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2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（一）_第8页

来源：考试网 [2019年7月31日] 【大中小】

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　　A.正确 B.错误

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

　　2.【答案】B。解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

　　3.【答案】C。解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。

　　4.【答案】B。解析：B 选项属于银监会的职责。

　　5.【答案】C。 6.【答案】A。解析：《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为;与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关人民币管理规定的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;执行有关外汇管理规定的行为;执行有关黄金管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为;执行有关清算管理规定的行为;执行有关反洗钱规定的行为。

　　7.【答案】B。解析：本题主要考查洗钱的过程。

　　8.【答案】B。解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

　　9.【答案】B。解析：《民法通则》第9条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”

　　10.【答案】D。解析：根据《民法通则》，公民享有生命健康权、亲属权和肖像权，但法人不享有，排除选项 A、B、C。 11.【答案】B。解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

　　12.【答案】D。解析：充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人都获得了就业机会。充分就业并等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

　　13.【答案】B。解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

　　14.【答案】A。解析：选项 BCD 属于商业银行的间接影响。

　　15.【答案】C。解析：选项 AD 属于第二产业，选项 B 属于第一产业。

　　16.【答案】A。

　　17.【答案】A。解析：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。

　　18.【答案】A。解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。

　　19.【答案】B。解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。

　　20.【答案】D

　　21.【答案】B。解析：同业存放是商业银行的负债业务。

　　22.【答案】B。解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第六十五条，个人房抵押贷款的风险权重为 50%。

　　23.【答案】B。解析：骆驼评级制度中“E”代表的是“Earnings”，即盈利水平。

　　24.【答案】B。解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。

　　25.【答案】D。解析：国务院印发推进普惠金融发展规划(2016—2020 年)，提出提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。拓展城市社区金融服务广度和深度，显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。

　　26.【答案】B。解析：金融租赁公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入资金余额不得超过实收资本的 100%。根据《同业拆借管理办法》第二十四条，同业拆借到期后不得展期。

　　27.【答案】D。解析：在金融创新过程中，董事会风险管理委员会负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

　　28.【答案】D。解析：根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率;商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 4%。

　　29.【答案】A。解析：根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，B、 C、D 三项都是属于一级资产。外，按照银监会的资本监管规定，风险权重为 0%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券，也属于一级资产。

　　30.【答案】D。解析：根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。但不可以公布其购买者信息。

　　31.【答案】B。解析：根据《金融企业准备金计提管理办法》第二章第五条，金融企业应当在资产负债表日对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并根据谨慎性原则，计提资产减值准备。

　　32.【答案】D。解析：根据《项目融资业务指引》第十五条，贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

　　33.【答案】A。解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

　　34.【答案】A。解析：《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》的内容包括高度重视防范操作风险的规章制度建设;切实加强稽核建设;加强对基层行的合规性监督;订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障;坚持相关的行务管理公开制度;建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入

　　总行及各级分支机构的人事管理制度等。

　　35.【答案】B。解析：根据《金融资产管理公司监管办法》第四十六条的规定，集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。存在集中度风险的情形包括但不限于：(一)交易对手集中风险。(二)地区集中风险。(三)行业集中风险。(四)信用风险缓释工具集中风险。(五)资产集中风险。(六)表外项目集中风险。(七)其他集中风险。

　　36.【答案】A。解析：根据《人民共和国合同法》(简称《合同法》)第九十一条，合同为有期限的民事法律关系，不能永久存在，具备法律规定或者当事人约定的某些情形时，合同关系在客观将不复存在，合同债权和合同债务归于消灭，此即合同权利义务的终止。

　　37.【答案】C。解析：银监会主席尚福林在由中国银监会组织发起、各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动启动仪式上表示，银行业金融服务与人民群众的切身利益密切相关，掌握金融知识、保证对金融产品的知情权，是广大消费者的客观需要。期望通过持续的金融知识宣传活动，提升全社会的金融素质，全面提升银行业保护消费者的意识，加深银行业与消费者之间相互了解，促进金融稳定和发展。

　　38.【答案】B。解析：我国在《金融资产管理公司条例》第二条对该类型公司做出确定义：“金融资产管理公司，是指国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。”同时第三条规定了其经营目标：“金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。其主要业务有四部分:一是债务追偿和重组,资产置换、转让和销售,企业重组,债权转股权及阶段性持股;二是投资咨询和顾问,财务及法律事务咨询和顾问,企业审计及破产清算,资及项目评估;三是商业借款,向金融机构借款,向中央银行申请再贷款,发行债券;四是资产管理范围内的推荐上市和债券股票承销,直接投资、资产证券化。”

