2020年中级银行从业资格考试风险管理测试题（十一）

　　一、单项选择题

　　1.关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是(　　)。

　　A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

　　B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

　　C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

　　D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

　　2.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于(　　)主要操作风险点。

　　A.个人耐用消费品贷款

　　B.个人生产经营贷款

　　C.个人住房按揭贷款

　　D.个人质押贷款

　　3.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中的(　　)操作风险点。

　　A.外部事件

　　B.人员因素

　　C.系统缺陷

　　D.内部流程

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　　4.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是(　　)。

　　A.多户头支票欺诈

　　B.内幕交易

　　C.交易品种未经授权(存在资金损失)

　　D.银行内部发生的环境安全性事件

　　5.下列各项中，不属于失职违规情形的是(　　)。

　　A.对客户进行误导

　　B.从事超越授权交易

　　C.恶意毁损资产

　　D.支配超出权限的资金额度

　　6.商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于(　　)造成的损失。

　　A.知识/技能匮乏

　　B.失职违约

　　C.核心雇员流失

　　D.违反用工法

　　7.管理流程不清晰属于内部流程因素中的(　　)。

　　A.结算/支付错误

　　B.财务/会计错误

　　C.文件/合同缺陷

　　D.交易/定价错误

　　8.下列选项中，不属于产品设计缺陷表现的是(　　)。

　　A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

　　B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

　　C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

　　D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到

　　9.2009年8月，中国银监会正式发布(　　)，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。

　　A.《商业银行声誉风险管理指引》

　　B.《巴塞尔新资本协议》

　　C.《巴塞尔资本协议》

　　D.《资本协议市场风险补充规定》

　　10.金额输入错误属于系统缺陷中的(　　)风险。

　　A.数据/信息质量错误

　　B.违反系统安全规定

　　C.系统设计/开发的战略风险

　　D.系统的稳定性风险

　　11.(　　)对冲中只是在对冲开始时建立头寸，然后使对冲头寸保持不变，直到对冲期间结束。

　　A.静态

　　B.期权

　　C.动态

　　D.股票

　　12.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是(　　)。

　　A.交易不报告

　　B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

　　C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

　　D.有组织的劳工运动

　　13.(　　)是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。

　　A.柜台业务

　　B.个人信贷业务

　　C.法人信贷业务

　　D.资金交易业务

　　14.交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，(　　)。

　　A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

　　B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

　　C.由于产品成本增加，出现定价困难

　　D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

　　15.在商业银行经营的外部事件中，(　　)是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

　　A.内部欺诈风险

　　B.产品设计缺陷风险

　　C.外部欺诈风险

　　D.业务外包风险

　　16.商业银行控制操作风险的前提是(　　)。

　　A.建立完善的内部控制体系

　　B.建立完善的公司治理结构

　　C.加强外部监管体制建设

　　D.建立完善的信息管理系统

　　17.商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于(　　)。

　　A.战略风险

　　B.操作风险

　　C.信用风险

　　D.市场风险

　　18.内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行(　　)的过程。

　　A.记录、监测、处理

　　B.记录、汇总、分析

　　C.报告、汇总、记录

　　D.记录、监测、分析

　　19.商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来(　　)。

　　A.市场风险

　　B.声誉风险

　　C.信用风险

　　D.操作风险

　　20.以下不属于银行面临的政治风险的是(　　)。

　　A.政府新兴的立法

　　B.公共利益集团的持续压力/运动

　　C.极端组织的行动或政变

　　D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策