2010上半年银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案_第7页

　　21. 个人教育贷款签约和发放中的风险包括()。

　　A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实

　　B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款

　　C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

　　D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

　　E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

　　[答案]A

　　[解析]BCD个人教育贷款是个人消费贷款的一部分。个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁属于个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险。故选ABCD。

　　22. 商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

　　A.不良贷款管理

　　B.合同变更

　　C.贷后检查

　　D.贷款回收

　　E.贷后档案管理

　　[答案]ABCDE

　　[解析]商用房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。故选ABCDE。

　　23. 申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括()。

　　A.个人填写的贷款申请审批表

　　B.个人征信记录证明

　　C.本人收入、职业证明

　　D.家庭成员的收入证明

　　E.银行认可的有效担保证明

　　[答案]ABCD

　　[解析]个人信用贷款凭个人信用发放，无须提供任何特别担保。申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括个人填写的贷款申请审批表，个人征信记录证明，本人收入、职业证明，以及家庭成员的收入证明。故选ABCD。

　　24. 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括()。

　　A.确保借款人首付款已全额支付或到位

　　B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

　　C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

　　D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

　　E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

　　[答案]ABCD

　　[解析]贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括的条件是：确保借款人首付款已全额支付或到位;需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续。E项的表述错误，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。故选ABCD。

　　25. 以下各项中，属于流动资金贷款的是()。

　　A.中国银行的个人商用房贷款

　　B.中国银行的个人投资经营贷款

　　C.中国建设银行的个人助业贷款

　　D.“幸福时贷”个人无担保贷款

　　E.“现贷派”个人无担保贷款

　　[答案]BCDE

　　[解析]流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。DE两项属于无担保流动资金贷款，BC两项属于有担保流动资金贷款，A项属于商用房贷款。故选BCDE。

　　26. 在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括()。

　　A.贷款用途是否合规

　　B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

　　C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

　　D.借款人是否有还款能力

　　E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

　　[答案]ABCDE

　　[解析]个人汽车贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力;②借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;③申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定;④贷款用途是否合规;⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;⑥报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。故选ABCDE。

　　27. 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括()。

　　A.承担风险的主体不同

　　B.资金来源不同

　　C.贷款对象不同

　　D.贷款利率不同

　　E.审批主体不同

　　[答案]ABCDE

　　[解析]自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。故选ABCDE。

　　28. 贷款的签约流程包括()。

　　A.填写合同

　　B.审核合同

　　C.签订合同

　　D.落实贷款发放条件

　　E.出账前审核

　　[答案]ABC

　　[解析]落实贷款发放条件和出账前审核属于贷款的发放环节流程。贷款的签约流程包括填写合同、审核合同、签订合同。故选ABC。

　　29. 在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括()。

　　A.审查借款申请材料

　　B.面谈借款申请人

　　C.电话调查

　　D.实地调查

　　E.查询个人信用

　　[答案]ABCDE

　　[解析]对借款人的贷前调查可以采取审查借款申请材料、查询个人信用、电话调查、面谈借款申请人、实地调查等多种方式进行。故选ABCDE。

　　30. 市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括()。

　　A.同行业竞争者

　　B.潜在的新竞争者

　　C.互补产品

　　D.客户选择能力

　　E.替代产品

　　[答案]ABDE

　　[解析]在对市场细分后，要进行市场的选择。细分市场可能具备理想的规模和发展特征，然而从盈利角度看，它未必有吸引力，此时要考虑五种力量进行选择，即同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，它们决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力。故选ABDE。

　　31. 在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有()类型。

　　A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

　　B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

　　C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

　　D.对担保信息有异议

　　E.对征信管理部门有异议

　　[答案]ABCD

　　[解析]在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第四类是对担保信息有异议。故选ABCD。

　　32. 根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有()。

　　A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

　　B.抵押人所有的交通运输工具

　　C.抵押人经营租赁的机器设备

　　D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

　　E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

　　[答案]BDE

　　[解析]根据我国《担保法》的规定，可以用作抵押的财产包括：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;③抵押人所有机器、交通运输工具和其他财产;④抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑤抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑥依法可以抵押的其他财产。AC两项财产必须是抵压人所有的才可以抵押，租赁物不可以抵押。故选BDE。

　　33. 银行市场的微观环境是指()。

　　A.信贷资金的供求状况

　　B.银行内部拥有资源

　　C.银行同业竞争对手的实力与策略

　　D.银行自身实力

　　E.客户的信贷需求和信贷动机

　　[答案]ACE

　　[解析]银行市场的微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD项属于银行的内部环境，不属于银行市场的微观环境。故选ACE。

　　34. 在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括()。

　　A.确认借款人首付款已全额支付到位

　　B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

　　C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

　　D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

　　E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

　　[答案]ABCDE

　　[解析]在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括：确认借款人首付款已全额支付到位;借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件;需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕;对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续。五个选项均为贷款发放人应在贷款发放前落实的条件。故选ABCDE。

　　35. 市场营销中的4Ps指()。

　　A.产品

　　B.价格

　　C.促销

　　D.分销

　　E.市场影响力

　　[答案]ABCD

　　[解析]在市场营销中，有两个经典的营销理论：①4Ps营销，即考虑产品、价格、分销和促销四个因素;②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。故选ABCD。

　　36. 以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的是()。

　　A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

　　B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

　　C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

　　D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

　　E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

　　[答案]ABCE

　　[解析]个人汽车贷款是指中国的商业银行针对18～60周岁的自然人发放的用于购买汽车的人民币贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%;二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。故选ABCE。

　　37. 根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是()。

　　A.在中国境内有固定住所的中国公民

　　B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

　　C.在中国境内累计居住6个月的外国人

　　D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

　　E.汽车经销商

　　[答案]ABE

　　[解析]《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款，所以ABE选项符合题意。故选ABE。

　　38. 公积金个人住房贷款具有以下特点()。

　　A.互助性

　　B.普遍性

　　C.利率高

　　D.期限长

　　E.利率低

　　[答案]ABDE

　　[解析]公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。C项不符合题意。故选ABDE。

　　39. 下列关于等额本金还款法的说法，正确的有()。

　　A.贷款期内每期等额偿还本金

　　B.贷款期内还款额度逐月递增

　　C.贷款期内偿还的利息逐月递增

　　D.贷款期内偿还的本金逐月递增

　　E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

　　[答案]AE

　　[解析]等额本金还款法是指贷款期内每期等额偿还贷款本金，偿还利息以每期期初剩余的本金计算的还款方式。在前期还款中，由于剩余本金数额较大，借款人除偿还固定的本金外，还要偿还较高的利息，因而前期利息和本金相加的还款额会很高，但随着本金的等额偿还，剩余本金越来越少，每期负担的利息会逐渐下降，从而每期利息和本金相加的还款额也在下降，即每期付款及每月贷款余额也在定额减少。故选AE。

　　40. 银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括()。

　　A.开发商资信状况

　　B.项目自有资金的到位情况

　　C.房屋销售前景

　　D.项目开发和销售的合作性

　　E.开发商经营状况

　　[答案]ABCDE

　　[解析]银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。故选ABCDE。