二、多项选择题

　　1、1988年的巴塞尔协议共分四大部分，即(　)。

　　A、前言及概述

　　B、资本标准比率的目标

　　C、资本的构成

　　D、资产风险权重

　　E、过渡时期及实施安排

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查巴塞尔协议。1988年的巴塞尔协议共分四大部分，即资本的构成、资产风险权重、资本标准比率的目标、过渡时期及实施安排。

　　【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】

　　2、以下各项中，属于巴塞尔新资本协议规定的三大支柱的有(　)。

　　A、资本留存缓冲

　　B、资本充足率

　　C、市场纪律

　　D、金融机构的内部检查

　　E、监管部门的监督检查

　　【正确答案】 BCE

　　【答案解析】 本题考查巴塞尔协议。1999年6月，巴塞尔委员会提出以资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱为主要特征的新资本协议框架。

　　【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】

　　3、关于《巴塞尔协议》，下列说法正确的有(　)。

　　A、规定了银行资产风险权数的具体计算方法

　　B、认为资本充足率可以用公式：资本充足率=资本/风险资产=(核心资产+附属资产)/∑(资产×风险权数)

　　C、它是国际银行业一个划时代的文件

　　D、认为补充资本占全部资本的比例，最多不超过40%

　　E、资本充足率最低标准为4%

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查巴塞尔协议及其发展。《巴塞尔协议》是国际银行业监管史上的里程碑，它对国际银行业产生了巨大而深远的影响。其制定目的是：通过制定商业银行资本和风险资产间的比例关系，确定统一的计算方法和标准，达到加强国际银行体系健康、稳定发展的目标，同时通过确立公平的资本充足率标准，消除国际银行间存在的不平等竞争。认为资本充足率最低标准要达到8%，其计算公式为：资本充足率=资本/风险资产=(核心资本+附属资本)/∑(资产×风险权数)，其中核心资本与全部风险资产的比率至少为4%，附属资本不能超过总资本的50%。

　　【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】

　　4、商业银行的营业成本，包括吸收存款过程中发生的(　)。

　　A、利息支出

　　B、广告宣传费

　　C、银行职员的工资和薪金

　　D、办公费用

　　E、支付给存款人的报酬

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 本题考查存款成本的管理。营业成本又称服务成本，指除利息以外的其他成本，包括银行职员的工资和薪金、广告宣传费用、设备折旧应摊计提、办公费用及其他服务费用等。

　　【该题针对“商业银行存款的管理”知识点进行考核】

　　5、下列关于商业银行资本的功能的说法中，正确的有(　)。

　　A、资本的一大用途是弥补商业银行的经营亏损

　　B、商业银行资本额越大，能承受的风险也越大

　　C、充足的资本为商业银行自身提供保护

　　D、商业银行资本充足率的变化是一条曲线

　　E、商业银行资本充足率的变化是一定是一条直线

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查资本的功能。商业银行资本充足率的变化不一定是一条水平线或直线，而是一条曲线。

　　【该题针对“商业银行资本金的概念与功能”知识点进行考核】

　　6、按照巴塞尔协议III和2012年中国银行业监督管理委员会《资本管理办法》的规定，商业银行的资本分为(　)。

　　A、三级资本

　　B、其他一级资本

　　C、核心一级资本

　　D、二级资本

　　E、其他二级资本

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 本题考查资本的构成。按照巴塞尔协议III和2012年中国银行业监督管理委员会《资本管理办法》的规定，商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

　　【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】

　　7、商业银行内部筹集资本的优点包括(　)

　　A、成本较低

　　B、无固定的股息负担

　　C、无固定的偿还期

　　D、股东免缴个人所得税

　　E、不会使股东控制权削弱

　　【正确答案】 ADE

　　【答案解析】 本题考查我国商业银行筹集资本的途径。其它两项为外部筹集资本的优点。

　　【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】

　　8、影响商业银行资本需求量的主要因素有(　)。

　　A、银行自身信誉

　　B、管理者主观意愿

　　C、宏观经济形势

　　D、法律制度因素

　　E、资产负债状况

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 本题考查影响资本需要量的因素。影响商业银行资本需要量的因素包括宏观经济形势、银行信誉、资产负债状况和法律制度因素。

　　【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】

　　9、商业银行以发行普通股方式筹资具有的优点包括(　)。

　　A、无固定的股息负担

　　B、无固定的偿还期

　　C、发行费用较低

　　D、债务利息固定

　　E、使股东获得杠杆作用效益

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】 本题考查筹集资本的途径。商业银行以发行普通股方式筹资具有的优点：无固定的股息负担;无固定的偿还期;资本筹集相对容易且普通股数量越多，债权人的保障程度就越高，商业银行自身的信誉也就越好。

　　【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】

　　10、可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括(　)。

　　A、国库券

　　B、中国人民银行融资券

　　C、股票

　　D、中国人民银行特种存款凭证

　　E、银行承兑汇票

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 本题考查再贷款。可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。

