二、多项选择题(共20题。每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误项选不得分少选，选的每个选项0.5分)

　　61.按照资产配置比例的不同，基金可分为( )。

　　A.偏股型基金

　　B.偏债型基金

　　C.私募基金

　　D.股债平衡型基金

　　E.灵活配置型基金

　　答案：ABDE

　　解析：按照资产配置比例的不同，基金可分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金和灵活配置型基金四类。精讲班 第一章例题第48题。

　　62.关于金融衍生品的说法，正确的有( )。

　　A.金融衍生品的价格决定基础金融产品的价格

　　B.金融衍生品的基础变量包括利率、汇率、价格指数等种类

　　C.基础金融产品不能是金融衍生品

　　D.金融衍生品具有高风险性

　　E.金融衍生品合约中需载明交易品种、价格、数量、交割时间及地点等

　　答案：BDE

　　解析：金融衍生品又称金融衍生工具，是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础金融产品价格(或数值)变动的派生金融产品。

　　作为一个相对的概念，基础产品不仅包括现货金融产品(如股票、债券、存单、货币等)，也包括金融衍生工具。金融衍生工具的基础变量种类繁多，主要有利率、汇率、通货膨胀率、价格指数、各类资产价格及信用等级等。金融衍生品在形式上表现为一系列的合约，合约中载明交易品种、价格、数量、交割时间及地点等。

　　金融衍生品的特征有：杠杆性、联动性、高风险性及跨期性。

　　63.下列假设条件中,属于布莱克斯科尔斯期权定价模型假定的有( )。

　　A.无风险利率为常数

　　B.没有交易成本、税收和卖空限制,不存在无风险套利机会

　　C.标的资产在期权到期之前可以支付股息和红利

　　D.市场交易是连续的

　　E.标的资产价格波动率为常数

　　答案：ABDE

　　解析：布莱克一斯科尔斯模型的基本假定：

　　(1)无风险利率r为常数;

　　(2)没有交易成本、税收和卖空限制，不存在无风险套利机会;

　　(3)标的资产在期权到期时间之前不支付股息和红利;

　　(4)市场交易是连续的，不存在跳跃式或间断式变化;

　　(5)标的资产价格波动率为常数;

　　(6)假定标的资产价格遵从几何布朗运动。

　　64.单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有( )。

　　A.防止银行的集中和垄断

　　B.加强了银行的竞争

　　C.降低了银行的营业成本

　　D.鼓励了银行的业务创新

　　E.实现了银行的规模效益

　　答案：AC

　　解析：单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，就是银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。单一银行制在美国曾经比较典型。

　　单一银行制度的优缺点：

　　(1)防止银行的集中和垄断，但限制了竞争;

　　(2)降低营业成本，但限制了业务创新与发展;

　　(3)强化地方服务，但限制了规模效益;

　　(4)独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。

　　65.在金融行业发展过程中，我过金融行业自律组织起到的积极作用主要有( )。

　　A.实现金融行业的自我约束和自我管理

　　B.保护行业共同利益

　　C提高政府的监管水平

　　D.提高金融行业的管理水平

　　E.优化金融行业的业务品种

　　答案：ABDE

　　解析：金融机构行业自律，是指金融机构设立行业自律组织，通过制定同业公约、提供行业服务、加强相互监督等方式，实现金融行业的自我约束、自我管理，以规范、协调同业经营行为，保护行业的共同利益，促进各家会员企业按照国家经济、金融政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。

　　66.与“巴塞尔协议”相比，“巴塞尔协议Ⅱ”做出的改进有( )。

　　A.加强市场约束

　　B.增加逆周期缓冲资本

　　C.提出最低资本充足率要求

　　D.加强监管当局的监督检查

　　E.引入杠杆率监管标准

　　答案：ACD

　　解析：2004年“巴塞尔新资本协议” (即“巴塞尔协议Ⅱ”)及其资本管理要求

　　“巴塞尔新资本协议”在统一银行业的资本及其计量标准方面做出了改进：

　　(1)全面覆盖对信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。

　　(2)提出了有效资本监管的“三个支柱”，即最低资本充足率要求、监管当局的监督检查和市场约束。

　　选项BD是2010年“巴塞尔协议Ⅲ”及其资本管理要求。

　　67.在基础类理财业务中，商业银行发行的理财产品可以投资于( )。

　　A.公司信用类债券

　　B.权益类资产

　　C.大额存单

　　D.金融债券

　　E.国债

　　答案：ACDE

　　解析：根据理财产品投资范围，将商业银行理财业务分为基础类理财业务和综合类理财业务。

　　(1)基础类理财业务是指商业银行发行的理财产品可以投资银行存款、大额存单、国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、公司信用类债券、信贷资产支持证券、货币市场基金、债券型基金等资产。