　　39.【答案】B。解析：增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品，是丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。

　　40.【答案】A。解析：十届全国人大常委会第 5 次会议，今天开始审议商业银行法修正案草案二次审议稿。新的草案规定：“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”

　　41.【答案】C。解析：根据《银团贷款业务指引》第九条，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的 20%;分销给其他银团成员的份额原则上不得低于 50%。

　　42.【答案】D。解析：根据《项目融资业务指引》第七条，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

　　43.【答案】D。解析：取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的书面授权。

　　44.【答案】D。解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比较不低于 35%。

　　45.【答案】D。解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　46.【答案】C。解析：我国的《企业集团财务公司管理办法》中规定企业财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　47.【答案】D。解析：根据《银行业消费者权益保护工作指引》第二章第十条，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款;第十三条规定，银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品;第十四条规定，银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。修订后的《人民共和国消费者权益保护法》第二十八条规定：“采用网络、电视、电话、邮购等方式提供商品或者服务的经营者，以及提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。”

　　48.【答案】C。解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。

　　49.【答案】B。解析：根据《人民共和国商业银行法》第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　50.【答案】A。解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

　　51.【答案】C。解析：根据银行业监督管理办法，将负责固定资产构建审批的吴某与固定资产构建的采购人员郑某轮岗不符合监管要求。

　　52.【答案】A。解析：二级市场又称流通市场，是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。

　　53.【答案】C。

　　54.【答案】A。解析：在银行风险管理中，主要银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机构是董事会。

　　55.【答案】B。解析：根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。分层营销策略的立足点把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务;大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求;情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。

　　56.【答案】C。

　　57.【答案】C。解析：金融租赁公司的重大关联交易应经董事会批准。

　　58.【答案】D。解析：常识题。

　　59.【答案】D。解析：根据巴塞尔协议Ⅲ，流动性覆盖率不得低于 100%。

　　60.【答案】D。解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，关于理财产品的销售应该符合 ABC 三项强制性规定。

　　61.【答案】D。第 5 页共 13 页

　　62.【答案】A。解析：商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

　　63.【答案】C。解析：住房公积金属于福利性收入。

　　64.【答案】A。解析：银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例。

　　65.【答案】C。解析：加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持的做法明显错误。

　　66.【答案】B。

　　67.【答案】A。政策性银行是由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构。我国主要有三家：国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。

　　68.【答案】A。解析：民法是调整平等主体(自然人、法人、其他组织)之间财产关系和人身关系的法律规范的总称。人民共和国民法通则，是中国对民事活动中一些共同性问题所作的法律定，是民法体系中的一般法。

　　69.【答案】B。解析：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型

　　织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

　　70.【答案】C。解析：在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。

　　71.【答案】A。解析：为了防范和化解风险，根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。

　　72.【答案】C。解析：根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，商业银行不能外包的职能是战略管理、内部审计、风险管理。ATM 机装钞可以外包。

　　73.【答案】B。解析：根据国际货币基金组织的划分，货币层次 M0 指的是流通中的现金，M1 又叫狭义货币，M2 又叫广义货币，故此题选择 B。

　　74.【答案】A。根据担保法，能够作为质押担保的是动产或者权利凭证，本题中符合条件的只有 A 选项。

　　75.【答案】D。解析：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定：中国银行业监督管理机构负责网络借贷业务的监管业务。

　　76.【答案】D。解析：消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。由于消费金融公司发放的贷款是无担保、无抵押贷款，风险相对较高，银监会因设立了严格的监管标准对于一次到底能贷多少钱，此前出台的相关办法规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过 50 万元。

　　77.【答案】D。解析：从业机构应选符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，在本题中只有 D 选项符合题意。

　　78.【答案】A。解析：根据《商业银行法》第 22 条第 2 款：“商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”

　　79.【答案】C。解析：商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为 100%。

　　80.【答案】A。解析：本题出自药事管理相关知识。根据《人民共和国行政处罚法》第八条，行政处罚的种类：(一)警告;(二)罚款;(三)没收违法所得、没收非法财物;(四)责令停产停业;(五)暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照;(六)行政拘留;(七)法律、行政法规规定的其他行政处罚。

　　二、多选题

　　81.【答案】ABCDE。解析：商业银行风险管理的人主要策略和方法包括风险对冲，风险分散，风险规避，风险转移和风险补偿。

　　82.【答案】DE。解析：对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。操作风险包括合规风险。

　　83.【答案】ACD。解析：第十条高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

　　84.【答案】ACDE。解析：根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条规定：下列不良资产不得进行批量转让：

　　(一)债务人或担保人为国家机关的资产;

