2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（一）_第5页

　　二、多选题：每小题 1 分，共 30 题。

　　81.商业银行风险管理的人主要策略和方法包括( )。

　　A.风险对冲 B.风险分散

　　C.风险规避 D.风险转移

　　E.风险补偿

　　82.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有( )。

　　A.操作风险 B.流动性风险

　　C.合规风险 D.信用风险

　　E.市场风险

　　83.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于上级管理层应当负责的内部控制职责的有( )。

　　A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

　　B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

　　C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

　　D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

　　E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

　　84.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有( )。

　　A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

　　B.公司贷款

　　C.个人贷款

　　D.在贷款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

　　E.债务人或担保人为国家机关的资产

　　85.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，下列属于商业银行可变薪酬的有( )。

　　A.津补贴 B.住房公积金

　　C.绩效薪酬 D.保险费

　　E.中长期激励

　　86.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括( )。

　　A.电子银行营销渠道

　　B.法人网点机构营销渠道

　　C.专业性网点机构营销渠道

　　D.全方位网点机构营销渠道

　　E.高端化网点机构营销渠道

　　87.根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有( )。

　　A.责令改正，逾期不改正的，处五万元罚款

　　B.责令改正，逾期不改正的，处四十万元罚款

　　C.责令改正，逾期不改正的，处十五万元罚款

　　D.责任改正，并处三十万元罚款

　　E.责令改正，逾期不改正的，处二十万元罚款

　　88.下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有( )。

　　A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度

　　B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类

　　C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素

　　D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

　　E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足

　　89.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有( )。

　　A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等进行了符合监管要求的安全评估

　　B.在申请开办电子银行业务的前三年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

　　C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

　　D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

　　E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

　　90.下列可直接导致银行案件的操作风险类型有( )。

　　A.外部欺诈 B.内部欺诈

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　　C.系统失败 D.恐怖袭击造成的损坏

　　E.业务中断

　　91.根据《票据法》，因( )取得票据的，不受给付对价的限制。

　　A.赠与 B.继承

　　C.债权债务关系 D.交易关系

　　E.税收

　　92.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，绩效考核应体现( )的价值观念。

　　A.合规创造价值 B.惩处违规

　　C.合规保障发展 D.合规从高层做起

　　E.倡导合规

　　93.商业银行不良贷款处置方式包括( )。

　　A.诉讼追偿 B.呆账核销

　　C.债权转让 D.直接追偿

　　E.债务重组

　　94.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，贷款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发入和支付。

　　A.项目进度落后于资金使用进度

　　B.信用状况下降

　　C.违反合同约定

　　D.不按合同约定支付贷款资金

　　E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

　　95.下列因素中会引起一国货币升值的有( )。

　　A.提高利率 B.从紧货币政策

　　C.国际收支顺差 D.高通货膨胀

　　E.总需求增长快于总供给

　　96.目前，下列金融机构定位为政策性或开发性金融机构的有( )。

　　A.中国农业发展银行 B.国家开发银行

　　C.中国邮政储蓄银行 D.中国进出口银行

　　E.中国人民银行

　　97.银行业金融机构履行社会责任体现在( )。

　　A.支持国家产业政策和环保政策

　　B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

　　C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

　　D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

　　E.真诚推动与各利益相关者的互动

　　98.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有( )。

　　A.担任因经营不着破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

　　B.因犯罪被剥夺政治权利的

　　C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

　　D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

　　E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的

　　99.下列属于资产业务创新的有( )。

　　A.投资账户 B.二级资本债券

　　C.结构性票据 D.资产支持证券

　　E.金融期贷

　　100.下列属于银行信用风险的有( )。

　　A.贷款到期不能偿还利息

　　B.贷款到期不能偿还本金

　　C.借款人违约

　　D.银行员工违背诚信责任

　　E.借款人信用或评价下降