　　【该题针对“向中央银行借款”知识点进行考核】

　　11、按存款者性质可以将商业银行的存款分为(　)。

　　A、财政性存款

　　B、活期存款

　　C、定期存款

　　D、企业存款

　　E、储蓄存款

　　【正确答案】 ADE

　　【答案解析】 本题考查商业银行存款的种类。按存款者性质可以将商业银行存款分为企业存款、储蓄存款和财政性存款。

　　【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】

　　12、定期储蓄是储蓄存款的一种，其可分为(　)类型。

　　A、零存零取

　　B、定活两便

　　C、存本取息

　　D、零存整取

　　E、整存整取

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查商业银行存款的种类。定期储蓄可分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、个人通知存款等类型。

　　【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】

　　13、我国商业银行办理单位通知存款的品种有(　)天通知存款。

　　A、1

　　B、3

　　C、5

　　D、7

　　E、10

　　【正确答案】 AD

　　【答案解析】 本题考查单位通知存款。我国商业银行办理单位通知存款的品种有1天通知存款和7天通知存款。

　　【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】

　　14、我国商业银行借入负债的业务包括(　)。

　　A、发行股票

　　B、向中央银行借款

　　C、占用短期资金

　　D、发行金融债券

　　E、同业借款

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查商业银行的借入负债业务。商业银行借入负债业务主要包括同业借款、向中央银行借款、向国际金融市场借款、占用短期资金、发行金融债券等方式。

　　【该题针对“同业借款”知识点进行考核】

　　15、下列金融机构中，可以申请进入我国同业拆借市场的有(　)。

　　A、基金管理公司

　　B、证券公司

　　C、农村信用社

　　D、典当行

　　E、政策性银行

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查商业银行的借入负债业务。目前全国统一的银行间同业拆借市场成员包括商业银行、政策性银行、外资银行、保险公司、农村信用社、证券公司、基金管理公司、财务公司等。

　　【该题针对“同业借款”知识点进行考核】

　　16、商业银行向国际金融市场借款需要考虑的风险因素很多，但借款自由、灵活，受(　)等方面的管制较少。

　　A、汇率

　　B、信用

　　C、宏观经济政策

　　D、利率

　　E、存款准备金

　　【正确答案】 DE

　　【答案解析】 本题考查向国际金融市场借款。商业银行向国际金融市场借款需要考虑的风险因素很多，但借款自由、灵活，受利率、存款准备金等方面的管制较少。

　　【该题针对“向国际金融市场借款、结算占用他人资金、发行金融债券”知识点进行考核】

　　17、全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响，其外部影响因素有(　)。

　　A、存款利率

　　B、服务质量

　　C、金融市场发达程度和金融资产种类

　　D、货币金融政策

　　E、社会经济发展水平

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 本题考查影响商业银行存款量的因素。全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响，其外部影响因素有社会经济发展水平、金融市场发达程度和金融资产种类、货币金融政策、通货膨胀率水平和存款利率。B项服务质量属于内部因素。

　　【该题针对“影响商业银行存款量的因素”知识点进行考核】

　　18、关于再贷款的说法，正确的有(　)。

　　A、再贷款是商业银行向企业发放的贷款

　　B、再贷款是中央银行控制货币供给量的主要途径之一

　　C、再贷款是商业银行的被动负债

　　D、再贷款是中央银行充当最后贷款人向商业银行发放的贷款

　　E、我国中央银行目前对再贷款实行浮息制度

　　【正确答案】 BDE

　　【答案解析】 本题考查再贷款。再贷款是中央银行控制货币供给量的主要途径之一。再贷款是中央银行充当最后贷款人向商业银行发放的贷款。我国中央银行目前对再贷款实行浮息制度。

　　【该题针对“向中央银行借款”知识点进行考核】

　　19、根据1999年6月巴塞尔委员会提出的新资本协议，商业银行风险资产的考核内容包括(　)

　　A、市场风险

　　B、操作风险

　　C、政治风险

　　D、信用风险

　　E、法律风险

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】 本题考查巴塞尔协议。新协议以国际活跃银行的实践为基础，详细地阐述了监管当局对银行集团的风险监管思想，同时又通过对商业银行计算信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产的规范，来约朿商业银行内部建立完整而全面的风险管理体系，以达到保证全球银行体系稳健经营的目的。

　　【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】

　　20、关于单位定期存款的说法，错误的有(　)。

　　A、整个存期内可以多次提前支取

　　B、不可用于结算

　　C、到期不取，逾期部分按到期日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　D、遇利率调整分段计息

　　E、多采用利随本清的方式计付利息

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 本题考查单位定期存款。单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。定期存款按存款日中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，遇利率调整，不分段计息。单位存款分为活期存款和定期存款两种，活期存款多采用定期结息法，定期存款多采用逐笔结息法(或称利随本清)。

　　【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】