(当前102/142题，1分)

　　个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将()交予贷款银行保管。

　　A 各种缴费凭证原件

　　B 购车发票原件

　　C 行驶证原件

　　D 保险单

　　E 机动车登记证原件

　　正确答案：A,B,D,E

　　以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

　　多选题(当前103/142题，1分)

　　根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括()。

　　A 申请人配偶的可支配收入

　　B 申请人家庭的可支配收入

　　C 申请人自身的可支配收入

　　D 申请人子女的可支配收入

　　E 共同申请人的可支配收入

　　正确答案：C,E

　　收入应该是指申请人自身的可支配收 入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在 内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。

　　多选题(当前104/142题，1分)

　　根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款调查可采取()等途径和方法。

　　A 现场核实

　　B 网上调查

　　C 信用评估

　　D 电话查问

　　E 信息咨询

　　正确答案：A,D,E

　　贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

　　多选题(当前105/142题，1分)

　　个人质押贷款特点包括()。

　　A 贷款风险较低

　　B 担保方式相对安全

　　C 质物范围广泛

　　D 时间长、周转慢

　　E 操作流程短

　　正确答案：A,B,C,E

　　个人质押贷款的特点(一)贷款风险较低，担保方式相对安全(二)时间短、周转快(三)操作流程短(四)质物范围广泛

　　多选题(当前106/142题，1分)

　　下列财产中，不得用于抵押的有()。

　　A 非法所得财产

　　B 幼儿园办公楼

　　C 自留地

　　D 耕地

　　E 宅基地

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　下列财产不得抵押：①土地所有权;② 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、 医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　多选题(当前107/142题，1分)

　　下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

　　A 个人贷款的对象不能是企业的法定代表人

　　B 个人贷款的对象仅限于我国公民

　　C 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

　　D 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

　　E 个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

　　正确答案：C,D

　　个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

　　多选题(当前108/142题，1分)

　　银行发现个人商用房贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有()。

　　A 提前收回全部贷款本息

　　B 将借款人纳入银行不良信用客户名单库

　　C 追加银行认可的其他抵押物

　　D 提前收回部分贷款本息

　　E 追加银行认可的质押物

　　正确答案：A,C,D

　　抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。

　　多选题(当前109/142题，1分)

　　根据《人民共和国民法通则》规定，代理具有的特征有()。

　　A 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　B 代理人须在代理权限内实施代理行为

　　C 代理行为须直接对被代理人发生效力

　　D 代理行为必须是具有法律效力的行为

　　E 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

　　正确答案：A,B,C,D

　　代理的特征 第一，代理人须在代理权限内实施代理行为; 第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为; 第三，代理行为必须是具有法律效力的行为; 第四，代理行为须直接对被代理人发生效力; 第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位 出处：《人民共和国民法通则》民事代理制度

　　多选题(当前110/142题，1分)

　　在有担保流动资金贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查重点关注()。

　　A 抵押物的合法性

　　B 抵押文件资料的真实有效性

　　C 抵押物存续状况的完好性

　　D 抵押物权属的完整性

　　E 抵押物的易变现性

　　正确答案：A,B,C,D

　　借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行对抵押物的调查和审查重点关注：抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。