　　(二)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产;

　　(三)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产;

　　(四)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款);

　　(五)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产;

　　(六)国家法律法规限制转让的其他资产。

　　85.【答案】CE。解析：根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第二章薪酬结构的第五条，商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。固定薪酬即基本薪酬，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励，福利性收入包括保险费、住房公积金等。故选项为 C 与 E。

　　86.【答案】CDE。解析：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，同时是银行非常重要的营销渠道。网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：(1)全方位网点机构营销渠道。它为公司和个人提供各种产品和全面的服务。(2)专业性网点机构营销渠道。专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。(3)高端化网点机构营销渠道。这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

　　(4)零售型网点机构营销渠道。此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。随着一家银行在同一城市批发业务的集中营销管理，支行以及以下分支机构逐步演化为零售型分支渠道。因此，本题的正确答案为 CDE。

　　87.【答案】CE。解析：根据《商业银行法》第八十条：商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。故本题只有 C 选项的 15 万与 E 选择的 20 万，在这一范围内，且符合逾期不改正的条件。

　　88.【答案】。解析：ABCE。金融租赁公司应实行风险资产分类制度，对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素。需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类。金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足。

　　89.【答案】ACDE。解析：根据《电子银行业务管理办法》第二章申请与变更的第九条，金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件：(一) 金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故;(二) 制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系;(三) 按照电子银行业务发展规划和安全策略，建了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试;(四) 对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估;(五) 建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员;(六) 中国银监会要求的其他条件。B 选择中“前三年”应为“前一年”，故本题选 ACDE

　　90.【答案】ABCDE。解析：银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔

　　偿;法律文书有漏洞，被人钻了空子;内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭;通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击;等等，所有这些，都会给商业银行带来损失。这一类的银行风险，被统称为操作风险。故本道题的选项为 ABCDE。

　　91.【答案】ABE。解析：根据《票据法》第十一条：因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。故本题的正确选项为 ABE。

　　92.【答案】BE。解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念，故本题选项为 BE。第 8 页共 13 页

　　93.【答案】AD。解析：商业银行不良贷款的处置方式为：直接催收、协议处置、借新还旧、实现担保物权、法院诉讼、不良资产转让、贷款损失税前扣除等方式，故本题选 AD。

　　94.【答案】ABCDE。解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十九条：在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：(一)信用状况下降;(二)不按合同约定支付贷款资金;(三)项目进度落后于资金使用进度;(四)违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。故本题的正确选项为 ABCDE。

　　95.【答案】ABC。解析：提高利率在短期内能够引起外国货币流入本国，对于本国而言，外币供大于求，造成本国货币升值。从紧的货币政策会导致本国货币数量减少，在外币数量不变的情况下，本国货币升值。国际收支顺差引起外国货币流入本国，对于本国而言，外币供大于求，造成本国货币升值。高通货膨胀，本国货币购买力下降，造成本币贬值。总需求增长快总供给，会带来物价上涨，即通货膨胀，本币贬值。故本题选择 ABC。

　　96.【答案】ABD。解析：政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。1994 年中国政府设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行，均直属国务院领导。其中国家开发银行成于 2008 年 12 月改制为国家开发银行股份有限公司， 2015 年 3 月，国务院明确国开行定位为开发性金融机构，故本题选择 ABD。

　　97.【答案】ABCDE。解析：根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见》，银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：维护股东合法权益、公平对待所有股东;以人为本，重视和保护员工的合法权益;诚信经营，维护金融消费者合法权益;反不正当竞争，反商业贿赂，反洗钱，营造良好市场竞争秩序;节约资源，保护和改善自然生态环境;改善社区金融服务，促进社区发展;关心社会发展，支持社会公益事业。故本题选项为 ABCDE。

　　98.【答案】ABCDE。解析：根据《商业银行法》第二十七条，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的;(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。故本题选项为 ABCDE。

　　99.【答案】CDE。解析：商业银行的资产业务是指商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。故二级资本债券、结构性票据、资产支持证券为资产业务创新。

　　100.【答案】ABCE。

　　101.【答案】ABCDE。解析：根据《商业银行授信工作尽职指引》第四十六条，商业银行对问题授信应采取以下措施：(一)确认实际授信余额;(二)重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见;(三)对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用;(四)书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施;(五)要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权; (六)向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失;(七)其他必要的处理措施。故本题选项为 ABCDE。