　　(2)综合类理财业务是指在基础类业务范围基础上，商业银行理财产品还可以投资于非标准化债权资产、权益类资产和中国银监会认可的其他资产。

　　68.在资本市场中，由投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的业务有( )。

　　A.证券存管业务

　　B.证券交割业务

　　C.证券清算业务

　　D.融券业务

　　E.融资业务

　　答案：DE

　　解析：信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。在这项业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还扮演着债权人和抵押权人的角色。

　　信用经纪业务主要有两种类型：融资(买空)和融券(卖空)。

　　69.目前在我国，可申请从事基金销售的机构主要有( )。

　　A.证券公司

　　B.担保公司

　　C.商业银行

　　D.证券投资咨询机构

　　E.基金注期登记机构风

　　答案：ACD

　　解析：基金销售机构，是指基金管理人以及经中国证监会认定的可以从事基金销售的其他机构。目前可申请从事基金销售的机构主要包括商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构。

　　70.关于信托特征的说法，正确的有( )。

　　A.信托具有无风险性

　　B.受托人承担有限信托责任

　　C.信托财产独立于受托人的固有财产

　　D.信托管理不因意外事件的出现而终止

　　E.受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益

　　答案：BCDE

　　解析：(1)信托财产权利与利益相分离。

　　信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人与受益人之间的分离。这种分离使受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益，这是信托成为一种优良的财产管理制度的奥秘所在。

　　(2)信托财产的独立性。

　　信托财产的独立性使信托超然于各方当事人的固有财产之外，其出发点是维护信托财产的安全，确保信托目的得以实现。信托财产独立于受托人的固有财产。

　　(3)信托的有限责任。

　　受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　(4)信托管理的连续性。

　　信托的管理具有连续性的特点，不会因为意外事件的出现而终止。

　　71.融资租赁合同中，出租人的义务包括( )。

　　A.及时支付货款

　　B.收取货款

　　C.购买租赁物

　　D.租赁期满取得租赁物所有权

　　E.对租赁标的物及供货方的选择权

　　答案：AC

　　解析：融资租赁合同

　　出租人的权利与义务包括：

　　购买租赁物的义务;在租期内享有租赁物的所有权;按合同规定收取租金的权利;合同期满，若承租人不续租或留购，有收回租赁资产的权利;根据租赁合同及时支付货款;保证租期内承租人对租赁物的充分使用权。

　　72.机构或个人在使用外汇时，可以采取多头套期保值的情形有()

　　A.出口商品

　　B.去欧洲旅游

　　C.到非洲务工

　　D.计划进行外汇投资

　　E.到期收回贷款

　　答案：BD

　　73.《关于规范银行服务企业走出去加强风险防控的指导意见》中的合规风险管理要求，银行业金融机构应()

　　A.加强日常合规管理

　　B.做好客户准入把关

　　C.提升监管沟通效率

　　D.强化反洗钱合规管理

　　E.强化风险缓释工具的运用

　　答案：ABCD

　　74.按照商业银行存款创造的基本原理，影响派生存款因素有()

　　A原始存款数量

　　法定存款准备金率

　　超额存款准备金率

　　拨备覆盖率

　　现金漏损率

　　答案:AB

　　75.关于蒙代尔-弗莱明模型的分析，正确的有()

　　A.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果甚微或毫无效果

　　B.财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著

　　C.货币政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著

　　D.货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果

　　E.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著

　　答案：ABCD

　　76.供给学派主张采取刺激生产增加供给的方法来治理通货膨胀，其主要措施有

　　A.减税

　　B.增加进口

　　C.削减社会福利开支

　　D.适当增加货币供给

　　E.精简规章制度

　　答案：ACDE

　　77.下列政策工具中，属于选择性货币政策工具的有

　　A.消费者信用控制

　　B.不动产信用控制

　　C.利率限制

　　D.道义劝告

　　E.优惠利率

　　答案：ABE

　　78.下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的有()

　　A.法定存款准备金率

　　B.超额存款准备金率

　　C.货币供应量

　　D.再贴现率

　　E.利率

　　答案：CE

　　79.国际收支具有的本质特征有()

　　A.国际收支是一个流量概念

　　B.国际收支是一个总量概念

　　C.国际收支是一个存量概念

　　D.国际收支是一个成本概念

　　E.国际收支是一个流收支概念

　　答案 ：ABE

　　80.过度外汇管理导致的副作用主要有()

　　A.汇率扭曲

　　B.寻租和腐败行为

　　C.非法地下金融蔓延

　　D.收入分配不公

　　E.IMF取消货款救助

　　答案：ABCD