　　102.【答案】ABCE。解析：第三十五条，银监会及其派出机构应当充分了解、核实银行业金融机构消费者权益保护体制机制建设情况、工作开展情况及实际效果;建立健全银行业金融机构消费者权益保护工作评估体系，并将考评结果纳入监管综合考评体系，与市场准入、非现场监管、现场检查等监管措施形成联动，督促银行业金融机构履行银行业消费者权益保护工作的主体责任。第二十六条，银行业金融机构应当制定银行业消费者权益保护工作考核评价体系，并将考评结果纳入机构内部综合考核评价指标体系当中。第三十三条，银监会及其派出机构承担对银行业消费者权益保护工作的监管职责，通过采取风险监管与行为监管并重的措施和手段，督促银行业金融机构落实银行业消费者权益保护工作的各项要求。故本题选项为 ABE

　　103.【答案】ACDE。解析：我国《民法通则》第三十六条规定：“法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。” 依《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：1、依法成立。包括设立宗旨、目的符合国家和社会公共利益的要求，其组织机构、设立方式、经营范围符合国家法律和政策的要求，其成立程序符合法律法规要求。2、有必要的财产或者经费。独立财产是指法人财产、经费与法人的规模相适应。特别法、单行法有规定的，依照其规定。3、有自己的名称、组织机构和场所。4、能够独立承担民事责任。故本题选项为 ABCDE。

　　104.【答案】ABCDE。解析：根据《项目融资业务指引》第六条：贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。故本题选项为 ABCDE。

　　105.【答案】ABCDE。解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第八条，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：(一)合规政策;(二)合规管理部门的组织结构和资源;(三)合规风险管理计划;(四)合规风险识别和管理流程;(五)合规培训与教育制度。故本题选项为 ABCDE。第 10 页共 13 页

　　106.【答案】ABE。解析：网络借贷包括个体网络借贷(即 P2P 网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。故本题选项为 ABE。

　　107.【答案】ABCE。解析：根据《商业银行操作风险管理指引》第九条，商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括：(一)指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程;(二)根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施;(三)在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性;(四)监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件。故本题选项为 ABCE。

　　108.【答案】ABCE。解析：根据《绿色信贷指引》第二十八条，银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。故本题选项为ABCE。

　　109.【答案】ABC。解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》系三十条，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩：(一)与考评对象设立机构挂钩;(二)与考评对象开办新业务挂钩;(三)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩。故本题选项为 ABC。

　　110.【答案】ABCE。解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第二十八条财务公司可以经营下列部分或者全部业务：(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;(二)协助成员单位实现交易款项的收付;(三)经批准的保险代理业务;(四)对成员单位提供担保;(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;(六)对成员单位办理票据承兑与贴现;(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计;(八)吸收成员单位的存款;(九) 对成员单位办理贷款及融资租赁;(十)从事同业拆借;(十一)中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。不能办理上下游单位之间的内部结算。故本题选项为 ABCE。

　　三、判断题

　　111.【答案】B。解析：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第十三条，金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。故本题错误。

　　112.【答案】B。解析：根据《金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)》第九条，金融企业核销呆账，应提供财产清偿证明、追偿证明等内外部证据。无法取得法院或政府有关部门出具的财产清偿证明等相关文件的，金融企业可凭财产追偿证明、清收报告、法律意见书等内部证据进行核销。内部证据必须经相关人员签章确认。

　　113.【答案】A。解析：根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。故本题正确。

　　114.【答案】A。解析：根据银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》，声誉险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。本题错误。

　　115.【答案】A。解析：根据《商业银行金融创新指引》第二十五条，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。故本题正确。

　　116.【答案】A。解析：银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。

　　117.【答案】B。解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

　　118.【答案】B。解析：银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全。

　　119.【答案】B。解析：从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

　　120.【答案】B。解析：推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。

　　121.【答案】A。

　　122.【答案】B。解析：银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为客户经理，其职责主要是根据市场竞争的需要和客户开发工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，为客户提供高水准的专业服务，在为银行选择优质客户并向其提供服务的过程中，实现银行收益的最大化。

　　123.【答案】A。解析：协定账户是银行与客户达成一种协议，即存户授权银行将款项存在活期存款账户，可转让支付账户或货币市场存款账户中的任何一个账户上。

　　124.【答案】A。

　　125.【答案】B。解析：在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只是变更了债权人，并未增加债务人的负担。

　　126.【答案】A。解析：本题主要考查金融租赁的概念。

　　127.【答案】B。解析：金融租赁公司是经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　128.【答案】A。

　　129.【答案】B。解析：货币经纪公司仅仅起中介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易。

　　130.【答案】B。解析：商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标。

　　131.【答案】B。解析：《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《物权法》的规定。

　　132.【答案】B。解析：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。

　　133.【答案】A。

　　134.【答案】A。